Ensiklopedia keuangan

Cegah Kebangkrutan Dengan Tips Ini

Dipublikasikan · Di update

Mengajukan pailit sering dipandang sebagai cara cepat dan mudah untuk keluar dari hutang. Meskipun itu akan membuat banyak hutang hilang, penduduk AS mungkin menemukan bahwa apa yang mereka dapatkan sebagai imbalan mungkin lebih dari yang mereka tawar, berkat perubahan hukum yang diberlakukan pada tahun 2005 oleh Pencegahan Penyalahgunaan Kebangkrutan dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen (BAPCPA). Untuk menghindari kerepotan ini, lakukan semua yang Anda bisa untuk menghindari pengajuan kebangkrutan. Artikel ini akan menunjukkan caranya.

Cegah Kebangkrutan Dengan Tips Ini

Dalam situasi tertentu BAPCPA mewajibkan mereka yang mengajukan pailit untuk:

  • Hadiri konseling kredit wajib
  • Lakukan pembayaran berkelanjutan kepada kreditor
  • Menghadiri pendidikan manajemen keuangan wajib

Terlebih lagi, mengajukan pailit tidak serta merta membebaskan Anda dari tuntutan hukum, penggusuran, atau penangguhan SIM jika Anda memiliki denda yang belum dibayar. Filer juga berakhir dengan peringkat kredit yang buruk, yang dapat mengakibatkan ketidakmampuan untuk meminjam uang dengan tarif standar hingga 10 tahun. Hal ini dapat menyebabkan hutang yang lebih besar, karena satu-satunya pinjaman yang dapat Anda peroleh datang dengan tingkat bunga yang tinggi.

1:23

Bagaimana Menghindari Pengajuan Kebangkrutan

Sementara tagihan medis yang tidak terduga atau pengangguran mendadak dapat memaksa hampir semua orang ke dalam situasi keuangan yang tidak nyaman , orang yang menghadapi kebangkrutan mungkin juga berada dalam situasi ini sebagai akibat langsung dari kebiasaan belanja dan menabung yang buruk. Dalam masyarakat di mana hidup di luar kemampuan Anda terlalu lazim, kebangkrutan bisa menjadi pengingat tajam akan perlunya perubahan gaya hidup. Berikut adalah beberapa langkah yang dapat membantu tidak peduli mengapa keuangan Anda menjadi sangat genting.

Buat anggaran dan potong pengeluaran

Tahap pertama perubahan adalah mencari tahu berapa banyak uang yang Anda belanjakan setiap bulan. Menyusun anggaran adalah cara tercepat dan termudah untuk menangani kebiasaan belanja Anda.

Langkah selanjutnya adalah menemukan cara untuk mengurangi pengeluaran Anda. rasio pemanfaatan kredit Anda , yang berdampak buruk bagi peringkat kredit Anda.)

Jika Anda tidak mampu mempertahankan gaya hidup Anda dengan uang tunai, maka berhematlah. Ini termasuk hal-hal besar dan kecil karena setiap sen itu penting. Berikut ini adalah beberapa cara besar untuk berhemat:

  • Pindah ke rumah yang lebih kecil
  • Mengendarai mobil yang lebih tua dan lebih murah
  • Jual perahu, sepeda motor, atau kendaraan rekreasi Anda
  • Lewati pergi berlibur

Di ujung kecil spektrum, Anda perlu menghilangkan semua pengeluaran di luar kebutuhan pokok mutlak untuk makanan, pakaian, tempat tinggal, dan transportasi ke dan dari tempat kerja. Itu termasuk semua kemewahan kecil yang kita anggap sebagai kebutuhan, seperti:

  • Televisi kabel
  • Makan di luar
  • Internet berkecepatan tinggi
  • Alkohol
  • Rokok
  • Keanggotaan gym
  • Langganan majalah

Pemberian hadiah di hari raya juga bisa dihilangkan. Habiskan waktu dengan orang yang Anda cintai, bukan uang untuk mereka. Langkah-langkah ini mungkin tidak terlalu menyenangkan, tetapi pengeluaran untuk bersenang-senang itulah yang menempatkan Anda pada situasi ini sejak awal. Jika ini terdengar seperti Anda, Anda tidak sendiri.

Maksimalkan penghasilan

Setelah Anda meminimalkan biaya overhead Anda, Anda mungkin masih tidak mendapatkan cukup uang untuk membayar biaya hidup Anda secara tunai. Jika demikian, saatnya memaksimalkan pendapatan Anda. Cara paling jelas untuk melakukannya adalah dengan mendapatkan pekerjaan. Jika Anda sudah memiliki pekerjaan, ambillah pekerjaan sampingan. Jika Anda memiliki pekerjaan kedua, ambillah pekerjaan ketiga. Hal yang sama berlaku untuk pasangan Anda atau orang penting lainnya. Ini mungkin terdengar kejam, tetapi jika Anda sedang memikirkan kebangkrutan, Anda harus bertindak tegas. Di masa ekonomi yang buruk, cari pertunjukan sampingan seperti yang tersedia melalui TaskRabbit dan situs web serupa.

Upaya Anda untuk menghasilkan lebih banyak uang juga dapat melibatkan penjualan beberapa barang yang Anda beli selama hari-hari pengeluaran bebas Anda. Dan bagaimana dengan menerima teman sekamar? Dua gaji lebih baik daripada satu gaji untuk menutupi pengeluaran Anda.

Jika Anda memenuhi syarat, selidiki bantuan pemerintah untuk bantuan makanan dan perawatan medis, penangguhan hipotek , dan bantuan lainnya, terutama jika asuransi pengangguran Anda habis. Jika semua ini membuat Anda terhindar dari kebangkrutan saat Anda bangkit kembali, ada baiknya Anda melakukannya.

Selidiki konsolidasi atau penyelesaian hutang

Konsolidasi utang , di mana utang berbunga tinggi dilunasi dengan satu pinjaman berbunga rendah, sering dirujuk sebagai alat untuk menghindari kebangkrutan. Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman semacam itu, itu bisa menjadi strategi yang baik, tetapi Anda membutuhkan ketabahan untuk menghindari kemunduran. Ketika beberapa orang tidak lagi merasa tertekan oleh ketidakmampuan mereka untuk membayar hutangnya, mereka melakukan pembelanjaan besar-besaran. Konsolidasi hutang harus menjadi solusi jangka panjang, bukan perbaikan sementara.

Pelunasan hutang juga dimungkinkan. Dalam hal ini, alih-alih mengurangi jumlah kreditor Anda, perusahaan keringanan utang justru mengurangi jumlah utang Anda melalui negosiasi dengan para kreditor tersebut. Idenya adalah bahwa jika Anda setuju untuk membayar sebagian dari setiap hutang sekarang, mereka akan memaafkan sisanya dengan teori bahwa jika tidak mereka mungkin tidak akan pernah mendapatkan apapun. Kedua strategi ini memiliki kelebihan dan kekurangan , jadi pertimbangkan baik-baik sebelum memilih salah satu. Dan sekali lagi, jangan kembali ke kebiasaan buruk.

Pertimbangkan untuk menggunakan bantuan profesional yang tepat

Saat Anda berada dalam masalah, mencari bantuan dari para ahli bisa menjadi ide yang bagus. Meskipun demikian, dimungkinkan juga untuk menjadi mangsa operator yang tidak bermoral. Promosi dasar tentang “bayar saya biaya untuk membantu Anda lepas dari utang” memang tampak agak berlawanan dengan intuisi, dan mereka yang sangat membutuhkan perbaikan cepat dapat menjadi korban oleh perusahaan “konseling kredit”.

Sebelum Anda mengambil jalan ini, pertimbangkan bahwa konseling yang paling sederhana — dan mungkin paling praktis — yang bisa Anda peroleh adalah saran untuk menutup dompet dan membatasi pengeluaran Anda. Jika Anda merasa bahwa nasihat yang lebih spesifik masih diperlukan, teliti pilihan Anda secara menyeluruh .

Perubahan Permanen

Anda dapat menemukan diri Anda hampir bangkrut karena berbagai alasan, tidak semuanya salah Anda — seperti yang ditemukan oleh orang Amerika yang hidup melalui pandemi. Gunakan periode pemulihan Anda untuk mencari tahu langkah mana yang dapat Anda ambil untuk melindungi diri Anda di masa depan. Satu langkah kunci: membangun dana darurat (atau dana yang lebih besar dari yang Anda miliki sebelumnya) untuk mendapatkan lebih banyak keamanan di masa depan.

Perhatikan baik-baik perilaku apa pun yang membuat Anda lebih rentan terhadap bencana keuangan daripada yang seharusnya Anda lakukan dan perhatikan baik-baik. Beberapa orang tidak hanya mengalami kebangkrutan tetapi kemudian menjadi pelapor kebangkrutan serial, yang menggunakan pemulihan dari kebangkrutan sebagai alasan untuk melanjutkan pengeluaran berlebih.

Jika Anda serius ingin keuangan Anda berada di jalur yang benar, Anda perlu keluar dari hutang dan menghindari hutang. Untuk mantan overspender yang ingin mulai melakukan banyak pengendalian diri, adalah mungkin untuk menghindari kebangkrutan dan semua masalah tambahan yang menyertainya.