Bagaimana Pinjaman Pribadi Mempengaruhi Skor Kredit Anda

Pinjaman pribadi dapat memengaruhi skor kredit Anda dalam beberapa cara⁠ — baik maupun buruk. Mengambil pinjaman pribadi tidak buruk untuk skor kredit Anda sendiri. Tetapi hal itu dapat memengaruhi skor keseluruhan Anda untuk jangka pendek dan mempersulit Anda untuk mendapatkan kredit tambahan sebelum pinjaman baru itu dibayar kembali.

Di sisi lain, melunasi pinjaman pribadi tepat waktu akan meningkatkan skor Anda secara keseluruhan. Jika Anda memutuskan untuk mengambilnya, pastikan untuk meneliti dan membandingkan semua pilihan Anda secara menyeluruh untuk mendapatkan kualitas pinjaman terbaik .

Apa Pinjaman Pribadi Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

  • Mengambil pinjaman pribadi dapat memengaruhi nilai kredit Anda dalam beberapa cara.
  • Peringkat kredit Anda secara keseluruhan dapat diturunkan sementara ketika Anda mengambil pinjaman pribadi karena Anda telah memperoleh hutang tambahan. 
  • Tetapi membayar kembali pinjaman tepat waktu tidak hanya akan meningkatkan nilai kredit Anda, tetapi juga dapat membantu membangunnya seiring waktu.
  • Dalam jangka pendek, Anda mungkin tidak bisa mendapatkan pinjaman lain atau membuka kartu kredit lain.

Faktor Apa yang Mempengaruhi Angka Kredit Anda

Untuk memahami bagaimana mengambil pinjaman pribadi mempengaruhi skor kredit Anda, Anda harus tahu bagaimana FICO, yang dibuat oleh Fair Isaac Corporation.Skor FICO berkisar antara 300 dan 850.

Skor dihitung berdasarkan lima faktor: riwayat pembayaran, jumlah utang, lama riwayat kredit, kredit baru, dan campuran kredit.Persentase yang tepat dapat bervariasi di antara tigalembaga pemeringkat kredit utama , tetapi berikut adalah rincian berapa bobot masing-masing faktor dalam perhitungan, menurut FICO:

  • Sekitar 35% didasarkan pada riwayat pembayaran Anda
  • 30% didasarkan pada jumlah total hutang Anda
  • 15% didasarkan pada panjang sejarah kredit Anda
  • 10% didasarkan pada hutang baru atau jalur kredit yang baru dibuka
  • 10% didasarkan pada campuran kredit — jumlah jalur kredit yang Anda buka (termasuk kartu kredit aman )

Referensi cepat

Tiga biro pelaporan kredit utama di Amerika Serikat yang menjadi tujuan pemberi pinjaman — Equifax, Experian, dan TransUnion — memberikan skor serupa pada kelayakan kredit Anda, tetapi mungkin ada perbedaan kecil.

Apakah Pengajuan Pinjaman Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Seperti yang Anda lihat, memperoleh pinjaman pribadi baru dapat memengaruhi peringkat kredit Anda. Hutang terutang Anda telah meningkat, dan Anda telah memperoleh hutang baru.

The lembaga kredit mencatat aktivitas keuangan baru. Jika, misalnya, Anda mencoba mengatur pinjaman mobil baru tidak lama setelah mengambil pinjaman pribadi, pengajuan pinjaman mobil Anda mungkin ditolak karena Anda sudah memiliki hutang sebanyak yang dapat Anda tangani.

Sejarah kredit Anda secara keseluruhan memiliki pengaruh yang lebih besar pada nilai kredit Anda daripada satu pinjaman baru.Jika Anda memiliki sejarah panjang dalam mengelola utang dan melakukan pembayaran tepat waktu, dampak pada skor kredit Anda dari pinjaman baru kemungkinan besar akan berkurang.Cara termudah dan terbaik agar pinjaman pribadi tidak menurunkan skor kredit Anda adalah melakukan pembayaran tepat waktu dan dalam persyaratan perjanjian pinjaman.

Bagaimana Pinjaman Pribadi Dapat Meningkatkan Nilai Kredit Anda

Pinjaman pribadi yang Anda bayar tepat waktu dapat berdampak positif pada nilai kredit Anda, karena ini menunjukkan bahwa Anda dapat menangani hutang secara bertanggung jawab.

Sebaliknya, orang yang paling enggan untuk berutang dapat memiliki nilai kredit yang buruk.Seseorang yang tidak pernah memperoleh hutang dan melunasinya dengan mencicil tidak memiliki riwayat pembayaran.

Referensi cepat

Anda dapat menerima salinan gratis laporan kredit Anda dari tiga biro kredit setiap 12 bulan, yang dapat Anda peroleh dengan mengunjungiwww.annualcreditreport.com .

Skor Kredit Apa yang Dibutuhkan untuk Pinjaman Pribadi?

Seperti disebutkan sebelumnya, skor kredit berkisar antara 300 dan 850. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin besar kemungkinan pemberi pinjaman untuk menyetujui aplikasi pinjaman Anda dan menawarkan persyaratan yang lebih menguntungkan, seperti suku bunga yang lebih rendah.Meskipun masing-masing memiliki kriterianya sendiri, pada umumnya pemberi pinjaman memandang skor di atas 670 sebagai indikasi bahwa peminjam layak mendapatkan kredit.

Skor FICO terbagi dalam lima kategori — buruk, sedang, baik, sangat baik, dan luar biasa.Berikut adalah rincian rentangnya:

  • Buruk (<580): Di bawah rata-rata dan pemberi pinjaman akan menganggap Anda sebagai peminjam yang berisiko
  • Cukup (580–669): Di bawah rata-rata, tetapi banyak pemberi pinjaman mungkin masih menyetujui pinjaman dengan skor ini
  • Bagus (670–739): Dekat atau sedikit di atas rata-rata dan sebagian besar pemberi pinjaman melihat ini sebagai skor yang baik
  • Sangat Bagus (740–799): Di atas rata-rata dan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda adalah peminjam yang sangat dapat diandalkan
  • Luar Biasa (800+): Jauh di atas rata-rata dan pemberi pinjaman akan melihat Anda sebagai peminjam yang luar biasa

Sebagian besar orang Amerika (67%) memiliki skor kredit baik atau lebih baik, menurut Experian, salah satu lembaga pemeringkat kredit.Hanya 21% yang memiliki rating luar biasa.

Juga perlu diingat bahwa sementara skor kredit Anda memainkan peran penting dalam membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi,pemberi pinjaman juga mempertimbangkan faktor -faktor lain seperti jumlah pendapatan yang Anda peroleh, berapa banyak uang yang Anda miliki di bank, dan berapa lama Anda memiliki. telah dipekerjakan.

Garis bawah

Pinjaman pribadi akan menyebabkan sedikit pukulan pada skor kredit Anda dalam jangka pendek, tetapi melakukan pembayaran tepat waktu akan meningkatkannya kembali dan dan dapat membantu membangun kredit Anda. Kuncinya adalah membayar pinjaman tepat waktu. Sebuah kalkulator pinjaman pribadi dapat menjadi bantuan besar ketika datang ke menentukan pinjaman jangka pembayaran yang tepat untuk Anda.

Nilai kredit Anda akan rusak jika Anda terlambat membayar atau gagal membayar pinjaman. Dan jangan lupa bahwa pinjaman pribadi juga dapat mengurangi daya pinjaman Anda untuk jalur kredit lainnya. Jika Anda baru-baru ini mengambil pinjaman pribadi dan secara tidak sengaja melakukan beberapa pembayaran terlambat atau gagal membayar pinjaman tersebut, salah satu perusahaan perbaikan kredit terbaik mungkin dapat menghilangkan tanda negatif pada laporan kredit Anda.