Layanan Administrasi (ASO)
Apa Layanan Administrasi (ASO)?
Hanya layanan administratif (ASO) mengacu pada perjanjian yang digunakan perusahaan ketika mereka mendanai program tunjangan karyawan tetapi menyewa vendor luar untuk mengelolanya. Misalnya, sebuah organisasi dapat menyewa perusahaan asuransi untuk mengevaluasi dan memproses klaim berdasarkan rencana kesehatan karyawannya sambil tetap bertanggung jawab untuk membayar klaim itu sendiri. Pengaturan ASO berbeda dengan perusahaan yang membeli asuransi kesehatan untuk karyawannya dari penyedia eksternal.
61%
Persentase pekerja tercakup yang berada dalam rencana kesehatan yang didanai sendiri pada 2019, menurut Henry J. Kaiser Family Foundation. Persentase ini sama dengan tahun lalu yang relatif stabil selama 10 tahun terakhir.
Memahami Perjanjian Hanya Layanan Administratif
Pengaturan ASO biasa terjadi dalam rencana kesehatan Kanada. Spesifikasi paket bervariasi tergantung pada perjanjian yang dibuat perusahaan dengan perusahaan asuransi dan administrator pihak ketiga (TPA). Dalam pengaturan ASO, perusahaan asuransi memberikan sedikit atau bahkan tidak ada perlindungan asuransi, yang berbeda dengan rencana yang diasuransikan penuh yang dijual kepada pemberi kerja.
Dengan demikian, paket ASO adalah jenis paket yang diasuransikan sendiri atau yang didanai sendiri. Pemberi kerja bertanggung jawab penuh atas klaim yang dibuat atas rencana tersebut. Untuk alasan ini, banyak pengusaha yang menggunakan rencana ASO juga menetapkan polis penghentian kerugian agregat di mana perusahaan asuransi bertanggung jawab untuk membayar klaim yang melebihi tingkat tertentu; misalnya, $ 10.000 per orang yang diasuransikan dengan imbalan premi.
Referensi cepat
Polis asuransi penghentian kerugian agregat akan melindungi pemberi kerja jika klaim lebih besar dari yang diharapkan. Kebijakan ini sangat disarankan bagi perusahaan yang memilih rencana tunjangan yang didanai sendiri, untuk mengurangi risiko keuangan.
Paket asuransi ASO biasanya mencakup tunjangan cacat, kesehatan, dan gigi jangka pendek. Kadang-kadang, mereka menanggung disabilitas jangka panjang untuk pemberi kerja yang lebih besar. Layanan ASO mendapatkan popularitas karena banyak pengusaha, terutama yang lebih besar, mengeksplorasi potensi keuntungan finansial yang dapat diberikan oleh jenis paket ini. Suatu ASO memungkinkan pemberi kerja untuk mengambil kendali lebih besar atas biaya tunjangan untuk memenuhi kebutuhan organisasi. Namun, pengaturan ASO mungkin tidak sesuai untuk semua perusahaan, dan memiliki risiko tertentu .
Poin Penting
- Rencana tunjangan yang didanai sendiri dan berbasis ASO adalah hal yang umum di antara perusahaan besar karena mereka dapat menyebarkan risiko klaim yang mahal kepada sejumlah besar pekerja dan tanggungan.
- Karena pemberi kerja dengan ASO bertanggung jawab penuh atas klaim yang dibuat atas rencana tersebut, banyak juga yang menetapkan pengaturan penghentian kerugian.
- ASO dirancang untuk perusahaan besar yang lebih memilih untuk melakukan outsourcing penggajian, kompensasi pekerja, tunjangan kesehatan, dan fungsi sumber daya manusia, tetapi juga ingin mendanai rencana kesehatan mereka sendiri.
Menimbang Pertimbangan ASO
Biaya untuk rencana yang diasuransikan sepenuhnya bergantung pada evaluasi perusahaan asuransi atas klaim yang diantisipasi untuk tahun tertentu. Namun, untuk ASO, tingkat pendanaan tahunan didasarkan pada klaim berbayar aktual. Jika ada lebih sedikit klaim daripada yang diantisipasi, maka pengusaha menyimpan surplus dan menginvestasikan kembali cadangan. Pengusaha juga dapat menawarkan tunjangan yang memenuhi syarat yang tidak tercakup oleh rencana kesehatan konvensional.
Namun, pemberi kerja akan bertanggung jawab atas defisit jika klaim melebihi jumlah yang dianggarkan. Klaim bencana atau kejadian tiba-tiba dan tidak terduga menjadi perhatian khusus. Majikan sering berinvestasi dalam polis asuransi stop-loss untuk memberikan tingkat perlindungan tambahan jika terjadi kasus ini.
Secara keseluruhan, bagaimanapun, pengaturan ASO mungkin tidak sesuai untuk asuransi jiwa dan manfaat perawatan kesehatan yang diperpanjang. Pada akhirnya, pemberi kerja perlu mempertimbangkan risiko dan manfaat tentang bagaimana pengaturan ASO yang berbeda dapat memengaruhi organisasi mereka.