6 Cara Menangkap Nilai Tunai dalam Asuransi Jiwa
Jika Anda pernah mendengarnya, Anda pasti pernah mendengarnya jutaan kali: Asuransi jiwa adalah hal yang wajib dimiliki, terutama bila Anda memiliki keluarga yang bergantung pada penghasilan Anda. Jika Anda meninggal secara tidak terduga, rencana asuransi jiwa akan memastikan kebutuhan keuangan keluarga Anda tercukupi, mulai dari hipotek bulanan hingga tagihan belanjaan hingga pendidikan perguruan tinggi anak Anda.
Sementara penggantian pendapatan adalah tujuan utama dari asuransi jiwa, banyak pemegang polis memanfaatkan asuransi jiwa nilai tunai untuk alasan lain, seperti membangun sarang untuk masa pensiun. Juga dikenal sebagai asuransi jiwa permanen, polis asuransi jiwa nilai tunai memberikan manfaat kematian dan akumulasi nilai tunai selama masa hidup pemegang polis.
Dengan polis nilai tunai, pemegang polis dapat menggunakan nilai tunai dengan berbagai cara antara lain:
- Investasi yang dilindungi pajak
- Sarana untuk membayar premi polis di kemudian hari
- Manfaat yang bisa mereka berikan kepada ahli waris mereka
Seumur hidup, kehidupan variabel, dan kehidupan universal semuanya memiliki nilai tunai bawaan. Kehidupan term tidak.
Apa 6 Cara Menangkap Nilai Tunai dalam Asuransi Jiwa?
- Polis asuransi jiwa permanen menawarkan akumulasi nilai tunai dan manfaat kematian.
- Asuransi jiwa berjangka tidak menawarkan manfaat nilai tunai.
- Dimungkinkan untuk menggunakan strategi seperti penarikan atau membayar premi untuk menggunakan uang tunai Anda.
- Penerima polis ini hanya menerima manfaat kematian, bukan akumulasi nilai tunai.
Jangan Membuang Nilai Tunai Anda
Banyak pemegang polis tidak memanfaatkan nilai tunai dalam polis seumur hidup permanen mereka, terutama jika mereka tidak lagi membutuhkan tunjangan kematian. Ketika pemegang polis meninggal, penerima manfaat mereka menerima tunjangan kematian, sebagai pengganti nilai tunai yang tersisa. Tetapi jika tidak perlu lagi meneruskan manfaat kematian kepada penerima manfaat, pemegang polis dapat mengakses nilai tunai yang terkumpul saat masih hidup, baik dengan menyerahkan polis seluruhnya atau dengan melakukan penarikan kecil atau pinjaman polis .
Perhatikan bahwa mengambil uang tunai dari polis juga akan mengurangi manfaat kematian. Mengambil pinjaman polis adalah pilihan yang layak jika pemegang polis membutuhkan uang tunai saat ini tetapi ingin menyimpan tunjangan kematian untuk masa depan, membayar kembali jumlah pinjaman dari waktu ke waktu.
Di bawah ini, kami tunjukkan beberapa opsi yang Anda miliki dengan nilai tunai polis asuransi jiwa Anda, termasuk enam strategi populer untuk membantu Anda memaksimalkan nilai tunai tersebut dalam asuransi jiwa permanen Anda.
Referensi cepat
Asuransi jiwa permanen menawarkan santunan kematian dan sejumlah nilai tunai, tetapi pada kematian, penerima manfaat hanya menerima santunan kematian. Nilai tunai yang tersisa dikembalikan ke perusahaan asuransi.
Strategi 1: Tingkatkan Manfaat Kematian
Jika Anda telah mengumpulkan nilai tunai yang cukup besar selama masa polis asuransi jiwa permanen Anda dan tidak berniat menggunakan dana ini sendiri, Anda dapat memilih untuk memberikan manfaat kematian yang lebih besar kepada penerima manfaat Anda.
Bagaimana Anda bisa melakukannya? Biasanya sangat sederhana. Hubungi saja perusahaan asuransi jiwa Anda dan katakan Anda tertarik untuk melakukan perdagangan: Anda ingin meningkatkan tunjangan kematian dengan imbalan nilai tunai pada polis Anda. Karena perusahaan tidak ingin kehilangan bisnis Anda, kemungkinan besar perusahaan akan menerima permintaan Anda.
Selama perdagangan, tujuan Anda harus benar-benar menguras nilai tunai dan mentransfer jumlah penuh ke tunjangan kematian atau nilai nominal. Misalnya, jika Anda memiliki polis asuransi jiwa universal dengan manfaat kematian $ 200.000 dan nilai tunai $ 100.000, tujuan Anda adalah mengosongkan nilai tunai sepenuhnya dan meningkatkan manfaat kematian menjadi $ 300.000. Itu $ 100.000 lebih yang akan jatuh ke tangan ahli waris Anda alih-alih pergi ke perusahaan asuransi jiwa.
Strategi 2: Bayar Premi Asuransi Jiwa
Setelah Anda mengumpulkan nilai tunai yang cukup, Anda dapat memanfaatkannya untuk membayar pembayaran premi. Ini dikenal sebagai “dibayar”. Sebagian besar perusahaan asuransi jiwa bersedia memenuhi permintaan ini — yang perlu Anda lakukan hanyalah meminta. Dengan menggunakan taktik ini, Anda dapat menghemat $ 2.000 atau lebih dalam premi setiap tahun.
Strategi 3: Ambil Pinjaman
Jika Anda telah mengumpulkan nilai tunai yang cukup besar, Anda juga dapat memilih untuk mengambil pinjaman yang bertentangan dengan polis Anda. Perusahaan asuransi jiwa sering menawarkan pinjaman bernilai tunai ini dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman bank tradisional.
Tentu saja, Anda tidak diwajibkan untuk membayar kembali pinjaman tersebut karena pada dasarnya Anda meminjam uang Anda sendiri. Namun, penting untuk dicatat bahwa uang yang Anda pinjam, ditambah bunga, akan dipotong dari manfaat kematian saat Anda meninggal.
Strategi 4: Lakukan Penarikan
Jika dana Anda rendah atau hanya ingin melakukan pembelian dalam jumlah besar, Anda memiliki opsi untuk menarik sebagian atau semua nilai tunai Anda. Bergantung pada polis Anda dan ukuran nilai tunai Anda, penarikan seperti itu dapat mengurangi manfaat kematian Anda atau bahkan menghapusnya sama sekali.
Sementara beberapa kebijakan dikurangi berdasarkan dolar untuk dolar dengan setiap penarikan, yang lain (seperti beberapa kebijakan tradisional seumur hidup) sebenarnya mengurangi manfaat kematian dengan jumlah yang lebih besar daripada yang Anda tarik. Pastikan untuk mendiskusikan taktik ini dengan agen asuransi Anda sebelum Anda melakukan tindakan mendadak.
Strategi 5: Kembangkan Nest Egg Anda
Dalam beberapa tahun terakhir, polis asuransi jiwa nilai tunai telah menjadi sangat populer di kalangan investor yang ingin menambah pendapatan pensiun mereka. Jika Anda telah mengumpulkan nilai tunai yang sehat, Anda dapat menggunakan dana ini dengan berbagai cara sebagai aset dalam portofolio pensiun Anda. Seringkali dana ini dijamin untuk tumbuh ditangguhkan pajak selama bertahun-tahun, yang benar-benar dapat memperkuat sarang telur Anda.
Sebagian besar penasihat mengatakan pemegang polis harus memberikan polis mereka setidaknya 10 hingga 15 tahun untuk tumbuh sebelum memanfaatkan nilai tunai untuk pendapatan pensiun. Bicaralah dengan agen asuransi jiwa atau penasihat keuangan Anda tentang apakah taktik ini tepat untuk situasi Anda.
Strategi 6: Penyerahan Penuh
Tentu saja, Anda selalu memiliki pilihan untuk menyerahkan polis Anda dan menerima nilai tunai yang masih harus dibayar. Sebelum mengambil rute ini, penting untuk mempertimbangkan banyak faktor. Pertama dan terpenting, Anda melepaskan manfaat kematian saat Anda menyerahkan polis asuransi jiwa, yang berarti ahli waris Anda tidak akan menerima apa pun dari polis tersebut saat Anda meninggal. Dalam kebanyakan kasus, Anda juga akan dikenai biaya penyerahan , yang dapat sangat mengurangi nilai tunai Anda.
Selain itu, uang tunai yang Anda terima melalui penyerahan akan dikenakan pajak penghasilan. Jika Anda memiliki saldo pinjaman terutang yang bertentangan dengan polis, Anda dapat dikenakan lebih banyak pajak.
Garis bawah
Jangan biarkan nilai tunai terakumulasi dalam polis asuransi jiwa permanen tanpa memutuskan bagaimana Anda akan menggunakannya. Dan pastikan nilai tunai dikeringkan dan digunakan kembali di kemudian hari, sehingga tidak berakhir dengan perusahaan asuransi setelah Anda meninggal.