Biaya Penyerahan
Apa Biaya Penyerahan?
Biaya penyerahan adalah denda yang dikenakan kepada investor karena menarik dana dari kontrak asuransi atau anuitas lebih awal atau membatalkan kontrak. Biaya penyerahan bertindak sebagai insentif bagi investor untuk mempertahankan kontrak mereka dan mengurangi frekuensi penarikan awal. Investor mungkin mengalami biaya penyerahan untuk produk lain, seperti reksa dana.
Poin Penting
- Biaya penyerahan adalah hukuman untuk penarikan awal dari anuitas atau membatalkannya sama sekali.
- Biaya penyerahan mungkin berlaku untuk reksa dana juga, tetapi biasanya bersifat jangka pendek.
- Biayanya bisa mahal, jadi hindari produk semacam itu jika Anda memperkirakan kebutuhan likuiditas dalam investasi Anda.
- Biaya penyerahan juga disebut sebagai biaya penyerahan. Jika Anda membatalkan polis asuransi jiwa Anda, misalnya, Anda akan terkena biaya penyerahan.
Bagaimana Biaya Penyerahan Bekerja
Biaya penyerahan bervariasi di antara perusahaan asuransi yang menawarkan anuitas dan kontrak asuransi. Biaya penyerahan anuitas yang khas bisa menjadi 10% dari dana yang dikontribusikan ke kontrak dalam tahun pertama efektif. Untuk setiap tahun kontrak yang berturut-turut, biaya penyerahan mungkin turun sebesar 1%. Dengan demikian, annuitant, dalam hal ini, akan secara efektif memiliki opsi penarikan tanpa penalti 10 tahun setelah kontrak ditandatangani.
Biaya penyerahan dapat berlaku untuk jangka waktu sesingkat 30 hari atau selama 15 tahun untuk beberapa produk anuitas dan asuransi. Dalam kasus reksa dana, biaya penyerahan jangka pendek mungkin berlaku. Ini biasanya menghukum investor karena menjual saham dalam waktu 30 dan 90 hari setelah pembeliannya. Tuduhan tersebut dirancang untuk mencegah orang menggunakan saham investasi sebagai perdagangan jangka pendek. Pengaturan ini juga umum dengan anuitas variabel. Jika Anda harus mencairkan anuitas atau polis asuransi, pastikan untuk memeriksa berapa banyak saldo yang akan hilang.
Referensi cepat
Beberapa reksa dana mengenakan biaya penyerahan untuk mencegah perdagangan jangka pendek.
Alasan Penyerahan Biaya
Sebagian besar investasi yang membawa biaya penyerahan membayar komisi di muka kepada penjual yang menjualnya. Perusahaan penerbit memperoleh kembali komisi melalui biaya yang dibebankan untuk investasi. Jika investasi dijual segera setelah dibeli, biaya yang dikumpulkan tidak akan menutupi biaya komisi. Biaya penyerahan melindungi penerbit dari jenis kerugian ini.
Haruskah Anda Menghindari Biaya Penyerahan?
Secara umum, bijaksana untuk menghindari investasi dengan biaya penyerahan, tetapi keadaan hidup berubah dan keadaan darurat bisa terjadi. Jika Anda mendambakan fleksibilitas, carilah investasi yang tidak mengunci uang Anda untuk jangka waktu yang lama. Jika Anda membeli polis asuransi jiwa, pahamilah bahwa ini adalah investasi jangka panjang dan Anda harus membayar premi untuk waktu yang lama, bahkan jika terjadi kehilangan pekerjaan. Dalam kasus produk anuitas, pastikan manfaatnya lebih besar daripada kurangnya likuiditas dan fleksibilitas.