Nilai penyerahan uang tunai.

Apa Nilai penyerahan uang tunai?

Nilai penyerahan tunai adalah jumlah uang yang dibayarkan perusahaan asuransi kepada pemegang polis atau pemilik kontrak anuitas jika polis mereka secara sukarela dihentikan sebelum jatuh tempo atau terjadi peristiwa yang diasuransikan. Nilai tunai ini merupakan komponen tabungan dari sebagian besar polis asuransi jiwa permanen, terutama polis asuransi jiwa. Ini juga dikenal sebagai ” nilai tunai ” , “nilai penyerahan”, dan “ekuitas pemegang polis”.

Poin Penting

  • Nilai penyerahan tunai adalah jumlah uang yang dibayarkan perusahaan asuransi kepada pemegang polis atau pemilik kontrak anuitas jika polis mereka secara sukarela dihentikan sebelum jatuh tempo atau terjadi peristiwa yang diasuransikan.
  • Nilai tunai ini merupakan komponen tabungan dari sebagian besar polis asuransi jiwa permanen, terutama polis asuransi jiwa.
  • Bergantung pada jenis polis, nilai tunai tersedia bagi pemegang polis selama masa hidupnya.




Memahami Nilai Penyerahan Tunai

Nilai penyerahan tunai berlaku untuk unsur tabungan dari polis asuransi jiwa seumur hidup yang harus dibayar sebelum kematian. Namun, selama tahun-tahun awal polis asuransi jiwa, porsi tabungan membawa keuntungan yang sangat kecil dibandingkan dengan premi yang dibayarkan.

Nilai penyerahan tunai adalah akumulasi bagian dari nilai tunai manfaat kematian .

Bergantung pada usia anuitas, biaya mungkin berlaku untuk penyerahan sebagian dan penuh. Pajak ditangguhkan sampai penyerahan, pada saat itu denda penarikan dini tambahan mungkin berlaku tergantung pada usia annuitant .

Pertimbangan Khusus

Dalam sebagian besar paket asuransi jiwa, nilai tunai dijamin, tetapi hanya dapat diserahkan jika polis dibatalkan. Pemegang polis dapat meminjam atau menarik sebagian dari nilai tunai mereka untuk digunakan saat ini. Nilai tunai polis dapat digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman polis berbunga rendah. Jika tidak dilunasi, manfaat kematian polis dikurangi dengan jumlah pinjaman yang terhutang. Pinjaman bebas pajak kecuali jika kebijakan tersebut diserahkan, yang membuat pinjaman terutang dikenakan pajak sejauh mereka mewakili pendapatan nilai tunai.


Referensi cepat

Nilai penyerahan tunai dari anuitas sama dengan total kontribusi dan pendapatan terakumulasi, dikurangi penarikan sebelumnya dan pinjaman yang belum dibayar.

Dalam paket asuransi jiwa universal , nilai tunai tidak dijamin. Namun, setelah tahun pertama, sebagian bisa diserahkan. Kebijakan kehidupan universal biasanya mencakup periode penyerahan di mana nilai tunai dapat diserahkan, tetapi biaya penyerahan hingga 10% dapat diterapkan. Ketika masa penyerahan berakhir, biasanya setelah tujuh sampai 10 tahun, tidak ada biaya penyerahan. Pemegang polis bertanggung jawab atas pajak atas sebagian dari nilai tunai yang diserahkan yang mewakili pendapatan nilai tunai.

Dalam kedua kasus tersebut, nilai tunai yang cukup harus tetap berada di dalam polis untuk mendukung tunjangan kematian. Dengan paket asuransi jiwa seumur hidup, pinjaman tidak dianggap sebagai penyerahan tunai, sehingga tingkat nilai tunai tidak terpengaruh. Dengan polis asuransi jiwa universal, nilai tunai tidak dijamin. Jika pertumbuhan nilai tunai turun di bawah tingkat pertumbuhan minimum yang diperlukan untuk mempertahankan tunjangan kematian, pemegang polis diharuskan untuk mengembalikan cukup uang ke dalam polis untuk mencegahnya jatuh.