5 Kesalahpahaman tentang ETF dalam Akun Pensiun

Dana yang diperdagangkan yang dipertukarkan (ETF) telah menjadi kesayangan pasar saham. Sekarang ada ribuan di pasar dan lebih banyak lagi yang terus ditambahkan. Tidak hanya pengelola uang profesional yang menggunakan ETF, investor ritel juga menggunakannya. Kesederhanaan dan biaya rendah membuat mereka sempurna untuk akun pensiun.

Namun, jika Anda mempertimbangkan untuk menggunakan ETF untuk akun pensiun Anda, Anda harus tahu cara kerjanya. Tidak semua yang Anda baca itu benar. Berikut adalah beberapa kesalahpahaman yang umum.

Apa 5 Kesalahpahaman tentang ETF dalam Akun Pensiun?

Anda 401 (k), IRA, dan pensiun lainnya menyumbang cenderung memiliki reksa dana sebagai satu-satunya pilihan, tapi itu berubah. Banyak manajer 401 (k) menambahkan ETF sebagai opsi di samping reksa dana. Seringkali, ETF ini mengenakan biaya lebih sedikit daripada reksa dana, tetapi tidak selalu.

Memang, ETF Total Stock Market Vanguard memiliki rasio pengeluaran hanya 0,03%.  Namun, ETF Gula Teucrium memiliki rasio biaya 2,93%.

Dari lebih dari 2.000 di pasar,  hanya sebagian kecil yang memiliki biaya lebih dari 1%. Investor tidak boleh berasumsi bahwa ETF lebih murah daripada reksa dana.

Jika Anda memiliki opsi ETF di akun pensiun Anda, perhatikan baik-baik biayanya. Reksa dana mungkin lebih murah daripada reksa dana, tetapi tidak selalu.

Pelacakan Bukan Ilmu yang Tepat

Ada dorongan untuk memuat dana pensiun dengan dana indeks berbiaya rendah baik dalam bentuk ETF maupun reksa dana. Daripada mencoba mengalahkan pasar, tampil dengan pasar menghasilkan keuntungan yang lebih baik dari waktu ke waktu.

Jika Anda tergoda untuk menggunakan ETF yang mengikuti indeks, pahamilah bahwa ETF tidak akan mengikuti indeks dengan tepat.

Lihat ETF paling populer sebagai contoh. SPDR S&P 500 (SPY) dirancang untuk mencerminkan indeks S&P 500. Meski dekat, itu tidak persis. Itu sebagian karena biaya dan pengeluaran. Setelah biaya dikurangi, reksa dana mungkin sedikit berkinerja buruk di indeks. ETF berbiaya lebih tinggi dapat menyimpang lebih drastis dari indeks yang dirancang untuk dicerminkan.

Lihatlah kinerja tahunan ETF di samping kinerja indeks. Mereka harus hampir identik.

Tidak Semua ETF Dikelola Secara Pasif

Anda mungkin pernah mendengar bahwa ETF sempurna untuk portofolio pensiun Anda karena dikelola secara pasif dan itu membuat biaya lebih rendah.

Reksa dana telah mendapatkan banyak tekanan buruk karena tingginya biaya yang datang dengan manajemen aktif. Investor dalam reksa dana tidak hanya harus membayar kepada pengelola, mereka juga harus membayar pajak dan biaya perdagangan yang terkait dengan aktivitas reksa dana.

Dana yang dikelola secara pasif memiliki pengeluaran yang lebih rendah karena mereka tidak perlu mempekerjakan tim untuk terus-menerus meneliti dan memperdagangkan dana tersebut. Itu sebabnya biayanya lebih rendah.

Karena ETF yang dikelola secara pasif memiliki biaya yang lebih rendah ini, mereka paling baik untuk dana pensiun karena biaya dapat sangat mengikis keuntungan dalam dana pensiun jangka panjang.

Tetapi berhati-hatilah. Ada reksa dana dan ETF yang dikelola secara aktif dan pasif .

ETF Indeks Tidak Identik

Beberapa ETF indeks, seperti SPDR S&P 500, mengikuti indeks mereka dengan berinvestasi di semua saham yang tersedia bagi mereka. Lainnya, seperti Vanguard Total Stock Market ETF, berinvestasi dalam sampel representatif dari saham yang terdaftar dalam indeks tertentu. VTI mencoba untuk mencerminkan total pasar saham.

Penting untuk membaca tentang setiap ETF sebelum mengeluarkan uang. Strategi yang berbeda akan menghasilkan hasil yang berbeda pula.

Lihatlah bagaimana setiap indeks ETF bekerja dan bandingkan kinerjanya dengan indeks yang mengikutinya. Bandingkan juga biaya yang mereka kenakan.

Memiliki ETF Tidak Membuat Anda Diversifikasi

Keamanan sama pentingnya dengan pertumbuhan dalam portofolio pensiun. Salah satu cara termudah untuk menemukan keamanan adalah dengan melakukan diversifikasi. Anda harus memiliki berbagai investasi di berbagai sektor ekonomi.

Jika Anda memiliki ETF yang mencerminkan salah satu indeks utama seperti rata-rata industri Dow Jones atau S&P 500, Anda terdiversifikasi dengan baik.

Jika Anda memiliki ETF sektor , seperti Financial Select Sector SPDR, yang hanya terdiri dari saham keuangan, Anda hanya melakukan diversifikasi di sektor tersebut. Kebanyakan manajer portofolio tidak menganggapnya terdiversifikasi dengan baik.

ETF berkisar dari mencakup seluruh pasar saham hingga hanya berinvestasi di sektor kecil. Karena perdagangan jangka pendek di akun pensiun Anda umumnya tidak disarankan, buatlah ETF kepemilikan inti Anda yang mengikuti indeks pasar yang lebih besar.

Jangan mencoba memilih sektor yang akan mengungguli pasar lainnya. Strategi itu tidak mungkin menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi dari rata-rata.