5 Fakta Penasihat Keuangan Berharap Anda Tahu
Mengingat krisis keuangan tahun 2008 dan 2009, komunitas keuangan telah melihat banyak kerusakan pada reputasinya. Tidak perlu banyak mencari di Google untuk menemukan artikel yang ditulis oleh beberapa outlet media terkemuka yang mempertanyakan komunitas penasihat keuangan.
Meskipun dapat dimengerti bahwa publik akan memiliki dosis skeptisisme yang sehat mengingat dana talangan, Madoffs, dan biaya kartu debit, komunitas penasihat keuangan ingin bergerak melampaui fitnah. Jika Anda bertanya kepada penasihat keuangan apa yang mereka harap Anda ketahui tentang mereka, inilah yang mungkin akan mereka katakan kepada Anda.
Apa 5 Fakta Penasihat Keuangan Berharap Anda Tahu?
- Profesional keuangan mencakup berbagai aspek kesehatan keuangan seperti pensiun, investasi, dan perencanaan hidup.
- Perwakilan keuangan tidak memiliki reputasi terbaik, tetapi sebagian besar disebabkan oleh struktur biaya. Bicarakan bagian ini dengan hati-hati dengan siapa pun yang Anda pilih.
- Pastikan Anda memilih profesional yang tepat untuk pekerjaan itu.
- Jika memungkinkan, gunakan profesional keuangan yang telah bekerja untuk seseorang yang Anda kenal di masa lalu untuk jangka waktu yang lama. Ini berbicara lebih banyak tentang gaya bisnis mereka daripada hampir semua hal lainnya.
Tidak Semua Sama
“Istilah penasihat keuangan” mirip dengan sebutan “dokter”, karena jenis penasihat dan dokter yang berbeda memiliki spesialisasi di bidang yang berbeda. Beberapa penasihat keuangan ahli dalam merencanakan pensiun Anda, sementara yang lain mungkin ahli dalam menginvestasikan portofolio Anda untuk keuntungan maksimal.
Jika Anda ingin mengetahui nomor pensiun ajaib Anda, carilah perencana keuangan. Jika Anda ingin memposisikan harta milik Anda untuk keuntungan pajak maksimum, cari pengacara pajak atau perencana harta, dan jika Anda ingin seseorang memberi tahu Anda cara terbaik untuk menginvestasikan warisan Anda baru-baru ini, penasihat investasi adalah pilihan terbaik Anda. Banyak penasihat memiliki keahlian yang tumpang tindih, tetapi jika Anda memiliki situasi yang rumit, seorang spesialis adalah kepentingan terbaik Anda.
Struktur Biaya
Beberapa perencana keuangan dibayar dengan biaya tetap atau per jam untuk layanan mereka, sementara mereka yang menginvestasikan uang Anda mungkin dibayar dalam persentase tahunan dari jumlah aset yang mereka kelola untuk Anda. Yang lain dibayar dari komisi yang dibuat dari merekomendasikan produk keuangan tertentu.
Setiap jenis model kompensasi memiliki poin baik dan buruk, tetapi penasihat yang dibayar berdasarkan komisi memiliki motivasi yang berbeda dari seseorang yang dibayar lebih karena mereka menghasilkan lebih banyak uang untuk Anda. Anda harus memiliki ide model mana yang Anda rasa nyaman sebelum menyewa seorang penasihat.
Pendidikan Tidak Sama
Menjadi penasihat keuangan tidak membutuhkan gelar dan terkadang semudah belajar untuk ujian. Sebaliknya, beberapa penasihat menjalani program yang melelahkan, seperti perencana keuangan bersertifikat (CFP) atau program analis keuangan yang disewa (CFA) .
Program-program ini membutuhkan pengalaman bertahun-tahun dan kurikulum yang sulit yang membutuhkan waktu ribuan jam untuk menyelesaikannya. Beberapa penasihat keuangan memiliki gelar sarjana di bidang keuangan, sementara yang lainnya tidak. Meminta pendidikan dan pengalaman seorang penasihat harus menjadi salah satu langkah pertama dalam memilih seorang penasihat.
Tanggung Jawab Hukum yang Berbeda
Penasihat investasi memiliki tanggung jawab fidusia kepada klien mereka. Ini berarti bahwa mereka ditempatkan pada posisi kepercayaan dan, oleh karena itu, harus menempatkan kebutuhan klien mereka di atas kebutuhan mereka sendiri. Mereka harus membuat keputusan dan mengambil tindakan yang memastikan klien mereka mendapatkan harga dan kinerja terbaik. Misalnya, penasihat keuangan yang memiliki tanggung jawab fidusia harus melakukan perdagangan yang menguntungkan klien mereka sebelum mereka dapat memperoleh keuntungan sendiri.
Dealer pialang beroperasi di bawah standar kesesuaian. Perbedaan utamanya adalah bahwa agen perantara yang beroperasi di bawah standar kesesuaian setia kepada perusahaan mereka sebelum klien mereka. Mereka masih harus membuat rekomendasi yang sesuai untuk klien, tetapi mereka tidak berkewajiban untuk mengutamakannya. Itu tidak membuat penasihat yang beroperasi di bawah standar ini menjadi kurang dapat dipercaya, tetapi penting untuk mengetahui perbedaannya.
Tidak Semua Orang Kaya
Penasihat keuangan adalah unik karena penasihat hanya dapat melayani begitu banyak klien. Jika mereka tidak berbasis komisi dan menagih 1% dari aset yang dikelola , itu berarti $ 1.000 pada portofolio $ 100.000, tetapi penasihat rata-rata tidak memiliki praktik penuh dengan portofolio $ 100.000. Kisaran gaji rata-rata untuk kebanyakan penasihat adalah sekitar $ 36.000 hingga $ 78.000. Seperti orang yang berorientasi pada karier, penasihat yang menawarkan layanan luar biasa akan diberi penghargaan.