Cara Mentransfer Roth IRA ke Kustodian Baru, Bebas Pajak

Pemilik Roth IRA yang ingin mentransfer akunnya ke kustodian baru dapat menghindari pajak dan denda jika mengikuti beberapa aturan yang relatif sederhana. Pertama-tama, pemilik Roth IRA tidak boleh menutup akun lama mereka sebelum mereka menemukan dan membuat pengaturan dengan penjaga baru.

Menerima distribusi dapat membuat pemilik akun terkena pajak dan denda, terutama jika mereka lebih muda dari usia 59½ atau tidak memiliki Roth selama lima tahun atau lebih.  Namun, penarikan dari kesulitan dapat dilakukan tanpa penalti jika terkait dengan pandemi COVID-19, sesuai dengan CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act yang disahkan pada Maret 2020.

Apa Cara Mentransfer Roth IRA ke Kustodian Baru, Bebas Pajak?

  • Transfer adalah pergerakan aset bebas pajak di antara rencana pensiun.
  • Uang di Roth IRA harus ditransfer ke Roth IRA lain, bukan jenis akun lain.
  • Membeli atau menjual sekuritas di rekening selama transfer seringkali menyebabkan komplikasi dan penundaan.

Metode Transfer Roth IRA

Cara teraman untuk beralih dari satu akun Roth ke akun baru adalah dengan transfer langsung dari kustodian ke kustodian. Tetapi ada alternatif, yang akan kita bahas nanti.


Transfer Langsung

Dalam transfer langsung,kustodian Roth IRA saat inimentransfer sebagian atau semua uang di rekening langsung ke Roth IRA di kustodian lain.Transfer langsung tidak dikenakan pajak atau denda.Perhatikan bahwa sangat penting untuk mentransfer uang Roth IRA ke Roth IRA lain, bukan ke IRA tradisional atau jenis akun lainnya.

Biasanya yang terbaik adalah meminta kustodian penerima untuk memulai transfer, atas permintaan pemegang rekening. Jenis aset yang dimiliki Roth juga akan memengaruhi prosesnya. Kustodian penerima biasanya akan meminta pemilik Roth menunjukkan apakah aset harus ditransfer dalam bentuk barang atau, jika aset non-tunai, dilikuidasi dan kemudian ditransfer.

Sebagian besar perusahaan pialang menggunakan sistem elektronik Automated Customer Account Transfer Service (ACATS) untuk mentransfer uang antar rekening. Itu biasanya membutuhkan waktu sekitar satu minggu. Transfer yang tidak dapat dilakukan melalui ACATS mungkin memerlukan waktu hingga beberapa minggu.


Untuk melacak prosesnya, Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) menyarankan pemilik akun bertanya kepada perusahaan baru berapa lama transfer akan dilakukan, mengingat jenis akun dan aset yang dikandungnya.Pemilik akun juga dapat menanyakan apa yang mungkin menyebabkan penundaan selama transfer dan bagaimana perusahaan akan memberi tahu mereka saat transfer selesai.  Investor juga harus memperhatikan bahwa membeli atau menjual sekuritas apa pun di akun saat transfer sedang berlangsung kemungkinan akan mempersulit dan menunda proses.

Referensi cepat

Kontribusi Anda ke Roth IRA dapat ditarik bebas pajak kapan saja, tetapi penghasilan akun tunduk pada aturan yang berbeda.

Distribusi ke Pemegang Rekening

Pilihan lain — meskipun lebih berisiko — adalah bagi pemegang rekening untuk meminta cek dari kustodian mereka yang ada, menjadikannya tanggung jawab mereka untuk menyetor uang ke rekening Roth yang baru.Namun, untuk dianggap sebagai rollover bebas pajakke Roth IRA baru, uang harus disimpan di akun itu dalam waktu 60 hari setelah menerima cek.

Jika tenggat waktu 60 hari terlewati, penarikan akan dianggap sebagai distribusi aset, dan beberapa di antaranya mungkin akan dikenakan pajak penghasilan atau denda.Kontribusi Rothdapat ditarik bebas penalti dan pajak kapan saja, tetapi penghasilan mereka bebas pajak hanya dalam kondisi tertentu.Misalnya, penarikan harus dilakukan setidaknya lima tahun setelah akun Roth pertama kali dibuka, dan pemilik setidaknya harus berusia 59½ tahun.

Fakta Cepat

Transfer Roth IRA dapat berlangsung dari satu minggu hingga beberapa minggu, tergantung pada sistem yang digunakan dan jenis aset di akun.

Garis bawah

Anda dapat memindahkan uang dari satu kustodian Roth IRA ke yang lain, tetapi yang terbaik adalah melakukannya melalui transfer langsung sehingga Anda tidak akan mengambil risiko harus membayar pajak dan denda jika tenggat waktu 60 hari terlewati.