Ensiklopedia keuangan

Alasan pemeriksaan jaminan sosial Anda pendek bulan ini

Diperkirakan 45 juta orang Amerika menerima tunjangan pensiun Jaminan Sosial setiap bulan, menurut Administrasi Jaminan Sosial (SSA).Manfaat bulanan rata-rata adalah $ 1,514, dan bagi beberapa orang, ini mewakili sumber utama pendapatan pensiun mereka.

Jika Anda mengandalkan Jaminan Sosial untuk menambah apa yang telah Anda tabung dalam 401 (k), IRA, atau rencana pensiun lain yang memenuhi syarat, Anda mungkin akan terkejut begitu pembayaran pertama Anda diterima. Jika Anda baru-baru ini mulai menerima manfaat Jaminan Sosial, berikut beberapa alasan mengapa Anda mendapatkan kurang dari yang diharapkan.

Apa Alasan pemeriksaan jaminan sosial Anda pendek bulan ini?

  • Cek Jaminan Sosial Anda akan berkurang jika Anda berutang hutang tertentu seperti pajak kembali atau pinjaman mahasiswa.
  • Peningkatan pendapatan Anda sering kali menurunkan manfaat Jaminan Sosial Anda.
  • Mengambil manfaat Jaminan Sosial lebih awal dapat mengurangi pembayaran Anda hingga 30%.
  • Dipicu oleh pendapatan yang lebih tinggi, premi Medicare yang lebih tinggi dapat mengurangi cek Jaminan Sosial bulanan Anda.

Sebuah Offset Shrank Cek Jaminan Sosial Anda

Salah satu skenario potensial yang dapat menghasilkan manfaat Jaminan Sosial yang lebih rendah adalah penggantian kerugian. Saat itulah seseorang yang kepadanya Anda berhutang membuat klaim atas keuntungan Anda. Contoh hutang yang dapat mengakibatkan offset termasuk:

  • Pinjaman mahasiswa macet
  • Tunjangan yang tidak dibayar atau kewajiban tunjangan anak
  • Pajak kembali 

Peraturan SSA melindungi $ 750 pertama dari manfaat yang Anda terima.Namun, jika diputuskan bahwa hutang tersebut memang milik Anda, Administrasi Jaminan Sosial akan mengurangi manfaat Anda setiap bulan dengan jumlah tertentu sampai hutang Anda dilunasi.Setelah penggantian kerugian utang terpenuhi — atau Anda mencapai usia pensiun normal jika penurunan tersebut disebabkan oleh manfaat awal — Anda akan menerima jumlah manfaat penuh Anda.Sementara itu, Anda harus berurusan dengan kekurangan sementara. 

Referensi cepat

Anda juga dapat menerima kompensasi jika Anda menerima tunjangan Jaminan Sosial sebelum Anda mencapai usia pensiun penuh dan Anda terus bekerja.

Manfaat Awal Kecilkan Cek Jaminan Sosial Anda

Bagi kebanyakan orang yang pensiun sekarang, usia pensiun penuh untuk tujuan Jaminan Sosial adalah 66 atau 67, tergantung pada tahun mereka lahir.Tetapi dimungkinkan untuk mulai mengambil manfaat pensiun Jaminan Sosial Anda sejak usia 62. Meskipun hal itu dapat memberi Anda sedikit bantuan finansial jika Anda kekurangan uang tunai, ada trade-off.Ukuran manfaat Anda secara otomatis — dan permanen — turun.

Sebuah survei tahun 2019 terhadap 1.315 orang dewasa AS berusia 50 atau lebih oleh Nationwide Retirement Institute (NRI), anak perusahaan dari Nationwide Mutual Insurance Company, menemukan bahwa 25% pensiunan di masa depan mengatakan mereka berencana untuk mengajukan tunjangan lebih awal.Survei tersebut juga menemukan bahwa 89% pensiunan baru-baru ini dan 97% pensiunan yang lebih tua yang pensiun satu dekade atau lebih yang lalu mulai menerima tunjangan pada usia 62 tahun. Dalam studi yang sama, 24% pensiunan saat ini mengatakan bahwa cek Jaminan Sosial mereka lebih kecil daripada yang mereka perkirakan. .

Berapa banyak biaya yang dapat diambil dari mengambil manfaat lebih awal?Katakanlah usia pensiun normal Anda adalah 67 tahun, tetapi Anda memutuskan untuk mengajukan Jaminan Sosial ketika Anda berusia 62 tahun. Karena Anda mengambil manfaat untuk 60 bulan tambahan, cek Jaminan Sosial Anda akan dikurangi sebesar 30%.

Jika Anda berhak mendapatkan $ 1.000 sebulan, Anda hanya akan mendapatkan $ 700. Itu adalah sejumlah besar uang yang harus diserahkan, dan cek itu akan lebih rendah seumur hidup. Jika Anda berpikir untuk mendapatkan keuntungan lebih awal, ada gunanya mengolah angka-angka untuk melihat seberapa besar Anda akan rugi dengan melakukannya.

Referensi cepat

Jika Anda menunggu hingga berusia 70 tahun untuk mulai mengklaim manfaat, Anda akan mendapatkan tambahan 8% per tahun, tetapi mengklaim setelah usia tersebut tidak meningkatkan manfaat Anda lebih jauh, jadi tidak ada alasan untuk menunggu lebih lama lagi.

Premi Medicare Turunkan Cek Jaminan Sosial Anda

Lansia berhak untuk mendaftar di Medicare pada tahun mereka mencapai usia 65. Jika Anda mendaftar ke Medicare Bagian B, premi Anda akan dipotong dari tunjangan Jaminan Sosial Anda.Untuk tahun 2021, premi bulanan standar ditetapkan sebesar $ 148,50.Namun, sangat mungkin Anda membayar lebih jika termasuk dalam kelompok pajak yang lebih tinggi.

Jika Anda mengajukan pengembalian individu dan penghasilan Anda lebih tinggi dari $ 88.000, tetapi kurang dari $ 111.000, Anda akan membayar $ 207,90 pada tahun 2021. Jika penghasilan Anda antara $ 111.000 dan $ 138.000, Anda membayar $ 297.Dan jika lebih dari $ 500.000, Anda akan membayar $ 504,90.  Rincian lengkap tarif tersedia di situs web Medicare .

“Jika penghasilan Anda baru-baru ini turun, Anda dapat mengajukan banding ke SSA untuk mendapatkan premi yang lebih rendah. IRS mungkin memberikan SSA data lama yang perlu diperbarui,” kata James B. Twining, CFP, pendiri, dan CEO Financial Plan Inc.

Referensi cepat

Untuk penerima berpenghasilan tinggi tertentu, premi Medicare setara dengan 30%, 50%, 65%, atau bahkan 80% dari total biaya pertanggungan.

Faktor Lain yang Mempengaruhi Pemeriksaan Jaminan Sosial Anda

Jika Anda mengharapkan penghasilan Anda naik alih-alih turun di masa pensiun karena alasan apa pun — Anda menjual aset bernilai tinggi, memulai bisnis yang menguntungkan, atau Anda mendapat banyak penghasilan sebagai konsultan atau pekerja lepas — yang secara substansial dapat memengaruhi apa yang Anda peroleh dari Jamsostek. Tunjangan Anda dapat berkurang lebih jauh jika Anda memiliki Medigap .

80%

Jumlah pensiunan yang disurvei oleh Nationwide Retirement Institute yang berpikir bahwa mereka berhak atas tunjangan lebih cepat dari yang sebenarnya.

Sepatah Kata Tentang Cadangan

Meskipun pot Jaminan Sosial diisi ulang setiap bulan dengan pajak gaji dari semua penerima pendapatan, sumber dana tidak terbatas. Ini berarti mereka akan mengering di beberapa titik.

Menurut SSA, manfaat akan dibayar penuh sesuai jadwal hingga 2037 karena perubahan yang dilakukan pada program pada tahun 1983. Cadangan dana perwalian diharapkan habis setelah titik itu, dengan pajak diharapkan hanya mencakup 76% dari manfaat yang dijadwalkan setelah itu. titik.Kongres perlu membuat lebih banyak perubahan tentang bagaimana dana tersebut diisi kembali sehingga pensiunan dapat terus mendapatkan pertanggungan penuh.

Garis bawah

Mengandalkan Jaminan Sosial untuk membantu Anda melewati masa pensiun dapat membuat Anda kesulitan secara finansial. Ini menjadi lebih rumit ketika Anda mendapatkan lebih sedikit uang daripada yang Anda anggarkan untuk menerimanya. Meluangkan waktu untuk melunasi hutang yang belum dibayar, menimbang biaya untuk mengambil manfaat lebih awal, dan melihat bagaimana penghasilan Anda memengaruhi manfaat Anda dapat membantu Anda menghindari kejutan apa pun begitu cek Jaminan Sosial Anda mulai bergulir.