Ensiklopedia keuangan

Apa Itu Will dan Mengapa Saya Membutuhkannya Sekarang?

Surat wasiat adalah dokumen hukum yang menjelaskan keinginan Anda terkait pendistribusian properti Anda dan pengasuhan anak di bawah umur. Jika Anda mati tanpa kemauan, keinginan itu mungkin tidak akan terlaksana. Selanjutnya, ahli waris Anda mungkin terpaksa menghabiskan waktu, uang, dan energi emosional tambahan untuk menyelesaikan urusan Anda setelah Anda pergi.

Keefektifan surat wasiat dapat bervariasi, tergantung pada jenisnya, meskipun tidak ada dokumen yang mungkin akan menyelesaikan setiap masalah yang muncul setelah kematian Anda. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang dokumen penting ini.

Apa Itu Will dan Mengapa Saya Membutuhkannya Sekarang?

  • Surat wasiat adalah dokumen hukum yang menjelaskan keinginan Anda terkait dengan perawatan anak-anak Anda, serta distribusi aset Anda setelah kematian Anda.
  • Kegagalan untuk menyiapkan surat wasiat biasanya membuat keputusan tentang harta milik Anda berada di tangan hakim atau pejabat negara, dan juga dapat menyebabkan perselisihan keluarga.
  • Anda dapat menyiapkan sendiri surat wasiat yang valid, tetapi Anda harus memiliki dokumen yang disaksikan untuk mengurangi kemungkinan tantangan yang berhasil di kemudian hari.
  • Untuk benar-benar yakin semuanya beres, pertimbangkan untuk menyiapkan surat wasiat Anda oleh pengacara trust and estate.

Mengapa Anda Harus Memiliki Keinginan

Beberapa orang berpikir bahwa hanya yang sangat kaya atau mereka yang memiliki aset yang rumit yang membutuhkan kemauan. Namun, ada banyak alasan bagus untuk memiliki kemauan.

  • Anda bisa mengetahui dengan jelas siapa yang mendapatkan aset Anda. Anda dapat memutuskan siapa mendapatkan apa dan berapa banyak.
  • Anda dapat menjaga aset Anda dari tangan orang yang tidak Anda inginkan (seperti kerabat yang terasing).
  • Anda dapat mengidentifikasi siapa yang harus merawat anak-anak Anda. Tanpa kemauan, pengadilan akan memutuskan.
  • Ahli waris Anda akan memiliki waktu yang lebih cepat dan lebih mudah untuk mendapatkan akses ke aset Anda.
  • Anda dapat merencanakan untuk menghemat uang real Anda untuk pajak. Anda juga dapat memberikan hadiah dan sumbangan amal, yang dapat membantu mengimbangi pajak properti.

Kehendak Tertulis dan Disaksikan Adalah Yang Terbaik

Untuk memaksimalkan kemungkinan keinginan Anda akan terwujud, buatlah apa yang dikenal sebagai wasiat. Ini adalah jenis surat wasiat yang paling dikenal; Anda mempersiapkan dokumen tersebut dan kemudian menandatanganinya di hadapan para saksi. Ini bisa dibilang asuransi terbaik terhadap tantangan sukses terhadap keinginan Anda oleh anggota keluarga atau rekan bisnis setelah Anda meninggal. Anda dapat menulisnya sendiri, tetapi untuk jaminan yang lebih besar, persiapkan oleh pengacara trust and estate.

Jenis Wasiat Lainnya

Meskipun wasiat kemungkinan merupakan pilihan terbaik Anda, ada beberapa jenis surat wasiat lain yang mendapatkan tingkat pengakuan yang berbeda-beda.

Keinginan holografik

Wasiat yang ditulis dan ditandatangani oleh pewaris tetapi tidak disaksikan dikenal sebagai wasiat holografik — dari arti sekunder yang kurang umum dari kata holograf, yang berarti dokumen yang ditulis tangan oleh penulisnya. Surat wasiat seperti itu sering kali digunakan ketika waktu terbatas dan saksi tidak tersedia, misalnya ketika pewaris terjebak dalam kecelakaan yang mengancam nyawa.

Namun, keinginan holografik tidak dikenali di beberapa negara bagian. Di negara bagian yang mengizinkan dokumen, surat wasiat harus memenuhi persyaratan minimal, seperti bukti bahwa pewaris benar-benar menulisnya dan memiliki kapasitas mental untuk melakukannya. Meski begitu, ketidakhadiran saksi seringkali menimbulkan tantangan terhadap keabsahan surat wasiat.

Keinginan lisan

Yang paling tidak diakui secara luas adalah wasiat lisan, di mana pewaris menyampaikan keinginannya di depan saksi. Karena tidak memiliki catatan tertulis, atau setidaknya satu yang disiapkan oleh pewaris, surat wasiat tidak diakui secara luas oleh pengadilan.

Tuang wasiat

Jenis lain dari surat wasiat, surat wasiat digunakan dalam hubungannya dengan menciptakan kepercayaan ke mana aset Anda mengalir. (Lihat “Wills and Trusts” di bawah.)

Saling berkehendak

Jenis surat wasiat ini biasanya dilakukan oleh pasangan yang sudah menikah atau berkomitmen. Setelah satu pihak meninggal, pihak yang tersisa terikat oleh ketentuan kemauan bersama.

Kesepakatan bersama dapat digunakan untuk memastikan bahwa properti diberikan kepada anak-anak almarhum, bukan kepada pasangan baru. Karena perbedaan negara dalam hukum kontrak, kemauan bersama harus dibangun dengan bantuan seorang profesional hukum. Meskipun istilah-istilah tersebut terdengar serupa, kemauan bersama tidak boleh disamakan dengan kemauan bersama.

Apa yang Dicakup oleh Will?

Surat wasiat pada dasarnya memungkinkan Anda mengarahkan bagaimana barang-barang Anda — seperti saldo bank, properti, atau harta benda berharga — harus didistribusikan. Jika Anda memiliki bisnis atau investasi, surat wasiat Anda dapat menentukan siapa yang akan menerima aset tersebut dan kapan.

Surat wasiat juga memungkinkan Anda mengarahkan aset ke badan amal (atau badan amal) pilihan Anda. Demikian pula, jika Anda ingin menyerahkan aset kepada suatu lembaga atau organisasi, surat wasiat dapat memastikan bahwa keinginan Anda terpenuhi.

Meskipun surat wasiat umumnya menangani sebagian besar aset Anda, beberapa tidak tercakup dalam instruksi mereka. Kelalaian tersebut termasuk pembayaran dari polis asuransi jiwa pewaris. Karena polis telah menentukan penerima manfaat, orang-orang tersebut akan menerima hasil. Hal yang sama kemungkinan besar akan berlaku untuk setiap akun investasi yang ditetapkan sebagai “transfer on death.”

Ada pengecualian utama: Jika penerima manfaat dari aset tersebut sudah meninggal lebih dulu dari pewaris, polis atau akun tersebut kemudian dikembalikan ke harta warisan dan didistribusikan sesuai dengan ketentuan surat wasiat atau, jika tidak, oleh pengadilan pengesahan hakim — bagian dari sistem peradilan yang terutama menangani surat wasiat, perkebunan, dan hal-hal terkait.

Selain itu, surat wasiat mungkin tidak memberikan jawaban akhir tentang bagaimana aset yang dimiliki bersama dalam sebuah pernikahan ditangani.Sebagian besar negara bagian memilikiundang-undangsaham elektif atau properti komunitas yang mencegah orang mencabut hak pasangannya.  Jika surat wasiat memberikan proporsi yang lebih kecil dari aset tersebut kepada pasangan yang masih hidup daripada yang ditentukan oleh undang-undang negara bagian, yang biasanya antara 30% dan 50%, pengadilan dapat membatalkan surat wasiat tersebut.

Selain mengarahkan aset Anda, surat wasiat menyatakan preferensi Anda tentang siapa yang harus mengambil alih sebagai wali bagi anak di bawah umur Anda jika Anda meninggal.

Wills and Trusts

Surat wasiat juga berguna bahkan jika Anda memiliki kepercayaan — mekanisme hukum yang memungkinkan Anda menetapkan persyaratan tentang bagaimana aset Anda didistribusikan setelah Anda meninggal dan, sering kali, untuk meminimalkan pajak hadiah dan harta benda. Itu karena sebagian besar perwalian hanya berurusan dengan aset tertentu, seperti asuransi jiwa atau properti, daripada jumlah total kepemilikan Anda.

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mendirikan perwalian sebagai cara untuk menafkahi penerima manfaat yang masih di bawah umur. Setelah penerima manfaat dianggap mampu mengelola asetnya, mereka akan menerima kepemilikan perwalian.

Bahkan jika Anda memiliki apa yang dikenal sebagai kepercayaan hidup yang dapat ditarik kembali di mana Anda dapat menaruh sebagian besar aset Anda, Anda masih membutuhkan apa yang dikenal sebagai surat wasiat. Selain mengizinkan Anda memilih wali untuk anak-anak Anda, pelimpahan akan memastikan bahwa semua aset yang ingin Anda tanamkan disimpan di sana, bahkan jika Anda gagal untuk memberi hak pada beberapa dari mereka sebelum kematian Anda.

Setiap aset yang tidak diberi judul ulang atas nama perwalian dianggap tunduk pada pengesahan hakim. Akibatnya, jika Anda belum menentukan dalam surat wasiat siapa yang harus mendapatkan aset tersebut, pengadilan dapat memutuskan untuk mendistribusikannya kepada ahli waris yang mungkin tidak Anda pilih.

Referensi cepat

Jika surat wasiat untuk pasangan kurang dari yang diwajibkan oleh hukum negara bagian, bagian dari dokumen tersebut dapat diganti, dan pasangan diberikan jumlah yang diamanatkan.

Apa Yang Terjadi Jika Saya Tidak Memiliki Keinginan?

Jika Anda mati wasiat — yaitu, tanpa kemauan — negara mengawasi dispensasi aset Anda, yang biasanya akan didistribusikan sesuai dengan formula yang ditetapkan. 

Karena ketentuan saham elektif dan properti masyarakat yang disebutkan di atas, rumusnya sering kali mengakibatkan separuh harta Anda menjadi milik pasangan Anda dan separuh lainnya untuk anak-anak Anda. Skenario seperti itu terkadang menghasilkan penjualan rumah keluarga atau aset lain, yang dapat berdampak negatif pada pasangan yang masih hidup yang mungkin mengandalkan sebagian besar aset Anda untuk mempertahankan standar hidupnya. 

Kerumitan lebih lanjut dapat terjadi jika anak Anda masih di bawah umur, karena pengadilan akan menunjuk perwakilan untuk mengurus kepentingan mereka.

Usulan sekarat mungkin memiliki konsekuensi pajak juga, karena surat wasiat yang disiapkan dengan benar dapat pengembalian pajak tanah ASharus diajukan di perkebunan individu senilai $ 11.700.000 atau lebih.  Tidak ada pajak federal estate yang harus dibayar jika harta warisan bernilai kurang dari jumlah itu.

Memulai Keinginan Anda

Untuk menyiapkan surat wasiat, mulailah dengan menyusun daftar aset dan utang Anda. Pastikan untuk memasukkan isi safe deposit box, pusaka keluarga, dan aset lain yang ingin Anda transfer ke orang atau entitas tertentu.

Jika Anda ingin menyerahkan properti pribadi tertentu kepada ahli waris tertentu, mulailah membuat daftar alokasi tersebut untuk dimasukkan ke dalam surat wasiat Anda. Selain itu, Anda dapat mengidentifikasi penerima aset tertentu dalam dokumen terpisah yang disebut  surat instruksi , yang disimpan dengan kemauan. Namun, jika Anda memasukkan tugas hanya dalam surat ini, periksa apakah dokumen tersebut mengikat secara hukum di tempat Anda tinggal; beberapa negara bagian tidak mengenalinya.

Surat instruksi bisa ditulis lebih informal dari pada surat wasiat. Ini juga dapat mencakup hal-hal spesifik yang akan membantu pelaksana Anda menyelesaikan harta milik Anda, termasuk nomor rekening, kata sandi, dan bahkan instruksi penguburan. Tambahan lain surat wasiat, seperti  surat kuasa , petunjuk medis, atau surat wasiat , dapat mengarahkan pengadilan tentang bagaimana menangani masalah jika seseorang menjadi cacat fisik atau mental.

Jika Anda dan pasangan tidak memiliki kemauan, Anda mungkin tergoda untuk menyiapkan satu dokumen yang menutupi Anda berdua. Tahan godaan. Para perencana properti hampir secara universal menyarankan agar tidak ada keinginan bersama, dan beberapa negara bagian bahkan tidak mengenalinya. Wasiat terpisah lebih masuk akal, bahkan jika keinginan Anda dan pasangan Anda mungkin terlihat sangat mirip. (Seperti disebutkan di atas, kemauan bersama jangan disamakan dengan kemauan bersama.)

Bagaimana Mempersiapkan dan Memvalidasi Keinginan Anda

Anda tidak perlu bantuan profesional untuk menyiapkan surat wasiat yang valid. Jika Anda merasa nyaman mengerjakan tugas sendiri, sejumlah program perangkat lunak tersedia untuk membantu Anda, begitu pula berbagai situs web DIY. Setelah Anda menyusun dokumen, dokumen itu perlu disaksikan, biasanya oleh dua orang dewasa yang berpikiran sehat yang mengenal Anda dengan baik.

Setiap orang dapat bertindak sebagai saksi atas keinginan Anda, tetapi yang terbaik adalah memilih apa yang dikenal sebagai saksi yang tidak tertarik — seseorang yang bukan ahli waris dan tidak memiliki kepentingan finansial atau pribadi dalam pilihan Anda. Beberapa negara bagian membutuhkan dua atau lebih saksi. Jika pengacara menyiapkan surat wasiat, mereka seharusnya tidak menjadi salah satu saksi.

Di beberapa negara bagian, surat wasiat juga harus diaktakan, jadi periksa aturan di mana Anda tinggal. Bahkan jika formalitas itu tidak diwajibkan, Anda dapat mempertimbangkan untuk meminta saksi Anda melengkapi apa yang dikenal sebagai pernyataan tertulis yang dapat membuktikan diri. Ditandatangani di hadapan notaris, dokumen tersebut dapat memfasilitasi proses pengesahan hakim dengan mengurangi kemungkinan saksi akan dipanggil ke pengadilan untuk memvalidasi tanda tangan mereka dan keaslian surat wasiat.

Memilih Pelaksana untuk Kehendak Anda

Anda harus menyebutkan orang yang masih hidup sebagai  pelaksana  warisan. Orang itu, sering kali pasangan, anak dewasa, atau teman atau kerabat tepercaya lainnya, bertanggung jawab mengelola harta warisan. Anda juga bisa menyebutkan nama pelaksana gabungan, seperti pasangan atau rekan kerja dan pengacara Anda.

Pengadilan pengesahan hakim biasanya mengawasi pelaksana untuk memastikan bahwa dia melaksanakan keinginan yang ditentukan dalam surat wasiat. Namun, jika urusan Anda rumit, mungkin lebih masuk akal untuk menunjuk pengacara atau seseorang dengan keahlian hukum dan keuangan.

Kasus untuk melibatkan pengacara masih lebih kuat jika harta Anda cukup besar (berkisar dalam jutaan dolar) atau situasi Anda secara hukum rumit. Jika demikian, pastikan untuk bekerja dengan seseorang yang memahami hukum negara bagian Anda dan memiliki pengalaman luas dalam menulis surat wasiat. Asosiasi pengacara negara bagian Anda mungkin dapat membantu Anda menemukan pengacara yang sesuai.

Salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan adalah memberdayakan pelaksana Anda untuk membayar tagihan Anda dan berurusan dengan penagih utang. Pastikan kata-kata surat wasiat memungkinkan hal ini dan juga memberikan kelonggaran kepada pelaksana Anda untuk menangani masalah terkait yang tidak secara khusus diuraikan dalam surat wasiat Anda.

Dimana Menyimpan Kemauan

Pengadilan pengesahan hakim biasanya membutuhkan akses ke surat wasiat asli Anda sebelum dapat memproses harta warisan Anda. Oleh karena itu, penting untuk menyimpan dokumen di tempat yang aman dan dapat diakses. Hindari menyimpannya di brankas bank atau di lokasi lain di mana keluarga Anda mungkin memerlukan perintah pengadilan untuk mendapatkan akses. Brankas tahan air dan tahan api di rumah Anda adalah alternatif yang baik.

Kemudian beri tahu setidaknya pelaksana Anda di mana wasiat asli disimpan, bersama dengan informasi yang diperlukan seperti kata sandi untuk brankas. Selain itu, adalah bijaksana untuk memberikan salinan duplikat yang ditandatangani kepada pelaksana, dan kepada pengacara Anda jika Anda memilikinya. Salinan yang ditandatangani dapat digunakan untuk menetapkan niat Anda seandainya aslinya hancur atau hilang. Namun, tidak adanya surat wasiat asli dapat memperumit masalah, dan tanpanya, tidak ada jaminan bahwa harta milik Anda akan diselesaikan seperti yang Anda harapkan. Jadi simpanlah dokumen tersebut dengan hati-hati.

Bagaimana Mengubah Kemauan

Mungkin saja surat wasiat Anda tidak perlu diperbarui. Atau, Anda dapat memilih untuk memperbaruinya secara teratur. Ingat, satu-satunya versi keinginan Anda yang penting adalah yang terbaru yang valid yang ada pada saat Anda meninggal.

Aturan praktis yang baik: Tinjau kembali surat wasiat Anda setiap dua atau tiga tahun. Anda mungkin juga ingin mengunjunginya kembali pada saat-saat penting dalam hidup Anda, seperti pernikahan, perceraian, kelahiran anak, kematian ahli waris atau pelaksana, pembelian atau warisan yang signifikan, dan sebagainya. Anak-anak Anda mungkin tidak memerlukan nama wali dalam surat wasiat setelah mereka dewasa, misalnya, tetapi Anda mungkin masih perlu memberi nama wali untuk tanggungan penyandang disabilitas.

Mengubah keinginan Anda itu mudah. Anda cukup menulis surat wasiat baru untuk menggantikan yang lama atau membuat penambahan menggunakan amandemen yang dikenal sebagai codicil. Karena sifat serius dari codicil dan kekuatan mereka untuk mengubah seluruh wasiat, dua saksi biasanya diminta untuk menandatangani ketika sebuah codicil ditambahkan, seperti ketika wasiat asli dibuat. Namun, beberapa negara bagian telah melonggarkan peraturan hukum seputar codicils dan sekarang mengizinkannya untuk diaktakan di  notaris publik .

Idealnya, Anda ingin membuat perubahan apa pun saat Anda sehat dan sehat. Ini membatasi kemungkinan bahwa keinginan Anda dapat berhasil ditantang dan menghindari keputusan yang dibuat dengan tergesa-gesa atau di bawah tekanan emosional yang intens.