Fasilitas Tidak Dikomisit

Apa Fasilitas Tidak Dikomisit?

Fasilitas tanpa ikatan adalah perjanjian antara pemberi pinjaman dan peminjam di mana pemberi pinjaman setuju untuk menyediakan dana jangka pendek bagi peminjam. Ini tidak seperti fasilitas berkomitmen yang melibatkan syarat dan ketentuan yang ditetapkan dengan jelas yang ditetapkan oleh lembaga pemberi pinjaman dan dikenakan pada peminjam. Fasilitas tanpa ikatan digunakan untuk membiayai kebutuhan musiman atau sementara bisnis dengan pendapatan yang berfluktuasi, seperti membayar kreditor untuk mendapatkan diskon perdagangan, transaksi tunggal atau satu kali, dan memenuhi kewajiban penggajian.

Bagaimana Fasilitas Tanpa Ikatan Bekerja

Karena usaha kecil mungkin kesulitan mendapatkan arus kas bulanan yang memadai, fasilitas tanpa komitmen dapat membantu mereka beroperasi sampai mereka membangun keberadaan yang lebih kuat di pasar dan meningkatkan pendapatan tahunan mereka.

Fasilitas tanpa komitmen umumnya lebih murah untuk pengurusannya, dibandingkan dengan fasilitas komitmen, karena pemberi pinjaman tidak berkewajiban untuk memperpanjang pinjaman; ketika pembiayaan tersedia, itu berjangka pendek, dan risiko kredit relatif kecil.

Fasilitas Tanpa Ikatan vs. Fasilitas Berkomitmen

Pinjaman berjangka dari bank, fasilitas komitmen, adalah untuk jumlah tertentu dengan jadwal pembayaran yang ditentukan dan tingkat bunga tetap atau variabel. Misalnya, banyak bank memiliki program jangka panjang yang menawarkan uang tunai kepada usaha kecil yang diperlukan untuk operasi bulanan. Dalam banyak kasus, bisnis kecil menggunakan uang tunai untuk membeli aset tetap seperti peralatan produksi.

Pinjaman berjangka untuk peralatan, real estat atau modal kerja dilunasi dalam waktu satu sampai 25 tahun melalui jadwal pembayaran bulanan atau triwulanan. Pinjaman tersebut membutuhkan jaminan dan proses persetujuan yang ketat untuk mengurangi risiko pembayaran kembali. Pinjaman ini sesuai untuk usaha kecil yang sudah mapan dengan laporan keuangan yang baik dan uang muka yang cukup besar untuk meminimalkan jumlah pembayaran dan total biaya pinjaman.

Contoh Fasilitas Tanpa Ikatan

Cerukan, atau fasilitas modal kerja, memecahkan masalah arus kas jangka pendek perusahaan. Bank atau lembaga keuangan lainnya memutuskan apakah akan meminjamkan uang dan batasannya. Karena cerukan biasanya dibayarkan atas permintaan, maka cerukan tidak sesuai untuk tujuan seperti mendanai akuisisi besar. Pemberi pinjaman biasanya tidak menarik cerukan kecuali posisi keuangan atau aktivitas peminjam memberikan alasan kekhawatiran kepada pemberi pinjaman.

Menerima cerukan biasanya merupakan proses yang sederhana. Namun, selalu ada ketidakpastian tentang apakah bank akan memberikan pinjaman kepada bisnis tertentu dan kapan pemberi pinjaman akan meminta pembayaran kembali. Ditambah, sejumlah modal terbatas dapat dipinjam, dan biaya pemberi pinjaman mungkin tinggi. Selain itu, peminjam biasanya memiliki sedikit ruang untuk mengubah bentuk standar pemberi pinjaman untuk mengeluarkan cerukan. Selain itu, peminjam mungkin harus mengurangi cerukan ke jumlah tertentu selama beberapa hari untuk memastikannya hanya digunakan untuk masalah arus kas jangka pendek.