Fasilitas Berkomitmen
Apa Fasilitas Berkomitmen?
Fasilitas yang berkomitmen adalah fasilitas kredit di mana syarat dan ketentuan ditentukan dengan jelas oleh lembaga pemberi pinjaman dan dikenakan kepada perusahaan peminjam. Fasilitas komitmen adalah sumber kredit yang berkomitmen memberikan pinjaman kepada perusahaan. Dalam fasilitas komitmen, perusahaan peminjam harus memenuhi persyaratan khusus yang ditetapkan oleh lembaga pemberi pinjaman untuk menerima dana yang disebutkan.
Poin Penting
- Fasilitas berkomitmen adalah fasilitas kredit di mana sumber kredit berkomitmen untuk memberikan pinjaman kepada perusahaan.
- Persyaratan fasilitas didefinisikan dengan jelas, dengan peminjam harus memenuhi persyaratan khusus untuk mendapatkan dana.
- Persyaratan pinjaman kredit bergulir adalah dua jenis fasilitas berkomitmen.
- Berbeda dengan fasilitas komitmen, fasilitas tanpa komitmen adalah fasilitas kredit di mana pemberi pinjaman tidak diwajibkan untuk meminjamkan dana ketika ada permintaan dari peminjam, seperti jaminan bank.
Bagaimana Fasilitas Berkomitmen Bekerja
Istilah fasilitas terikat dan tidak terikat digunakan untuk merujuk pada syarat dan ketentuan pendanaan modal untuk perjanjian jangka pendek atau panjang. Dengan fasilitas komitmen, setelah syarat dan ketentuan kontrak pinjaman telah disepakati, pemberi pinjaman harus memajukan uang kepada peminjam saat diminta. Sebagai imbalannya, peminjam membayar pemberi pinjaman biaya komitmen — biaya yang dibayarkan kepada pemberi pinjaman atas jumlah yang tersedia tetapi belum ditarik dan dihitung sebagai persentase dari dana yang belum ditarik tersebut dari waktu ke waktu.
Dengan fasilitas komitmen, bank setuju untuk menyediakan dana hingga batas maksimum untuk jangka waktu tertentu dan dengan tingkat bunga yang disepakati. Meskipun syarat dan ketentuannya ketat dan spesifik tentang bagaimana dana akan digunakan, perusahaan peminjam menerima sumber pendanaan yang dijamin selama perjanjian.
Jenis Fasilitas Berkomitmen
Terdapat sejumlah fasilitas berkomitmen yang digunakan peminjam untuk memperoleh pinjaman, dua di antaranya adalah fasilitas pinjaman berjangka dan fasilitas kredit bergulir.
Pinjaman Berjangka
Sebuah pinjaman jangka memungkinkan peminjam untuk menarik lump sum modal untuk jangka waktu, biasanya tidak lebih dari lima tahun. Pinjaman akan dilunasi sesuai dengan jadwal pembayaran yang telah ditentukan dan dapat dibayar di muka sebagian atau seluruhnya sebelum tanggal yang ditentukan dalam jadwal pembayaran kembali. Namun, jumlah yang telah dibayarkan kembali tidak dapat dipinjam kembali. Karena peminjam dapat mengontrol berapa banyak yang dipinjam dari fasilitas yang berkomitmen, peminjam juga mengontrol bunga yang dibayarkan.
Kredit Bergulir
Seperti fasilitas pinjaman berjangka, fasilitas kredit bergulir memberikan jumlah pinjaman maksimum selama jangka waktu tertentu. Tidak seperti pinjaman berjangka, jumlah yang dilunasi dapat dipinjam kembali dengan kredit bergulir. Peminjam dapat menarik dan membayar kembali tranche hingga jumlah maksimum modal kapan pun ia memilih selama jangka waktu pinjaman.
Peminjam sering kali dapat memilih periode bunga dan menetapkan tingkat bunga yang dibayarkan selama periode tersebut untuk setiap uang muka yang ditarik. Dengan kredit bergulir, peminjam mungkin dihadapkan pada biaya komitmen tinggi dan mungkin memiliki batas minimum dan maksimum jumlah yang dapat ditarik pada satu waktu.
Fasilitas Berkomitmen vs. Fasilitas Tanpa Ikatan
Berbeda dengan fasilitas komitmen, fasilitas tanpa komitmen adalah fasilitas kredit di mana pemberi pinjaman tidak diwajibkan untuk meminjamkan dana ketika ada permintaan dari peminjam. Fasilitas tanpa ikatan sebagian besar digunakan untuk tujuan sementara dalam membiayai kebutuhan jangka pendek perusahaan peminjam. Jenis fasilitas tanpa ikatan termasuk cerukan, pasar berjangka, dan bank garansi .