Sumber Teratas untuk Skor Kredit Gratis

Pemberi pinjaman dan kreditor potensial lainnya menggunakan skor kredit Anda untuk memutuskan apakah mereka ingin berbisnis dengan Anda. Jadi, mengetahui skor Anda sebelum mengajukan pinjaman, kartu kredit, polis asuransi, pekerjaan, atau apartemen akan memberi Anda gambaran apakah Anda akan disetujui.

Memantau skor kredit Anda juga dapat membantu Anda mencegah, atau menangani, kredit macet — dengan segera memberi tahu Anda tentang kemungkinan masalah dan, di banyak layanan yang disebutkan di bawah, memberi Anda tip untuk meningkatkan skor Anda .

Apa Sumber Teratas untuk Skor Kredit Gratis?

  • Skor kredit digunakan oleh pemberi pinjaman dan lainnya untuk mengevaluasi kelayakan kredit pemohon.
  • Equifax, Experian, dan TransUnion menawarkan laporan kredit gratis tahunan, tetapi bukan skor kredit.
  • Anda bisa mendapatkan skor kredit Anda secara gratis dari situs web pemantauan kredit dan beberapa perusahaan kartu kredit.

Pentingnya Mengetahui Skor Anda

Dengan masuk keAnnualCreditReport.com, Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda secara gratis setiap 12 bulan dari masing-masing biro kredit utama—Equifax ,Experian , danTransUnion. Namun, laporan ini tidak akan memberi Anda nilai kredit. Meskipun Anda dapat membayar salah satu perusahaan pelapor untuk skor kredit Anda, Anda sebenarnya tidak perlu melakukannya lagi. Ada sejumlah situs web dan perusahaan kartu kredit yang akan memberi Anda skor kredit Anda secara gratis.


Berikut adalah empat layanan gratis dan lima perusahaan kartu kredit yang memberikan skor kredit kepada konsumen, bersama dengan apa yang ditawarkan masing-masing dan bagaimana perbedaannya.

Mendaftar untuk Layanan Kredit Gratis

Dengan mendaftar ke layanan gratis ini, Anda akan mendapatkan gambaran luas tentang seperti apa skor kredit Anda dengan masing-masing biro kredit utama. Dan jika Anda menggabungkan laporan kredit TransUnion Credit Karma atau WalletHub gratis dengan laporan kredit gratis yang dapat Anda peroleh melalui AnnualCreditReport.com, Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk menangkap pencurian identitas atau masalah lain pada tahap awal mereka.

Kredit Karma — Skor dan Laporan

VantageScore 3.0.VantageScore adalah model penilaian baru yang dibuat oleh kolaborasi antara tiga biro kredit utama untuk merancang skor yang lebih konsisten dari satu biro ke biro berikutnya dan lebih akurat dibandingkan denganskor FICO tradisional. (Selain kedua skor tersebut, ada skor kredit lain yang lebih terspesialisasi, yang digunakan oleh perusahaan asuransi, misalnya.)


Anda juga mendapatkan pemantauan kredit gratis untuk laporan TransUnion Anda, analisis faktor kredit yang merangkum detail utama dari laporan kredit Anda, dan simulator skor kredit gratis yang menunjukkan kepada Anda bagaimana berbagai tindakan, seperti menambahkan kartu kredit baru atau meningkatkan batas kredit Anda, adalah kemungkinan akan mempengaruhi nilai kredit Anda.3 Credit Karma juga menawarkanskor asuransi mobil gratis.

Credit Karma mengatakan tidak menjual informasi pelanggannya kepada pengiklan, tetapi merekomendasikan produk keuangan tertentu berdasarkan profil kredit Anda danmenghasilkan uang jika Anda membuka akun dengan salah satu mitra periklanannya melalui situs web Credit Karma.

Credit Sesame — Tips yang Dipersonalisasi

Credit Sesame adalah layanan pemantauan kredit lain tetapi sedikit berbeda dari Credit Karma.Yang ini memberi anggota akses ke VantageScore mereka dari TransUnion.Situs ini juga memberikan tip yang dipersonalisasi berdasarkan profil kredit dan tujuan Anda.Dan akhirnya, ia mengumpulkan semua informasi kredit Anda dan membuat saran penghematan uang.

Jika Anda membayar lebih dalam biaya dan bunga, ini akan memberi Anda opsi yang dapat Anda gunakan untuk menurunkan pembayaran tersebut.Situs ini juga menyediakan pemantauan kredit dan peringatan jika profil atau identitas Anda disusupi.Konsumen juga bisa mendapatkan bantuan resolusi penipuan sebesar $ 50.000 secara gratis melalui Credit Sesame.  Seperti Credit Karma, situs ini tidak meminta kartu kredit untuk bergabung.

Pada saat penulisan, Credit Sesame adalah salah satu layanan pemantauan kredit terbaik yang ada di pasaran saat ini.

Credit.com — Pembaruan Bulanan

Anda bisa mendapatkan dua skor kredit gratis melalui Credit.com: skor Experian dan VantageScore 3.0 Anda, diperbarui sebulan sekali. Anda harus mendaftar untuk mendapatkan akun gratis, tetapi Anda tidak akan diminta memasukkan nomor kartu kredit untuk mendaftar.Situs ini juga menawarkan kartu laporan kredit gratis yang menunjukkan bagaimana informasi dalam laporan kredit Anda memengaruhi skor Anda dan memberikan tip untuk meningkatkan skor Anda. Credit.com mengatakan tidak menjual data Anda kepada pihak ketiga tetapi menghasilkan uang jika Anda mengajukan penawaran melalui tautan promosi di situsnya.

WalletHub — Peringatan Kredit

Dengan memberikan nama, alamat, tanggal lahir, dan empat digit terakhir nomor Jaminan Sosial Anda, lalu menjawab beberapa pertanyaan untuk memverifikasi identitas Anda, Anda akan mendapatkan akses kelaporan kredit gratis dan layanan skorWalletHub .Di akhir pendaftaran, situs ini juga menanyakan beberapa pertanyaan pribadi, seperti pendapatan tahunan Anda, pengeluaran bulanan, tabungan, kebutuhan finansial terpenting, dan hutang kartu kredit.Skor yang akan Anda peroleh adalah TransUnion VantageScore Anda, dan laporan kredit juga dari TransUnion.

Dasbor menunjukkan semua akun kredit dan saldo Anda, sementara bagian peringatan kredit memberi Anda nilai huruf bergaya kartu laporan tentang faktor-faktor yang memengaruhi skor kredit Anda.Misalnya, ini akan memberi tahu Anda jika beban utang Anda terlalu tinggi dibandingkan dengan pendapatan yang Anda tunjukkan saat membuat akun, atau jika rasio pemanfaatan kredit Andaterlalu tinggi dan merusak skor Anda.

Menu tarik-turun memberikan detail tambahan, seperti rasio penggunaan kredit Anda untuk setiap kartu kredit Anda.Versi laporan kredit Anda yang mudah dibaca menunjukkan semua akun Anda saat ini dan yang ditutup juga, dan item negatif apa pun, seperti akun yang telah masuk ke koleksi.Bilah menu di bagian atas halaman memberikan informasi tentang produk dan layanan keuangan, seperti rekening giro dan pinjaman mobil. WalletHub mendapatkan uang dari beberapa perusahaan ini, yang mengiklankan dan membayar penempatan premium di situs.

Referensi cepat

Jika Anda hanya menginginkan gambaran umum tentang posisi Anda, skor kredit gratis pada laporan mutasi kartu kredit bulanan Anda, jika penerbit kartu Anda memberikannya, sudah cukup baik.

Perusahaan Kartu Kredit Yang Memberikan Skor Kredit Gratis

Selain layanan yang tercantum di atas, banyak perusahaan kartu kredit menawarkan pelanggan mereka, dan terkadang orang lain, melihat skor kredit mereka secara gratis. Mereka termasuk:

Temukan Kartu

Pelanggan Discover Card menerima skor kredit TransUnion FICO gratis mereka pada setiap laporan bulanan.Pelanggan yang masih membuat riwayat kredit mereka mungkin tidak melihat skor sampai mereka melakukan pembayaran selama beberapa bulan.Satu faktor yang perlu diperhatikan: hanya pemegang kartu utama yang akan menerima skor kredit gratis, sedangkan pengguna resmi kartu tidak akan menerima.

Barclaycard

Pelanggan Barclaycard mendapatkan skor FICO gratis pada laporan bulanan mereka.Selain itu, mereka dapat melihat hingga dua faktor yang memengaruhi skor kredit mereka.Ini mungkin hal-hal seperti “saldo pada kartu bank atau rekening bergulir terlalu tinggi dibandingkan dengan batas kredit” (dengan kata lain, rasio pemanfaatan kredit yang tinggi) atau “Total semua saldo pada rekening terbuka Anda terlalu tinggi.”Informasi ini dapat membantu Anda meningkatkan nilai kredit Anda dengan mengubah cara Anda menggunakan kredit.Barclaycard juga menyediakan bagan yang menunjukkan bagaimana skor kredit Anda berubah dari waktu ke waktu setelah Anda memiliki sejarah skor kredit selama tiga bulan.

Kartu Modal Satu

Sebelumnya dikenal sebagai Credit Tracker,layanan CreditWiseCapital One tersedia untuk siapa saja, baik Anda pemegang kartu di perusahaan atau tidak.Melalui layanan ini, Anda bisa mendapatkan akses ke VantageScore 3.0 Anda setiap bulan dan diberitahu setiap perubahan di dalamnya.Salah satu fitur utama dari layanan ini adalah simulasinya, yang memungkinkan Anda melihat faktor mana yang akan memengaruhi skor dan kesehatan kredit Anda secara keseluruhan — dan seberapa besar. Misalnya, Anda dapat melihat dampaknya pada skor Anda dalam melakukan pembelian $ 1.500 dengan kartu kredit atau mengambil pinjaman $ 10.000. 

Kartu Bank Pertama

First National Bank menawarkan kepada penggunakartu kreditnya FICO Bankcard Score 9 gratis, yang merupakan skor yang disesuaikan dengan pinjaman kartu kredit.Dengan kata lain, ini bukanlah skor yang akan digunakan pemberi pinjaman hipotek ketika memutuskan apakah Anda dapat meminjam uang untuk membeli rumah, tetapi ini tetap memberi Anda gambaran tentang posisi Anda.Skor Anda diperbarui sebulan sekali.

Kartu Kredit Walmart

Jika Anda memiliki kartu kredit Walmart , Anda akan menerima skor FICO gratis setiap bulan jika Anda mendaftar untuk laporan bulanan elektronik. Anda juga akan dapat melihat dua “kode alasan” yang memengaruhi skor Anda.