Pinjaman take-out
Apa Pinjaman take-out?
Pinjaman take-out adalah jenis pembiayaan jangka panjang yang menggantikan pembiayaan interim jangka pendek. Pinjaman semacam itu biasanya hipotek yang dijamin dengan aset dan memiliki pembayaran tetap yang diamortisasi .
Pemberi pinjaman take-out yang menjamin pinjaman ini biasanya adalah konglomerat keuangan besar, seperti perusahaan asuransi atau investasi, sementara bank atau perusahaan simpan pinjam biasanya menerbitkan pinjaman jangka pendek, seperti pinjaman konstruksi.
Poin Penting
- Pinjaman take-out memberikan hipotek atau pinjaman jangka panjang untuk properti yang “mengambil” pinjaman yang sudah ada.
- Pinjaman take-out akan menggantikan pembiayaan interim, seperti mengganti pinjaman konstruksi dengan hipotek berjangka tetap.
- Jika pinjaman take-out digunakan untuk membiayai sewa atau properti yang menghasilkan pendapatan, pemberi pinjaman take-out mungkin berhak atas sebagian dari harga sewa yang diperoleh.
Memahami Pinjaman Take-Out
Peminjam harus melengkapi aplikasi kredit penuh untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman take-out, yang digunakan untuk menggantikan pinjaman sebelumnya, seringkali dengan durasi yang lebih pendek dan tingkat bunga yang lebih tinggi. Semua jenis peminjam bisa mendapatkan pinjaman take-out dari penerbit kredit untuk melunasi hutang masa lalu. Pinjaman take-out dapat digunakan sebagai pinjaman pribadi jangka panjang untuk melunasi saldo terutang sebelumnya dengan kreditor lain. Mereka paling sering digunakan dalam konstruksi real estat untuk membantu peminjam mengganti pinjaman konstruksi jangka pendek dan mendapatkan persyaratan pembiayaan yang lebih menguntungkan. Persyaratan pinjaman take-out dapat mencakup pembayaran bulanan atau pembayaran balon satu kali saat jatuh tempo.
Referensi cepat
Pinjaman take-out adalah cara penting untuk menstabilkan pembiayaan Anda dengan mengganti pinjaman jangka pendek dengan suku bunga lebih tinggi dengan pinjaman jangka panjang dengan suku bunga rendah.
Bagaimana Bisnis Menggunakan Pinjaman Take-Out?
Proyek konstruksi pada semua jenis properti real estat memerlukan investasi awal yang tinggi, namun tidak didukung oleh properti yang sudah selesai seluruhnya. Oleh karena itu, perusahaan konstruksi biasanya harus memperoleh pinjaman jangka pendek berbunga tinggi untuk menyelesaikan tahap awal pengembangan properti. Perusahaan konstruksi dapat memilih untuk mendapatkan pinjaman jangka waktu penarikan tertunda, yang dapat didasarkan pada berbagai pencapaian konstruksi yang dipenuhi sebelum saldo pokok dibubarkan. Mereka juga memiliki opsi untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek.
Banyak pinjaman jangka pendek akan memberi peminjam pembayaran pokok yang membutuhkan pembayaran di masa mendatang. Seringkali persyaratan pinjaman memungkinkan peminjam untuk melakukan pembayaran satu kali pada saat pinjaman jatuh tempo. Ini memberikan kesempatan optimal bagi peminjam untuk mendapatkan pinjaman take-out dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.
Contoh Pinjaman Take-Out
Asumsikan perusahaan XYZ telah menerima persetujuan untuk rencana membangun gedung perkantoran real estat komersial selama 12 hingga 18 bulan. Perusahaan dapat memperoleh pinjaman jangka pendek untuk pembiayaan yang dibutuhkan untuk membangun properti, dengan pembayaran penuh diperlukan dalam 18 bulan. Rencana properti dicapai lebih cepat dari jadwal dan bangunan selesai dalam 12 bulan. XYZ sekarang memiliki kekuatan negosiasi yang lebih besar, karena properti yang sepenuhnya lengkap dapat digunakan sebagai jaminan. Karena itu, ia memutuskan untuk mendapatkan pinjaman take-out, yang memberikannya pokok untuk melunasi pinjaman sebelumnya enam bulan lebih awal.
Pinjaman baru memungkinkan XYZ melakukan pembayaran bulanan selama 15 tahun dengan tingkat bunga setengah dari pinjaman jangka pendek. Dengan pinjaman take-out, perusahaan dapat melunasi pinjaman jangka pendeknya enam bulan lebih awal, menghemat biaya bunga. XYZ sekarang memiliki waktu 15 tahun untuk membayar pinjaman baru dengan suku bunga yang jauh lebih rendah, menggunakan properti yang telah selesai sebagai jaminan.