Ensiklopedia keuangan

Aturan praktis

Apa Aturan praktis?

Aturan praktis adalah pedoman heuristik yang memberikan saran yang disederhanakan atau beberapa aturan dasar tentang subjek atau tindakan tertentu. Ini adalah prinsip umum yang memberikan petunjuk praktis untuk menyelesaikan atau mendekati tugas tertentu. Biasanya, aturan praktis berkembang sebagai hasil dari praktik dan pengalaman daripada melalui penelitian ilmiah atau landasan teoretis.

Poin Penting

  • Aturan praktis adalah nasihat praktis informal yang memberikan aturan sederhana yang berlaku di sebagian besar situasi.
  • Ada banyak aturan praktis dalam keuangan yang memberikan panduan tentang berapa banyak yang ditabung, berapa yang harus dibayar untuk sebuah rumah, di mana harus berinvestasi, dan sebagainya.
  • Aturan praktis tidak ilmiah dan tidak memperhitungkan keadaan dan kebutuhan individu, jadi aturan tersebut mungkin tidak dapat diterapkan pada situasi khusus Anda.

Memahami Rules Of Thumb

Investor mungkin akrab dengan berbagai “aturan praktis keuangan” yang dimaksudkan untuk membantu individu belajar, mengingat, dan menerapkan pedoman keuangan. Aturan praktis ini membahas metode dan prosedur untuk menabung, berinvestasi, membeli rumah, dan merencanakan masa pensiun. Meskipun aturan praktis mungkin sesuai untuk khalayak luas, itu mungkin tidak berlaku secara universal untuk setiap individu dan situasi yang unik.

The Rule of 72 adalah cepat seperti itu, rumus yang berguna yang populer digunakan untuk memperkirakan jumlah tahun yang diperlukan untuk melipatgandakan uang yang diinvestasikan pada tahunan yang diberikan  tingkat pengembalian. Sementara kalkulator dan spreadsheet memiliki fungsi bawaan untuk secara akurat menghitung waktu yang tepat yang diperlukan untuk menggandakan uang yang diinvestasikan, Aturan 72 berguna untuk kalkulasi mental untuk mengukur nilai perkiraan dengan cepat.

Contoh Aturan Keuangan Thumb

Ada beberapa aturan praktis keuangan terkenal yang memberikan pedoman bagi investor, di antaranya pedoman berikut ini:

  • Pembelian rumah harus kurang dari jumlah yang sama dengan dua setengah tahun pendapatan tahunan Anda.
  • Simpan setidaknya 10-15% dari penghasilan Anda untuk dibawa pulang untuk masa pensiun.
  • Memiliki setidaknya lima kali lipat gaji kotor Anda dalam tunjangan kematian asuransi jiwa .
  • Lunasi kartu kredit dengan bunga tertinggi terlebih dahulu.
  • Pasar saham memiliki pengembalian rata – rata jangka panjang sebesar 10%.
  • Anda harus memiliki dana darurat yang setara dengan pengeluaran rumah tangga selama enam bulan.
  • Usia Anda mewakili persentase obligasi yang harus Anda miliki dalam portofolio Anda .
  • Usia Anda dikurangi 100 mewakili persentase saham yang harus Anda miliki dalam portofolio Anda.
  • Portofolio yang seimbang adalah 60% saham, 40% obligasi.

Ada juga aturan praktis untuk menentukan berapa banyak kekayaan bersih yang Anda perlukan untuk pensiun dengan nyaman pada usia pensiun normal. Berikut perhitungan yang digunakan Investopedia untuk menentukan kekayaan bersih Anda:

  • Jika Anda bekerja dan mendapatkan penghasilan: ((usia Anda) x (pendapatan rumah tangga tahunan)) / 10.
  • Jika Anda tidak berpenghasilan atau Anda seorang pelajar: ((usia Anda – 27) x (pendapatan rumah tangga tahunan)) / 10.

Ambil Aturan Umum dengan Butir Garam

Meskipun aturan praktis berguna bagi orang-orang sebagai pedoman umum, aturan tersebut mungkin terlalu disederhanakan dalam banyak situasi, sehingga meremehkan atau melebih-lebihkan kebutuhan individu. Aturan praktis tidak memperhitungkan keadaan atau faktor tertentu yang terjadi pada waktu tertentu, atau yang dapat berubah seiring waktu, yang harus dipertimbangkan untuk membuat keputusan keuangan yang baik.

Misalnya, dalam pasar kerja yang ketat, dana darurat sebesar enam bulan untuk pengeluaran rumah tangga tidak memperhitungkan kemungkinan pengangguran yang diperpanjang. Sebagai contoh lain, membeli asuransi jiwa berdasarkan beberapa pendapatan tidak memperhitungkan kebutuhan khusus keluarga yang masih hidup, yang meliputi hipotek, kebutuhan untuk pendanaan perguruan tinggi, dan pendapatan penyintas yang diperpanjang untuk pasangan yang tidak bekerja.