Memanfaatkan Program Pengurangan Pajak Properti

Pajak properti merupakan pengeluaran besar bagi sebagian besar pemilik rumah, biasanya sebesar 1% hingga 3% dari nilai rumah setiap tahun.  Biaya berulang ini tidak hilang ketika Anda melunasi hipotek. Ini adalah biaya kepemilikan rumah yang tidak pernah berhenti. Beberapa kota menawarkan apa yang dikenal sebagai pengurangan pajak properti atau real estate pajak pengurangan. Program-program ini dapat memberikan penghematan yang signifikan kepada konsumen, memungkinkan mereka membeli lebih banyak rumah dengan harga yang sama, atau meningkatkan peluang mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek dengan menempatkan pembayaran bulanan total rumah dalam jangkauan. Sebagai bonus tambahan, pengurangan pajak properti dapat meningkatkan nilai jual kembali rumah selama pengurangan tersebut berlaku. Pada artikel ini, kita akan melihat lebih dekat pada program pengurangan pajak properti, bagaimana Anda dapat menemukannya saat Anda berbelanja di rumah dan apakah program tersebut memiliki kekurangan.

Apa Memanfaatkan Program Pengurangan Pajak Properti?

  • Program pengurangan pajak mengurangi atau menghilangkan jumlah pajak properti yang dibayarkan pemilik rumah untuk konstruksi baru, rehabilitasi dan / atau perbaikan besar.
  • Pengurangan tidak akan sepenuhnya menghilangkan tagihan pajak properti Anda — Anda masih harus membayar pajak atas nilai properti sebelum diperbaiki. 
  • Anda dapat membeli properti yang sudah mengalami pengurangan, atau Anda dapat membeli properti yang memenuhi syarat, melakukan perbaikan yang diperlukan, dan mengajukan sendiri pengurangan tersebut.
  • Tujuan dari program ini adalah untuk menarik pembeli ke lokasi dengan permintaan yang lebih rendah, seperti lingkungan kota yang sedang direvitalisasi.
  • Cleveland, St. Louis, Portland, Ore., Philadelphia, dan Des Moines, Iowa, hanyalah beberapa kota yang menawarkan pengurangan pajak untuk properti hunian.
  • Meskipun ada penghematan, program pengurangan dapat memiliki kelemahan: Lingkungan yang memenuhi syarat mungkin kurang diminati; setelah pengurangan berakhir, biaya perumahan Anda akan melonjak secara signifikan; dan jika Anda terlambat membayar pajak properti, pengurangan tersebut kemungkinan besar akan dibatalkan.

Apa Itu Pengurangan Pajak Properti?

Beberapa kota memiliki program pengurangan pajak properti yang menghilangkan atau secara signifikan mengurangi pembayaran pajak properti atas rumah selama bertahun-tahun atau bahkan beberapa dekade. Tujuan dari program ini adalah untuk menarik pembeli ke lokasi-lokasi yang permintaannya lebih rendah, seperti lingkungan kota yang tengah melakukan upaya revitalisasi. Beberapa kota menawarkan pengurangan pajak di seluruh kota, sementara yang lain hanya menawarkannya di wilayah yang ditentukan. Beberapa kota membatasi program ini untuk pemilik properti berpenghasilan rendah hingga menengah, tetapi banyak program tidak memiliki batasan pendapatan.


Anda dapat membeli properti yang sudah mengalami pengurangan, atau Anda dapat membeli properti yang memenuhi syarat, melakukan perbaikan yang diperlukan, dan mengajukan sendiri pengurangan tersebut. Opsi pertama jauh lebih mudah karena itu berarti orang lain telah menanggung sakit kepala konstruksi dan birokrasi dan yang harus Anda lakukan hanyalah pindah.

Berikut ini beberapa contoh program pengurangan pajak properti aktual di Amerika Serikat.

Kota Cleveland

Rumah keluarga tunggal yang baru dibangun menerima pengurangan pajak sebesar 100% dari kenaikan pajak properti real estat selama 15 tahun.Dengan kata lain, pemilik hanya membayar pajak properti atas harga tanah sebelum diperbaiki dengan konstruksi baru.Proyek perumahan harus memenuhi Standar Bangunan Hijau Cleveland.

Kota St. Louis

Konstruksi baru di lahan kosong atau rehabilitasi usus dari bangunan yang ada memenuhi syarat untuk pengurangan pajak properti yang berlangsung selama lima sampai 10 tahun.Selama periode ini, tarif pajak properti dibekukan sebesar nilai properti sebelum perbaikan.


Kota Portland, Ore.

Rumah keluarga tunggal yang ditempati pemilik di lingkungan tertentu yang ditetapkan sebagai Area Peluang Pembeli Rumah memenuhi syarat untuk pengurangan pajak properti selama 10 tahun atas nilai perbaikan dari rehabilitasi atau konstruksi baru.Pemilik properti hanya membayar pajak atas nilai properti sebelum rehabilitasi atau konstruksi baru.Harga jual properti harus $ 405.000 atau kurang untuk tahun 2020. Jumlah ini disesuaikan setiap tahun.4

Kota Philadelphia

Konstruksi baru dan perumahan yang direhabilitasi telah memenuhi syarat untuk pengurangan pajak selama 10 tahun, 100% atas nilai perbaikan.Pemilik properti hanya membayar pajak atas nilai properti sebelum rehabilitasi atau konstruksi baru.Mulai 31 Desember 2020, pengurangan tersebut akan dimulai dari 100%, tetapi kemudian dikurangi 10 poin persentase setahun selama periode 10 tahun.6

Kota Des Moines, Iowa

Persentase pengurangan pajak properti bervariasi tergantung pada jenis perbaikan dan lokasi properti.Penambahan dan renovasi baru di bawah $ 23.000 di mana pun di kota ini memenuhi syarat untuk pengurangan 10 tahun, 115%.(Lebih dari $ 23.000, pengurangan adalah 100%.) Proyek konstruksi dan rehabilitasi baru memenuhi syarat untuk pengurangan selama enam tahun di mana pun di kota dengan jadwal yang menurun;properti di lokasi tertentu lainnya memenuhi syarat untuk pengurangan 10 tahun dengan jadwal yang menurun.

California (seluruh negara bagian)

Undang-undang Mills memberikan insentif pajak untuk restorasi dan pelestarian tempat tinggal bersejarah yang memenuhi syarat.Pemerintah daerah merundingkan pengurangan pajak properti ini berdasarkan kasus per kasus dengan pemilik properti bersejarah yang memenuhi syarat.Pemilik dapat mencapai penghematan pajak properti sebesar 40% hingga 60% per tahun.Program Mills Act jauh lebih kompleks daripada program pengurangan pajak lainnya yang tercantum di sini.

Bagaimana Program Pengurangan Pajak Bekerja

Program pengurangan pajak mengurangi atau menghilangkan jumlah pajak properti yang dibayarkan pemilik untuk konstruksi baru, rehabilitasi, dan / atau perbaikan besar. Mereka tidak akan sepenuhnya menghapus tagihan pajak properti Anda — Anda masih harus membayar pajak atas nilai properti sebelum diperbaiki. Tetapi penghematannya bisa sangat besar. Misalnya, Biro Perumahan Portland mengatakan program pengurangan pajaknya dapat menghemat pemilik properti sekitar $ 175 sebulan — atau sekitar $ 2.100 setahun — dengan total penghematan $ 21.000 selama 10 tahun. Tanpa pengurangan, mereka mungkin menghabiskan sekitar $ 3.100 setahun untuk pajak properti; dengan itu, mereka mungkin menghabiskan sekitar $ 1.000 setahun.

Properti sering kali harus tetap ditempati oleh pemilik agar tetap memenuhi syarat untuk pengurangan pajak. Jika properti tersebut dijual dari satu pemilik-penghuni ke pemilik lainnya, pengurangan pajak akan tetap berlaku pada rumah tersebut. Namun, periode pengurangan tidak dimulai kembali ketika properti berpindah tangan. Jika penjual telah menerima pengurangan pajak properti selama tujuh tahun, pembeli baru akan menerima tiga tahun sisa pengurangan 10 tahun.

Cara termudah untuk mengetahui apakah ada program pengurangan pajak properti di daerah yang ingin Anda beli adalah dengan melakukan pencarian di Internet untuk “pengurangan pajak properti” dan nama kota Anda. Untuk kota-kota besar, nama lingkungan mungkin menjadi istilah penelusuran yang lebih efektif daripada nama kota. Nama kota atau lingkungan Anda ditambah “daftar real estat” ditambah “pengurangan pajak properti” adalah string penelusuran lain yang efektif. Agen real estate yang berpengetahuan luas akan mengetahui program-program ini.

Potensi Kerugian dari Membeli Properti yang Dikurangi Pajak

Pengurangan pajak menurunkan pajak properti Anda , jadi bagaimana mungkin menghemat uang sambil tinggal di properti baru atau yang baru saja diperbaiki mungkin memiliki kekurangan? Ada beberapa hal yang bisa salah.

Masalah penting adalah bahwa properti yang dikurangi pajak terkadang berada di lingkungan yang kurang diinginkan. Pengurangan pajak merupakan insentif untuk mendorong orang untuk membangun kembali dan pindah ke daerah-daerah ini. Apakah upaya revitalisasi pada akhirnya akan terbukti berhasil adalah tanda tanya besar. Jika lingkungan tidak membaik, nilai properti Anda dapat tetap datar atau bahkan menurun, yang dapat menyulitkan Anda untuk menjual dan mungkin menyebabkan Anda kehilangan uang.

Jika Anda terus tinggal di rumah setelah periode pengurangan berakhir, Anda akan mengalami lonjakan biaya perumahan tahunan yang signifikan. Sangat penting bagi Anda untuk memperhatikan tenggat waktu ini dan merencanakan peningkatan, sehingga Anda akan mampu membelinya ketika saatnya tiba. Jika Anda menjual properti setelah periode pengurangan berakhir, Anda mungkin harus menurunkan harga yang diminta untuk memperhitungkan kenaikan pajak.

Selain itu, pengurangan pajak tidak memberi Anda kepastian penuh atas apa yang akan Anda belanjakan untuk pajak properti. Bahkan selama periode pengurangan, tagihan pajak Anda bisa berubah. Karena Anda masih membayar pajak untuk sebagian dari nilai properti Anda, perubahan tarif pajak atau penilaian khusus dapat menyebabkan tagihan pajak properti Anda meningkat. Karena Anda dikenakan pajak atas jumlah dolar yang lebih rendah dan pajak properti didasarkan pada persentase dari jumlah tersebut, kenaikan apa pun mungkin tidak akan terlalu memengaruhi anggaran Anda, tetapi Anda harus waspada terhadap kemungkinan peningkatan. Perubahan tarif pajak atau nilai properti tentunya juga bisa menyebabkan tagihan Anda turun.

Terakhir, pemerintah kota berhak mengakhiri pengurangan pajak jika Anda menunggak pembayaran pajak properti. Jika Anda bertanggung jawab atas pembayaran, jangan lewatkan satu pun. Jika perusahaan hipotek Anda membayar pajak, perhatikan laporan bulanan Anda dengan cermat untuk memastikan tagihan pajak Anda dibayar.

Garis bawah

Meskipun pengurangan pajak properti adalah insentif yang bagus untuk membeli rumah tertentu, hal itu seharusnya tidak menjadi faktor penentu dalam pembelian Anda. Pastikan Anda benar-benar menginginkan properti tersebut dan merasa nyaman dengan lokasinya. Memiliki beberapa ratus dolar ekstra sebulan di rekening bank Anda tidak akan cukup untuk membenci tempat tinggal Anda.