Bankir Pribadi: Deskripsi Pekerjaan dan Gaji
Bankir pribadi bekerja di cabang perbankan ritel dan membantu pelanggan dengan berbagai kebutuhan perbankan atau keuangan. Kebutuhan tersebut dapat mencakup pembukaan rekening giro dan tabungan, memperoleh hipotek dan perencanaan pensiun atau perencanaan perguruan tinggi. Sementara bankir investasi bekerja sebagian besar dengan investor institusional, bankir pribadi bekerja terutama dengan orang biasa.
Sebagian besar pelanggan mereka adalah warga negara dari komunitas tempat para bankir bekerja. Perbankan pribadi biasanya tidak membayar sebaik perbankan investasi dan karier Wall Street lainnya, tetapi menawarkan keseimbangan kehidupan kerja yang jauh lebih baik, dan jam kerjanya jauh lebih masuk akal. Faktanya, istilah “jam bankir” diciptakan untuk menggambarkan terbatasnya jumlah jam yang dianggap dihabiskan oleh bankir lokal untuk pekerjaan itu.
Apa Bankir Pribadi: Deskripsi Pekerjaan dan Gaji?
- Bankir pribadi bekerja di cabang perbankan ritel dan membantu pelanggan dengan berbagai kebutuhan.
- Menjadi bankir pribadi yang baik bukanlah tentang kredensial pendidikan, tetapi lebih banyak tentang reputasi komunitas, kemampuan berjejaring, dan keramahan.
- Tugas sehari-hari bankir pribadi termasuk membantu nasabah bank membuka rekening giro dan tabungan baru dan memfasilitasi transaksi perbankan biasa lainnya.
Bank investasi tipikal menampilkan sejumlah lulusan Ivy League yang kaya yang duduk di belakang terminal Bloomberg mereka dan berbicara secara agresif, menjajakan penawaran terbaru ke headset mereka. Stereotip bankir investasi adalah pemuda yang agresif, berpendidikan, dan haus uang. Kebanyakan bankir pribadi dipotong dari kain yang berbeda.
Sementara gelar bisnis membantu, dan gelar MBA terlihat lebih baik di resume bankir pribadi, banyak cabang bank lokal kurang peduli tentang kredensial pendidikan daripada tentang reputasi komunitas, kemampuan jaringan, dan keramahan. Bank-bank ini bangga dengan layanan kampung halamannya dan lebih suka melihat bankir kampung halaman bertemu dan menyapa pelanggan baru.
Perbankan pribadi adalah karir yang ideal untuk seseorang yang suka membangun hubungan di komunitas lokalnya, memiliki kecintaan pada pasar dan ingin menghasilkan pendapatan yang solid, tetapi tidak peduli dengan menjadi kaya.
Membuka Akun
Mungkin tugas sehari-hari paling standar dari seorang bankir pribadi adalah membantu nasabah bank membuka rekening giro dan tabungan baru. Seorang bankir pribadi menangani pelanggan baru serta pelanggan lama yang ingin membuka rekening baru. Para bankir ini duduk di meja besar berbentuk L yang terletak di dekat lobi di sebagian besar cabang bank ritel. Merupakan tugas bankir pribadi untuk menyesuaikan akun agar sesuai dengan kebutuhan pelanggan.
Bankir pribadi juga menawarkan produk tambahan seperti perlindungan cerukan atau opsi pembulatan, fitur rekening koran di mana setiap pembelian kartu debit dibulatkan ke dolar berikutnya, dengan kelebihan perubahan ditempatkan di rekening tabungan.
Menjual Produk Investasi
Meskipun bank ritel jarang menawarkan sarana investasi agresif yang Anda temukan di Wall Street, mereka menyediakan serangkaian produk konservatif yang menjamin pengembalian dan sering kali diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).Produk ini termasuk CD,rekening pasar uang dan rekening pensiun seperti rekening pensiun tradisional dan individu Roth (IRA).
Beberapa pelanggan tahu persis bagaimana mereka ingin menginvestasikan uang mereka, sementara yang lain membutuhkan beberapa panduan untuk membuat pilihan yang tepat. Namun, orang lain tidak memiliki petunjuk, dalam hal ini adalah tugas bankir pribadi untuk memastikan kebutuhan dan tujuan pelanggan, kemudian memberikan solusi yang tepat.
Menjual Pinjaman
Di beberapa bank, bankir pribadi memiliki lisensi untuk menjual hipotek dan pinjaman lainnya. Bank lain mempekerjakan spesialis hipotek terpisah dan bankir pribadi hanya melakukan triase pelanggan dan merujuknya ke ahli keuangan bila perlu. Sebagai aturan umum, semakin kecil banknya, semakin banyak topi yang dikenakan setiap bankir. Bankir pribadi di bank komunitas kota kecil dapat melakukan segalanya mulai dari perencanaan keuangan hingga perbankan hipotek.
Dalam kebanyakan kasus, bankir pribadi hanya memiliki akses ke produk pinjaman banknya sendiri, bukan broker hipotek, yang dapat menempatkan pelanggannya pada lusinan bank dan pemberi pinjaman. Hal ini menempatkan bankir pribadi pada posisi yang kurang menguntungkan, meskipun banyak pelanggan hipotek dengan senang hati menerima batasan ini untuk berurusan dengan bankir lokal yang mereka kenal dan percayai.
Perencanaan Pensiun dan Perguruan Tinggi
Bankir pribadi membantu nasabah mendanai masa pensiun dan pendidikan anak-anak mereka. Mereka menjual Roth IRA , IRA tradisional, dan anuitas untuk perencanaan pensiun. Untuk tabungan perguruan tinggi, bankir pribadi menawarkan obligasi tabungan dan paket populer 529, yang merupakan rekening pendidikan yang ditangguhkan pajak.
Referensi cepat
Pada bulan Desember 2019, Presiden Donald Trump menandatangani undang-undang “Mengatur Setiap Komunitas untuk Peningkatan Pensiun” (SECURE).Undang-undang baru mengizinkan dana di rekening pendidikan tinggi untuk membayar program magang yang disetujui Departemen Tenaga Kerja AS, dan memungkinkan pemegang program menggunakan hingga $ 10.000 untuk melunasi pinjaman mahasiswa.
Sekali lagi, seorang bankir pribadi sering kali harus mengambil peran sebagai penasihat untuk melakukan bagian pekerjaannya ini dengan sukses. Terminologi perbankan adalah bahasa asing bagi sebagian nasabah, jadi terserah bankir pribadi untuk membantu nasabah memahami dan merasa yakin tentang di mana uangnya ditempatkan.
Keterampilan
Kemampuan untuk menjalin dan memelihara hubungan yang kuat dalam masyarakat sejauh ini merupakan keterampilan yang paling penting bagi seorang bankir pribadi. Produk keuangan itu sendiri tidak terlalu rumit dan tidak memerlukan gelar MBA atau keterampilan matematika prainatural untuk memahaminya. Ini bukan bank investasi, di mana istilah esoterik seperti swap suku bunga, swap default kredit, dan kewajiban hutang yang dijaminkan sering muncul dalam percakapan klien. Sebagian besar produk perbankan pribadi bersifat langsung, tetapi bankir pribadi harus membuat klien cukup nyaman untuk ingin membelinya bersamanya.
Persyaratan pendidikan bervariasi dari satu bank ke bank lain. Tidak seperti hukum atau kedokteran , industri ini hanya membutuhkan ijazah sekolah menengah. Bagi mereka di perguruan tinggi yang mempertimbangkan perbankan pribadi, gelar bisnis , terutama dengan konsentrasi di bidang ekonomi atau keuangan, adalah pilihan yang tepat.
Bayar dan Jam
Bankir pribadi membuat gaji pejalan kaki, terutama dibandingkan dengan sepupu bank investasi mereka.Gaji pokok tahunan rata-rata adalah $ 37.000, menurut Glassdoor. Struktur pembayaran setiap bank sedikit berbeda, tetapi hampir semuanya menawarkan kombinasi bonus dan komisi.
Insentif ekstra ini berarti jaringan produktif dan pencarian klien berkorelasi langsung dengan gaji bankir. Seorang bankir pribadi yang termotivasi dapat menghasilkan total kompensasi lebih dari $ 50.000 pada tahun pertamanya, dan lebih dari itu setelah membangun basis pelanggan yang luas. Namun, pendapatan enam digit di Wall Street biasanya menghindari bankir pribadi.
Keuntungan besar yang dimiliki bankir pribadi atas kerumunan Wall Street adalah berjam-jam. Lihatlah jam-jam operasi yang dipasang di pintu di bank lokal mana pun. Mereka biasanya sangat membatasi, seperti pukul 9 pagi hingga 5 sore selama seminggu. Orang yang ingin mencari nafkah yang layak sambil memprioritaskan waktu keluarga harus mempertimbangkan karir di perbankan pribadi.