Ensiklopedia keuangan

Keuangan mikro vs makrofinance: Apa bedanya?

Keuangan mikro dan keuangan makro mewakili dua jenis kegiatan yang terkait dengan pendanaan. Perbedaannya terletak pada ruang lingkupnya. Keuangan mikro adalah pendekatan berbasis komunitas yang berfokus pada individu untuk memberikan uang dan / atau layanan keuangan kepada individu miskin atau usaha kecil yang tidak memiliki akses ke sumber daya arus utama atau konvensional.

Sebaliknya, keuangan makro berhubungan dengan ekonomi atau struktur sosial secara keseluruhan. Ini melibatkan penyusunan kebijakan, memulai program seperti subsidi, atau pendanaan dan pengoperasian rencana dan proyek pembangunan ekonomi multi-tahun yang akan menghasilkan lapangan kerja atau industri awal.

Pinjaman $ 100 untuk penghuni permukiman kumuh yang tidak berpendidikan yang memungkinkannya membeli peralatan yang diperlukan untuk membuat keramik akan menjadi contoh keuangan mikro; pembiayaan pemerintah untuk pembangunan bendungan pembangkit listrik tenaga air bernilai jutaan dolar yang mempekerjakan ribuan orang akan menjadi keuangan makro.

Apa Keuangan mikro vs makrofinance: Apa bedanya?

  • Keuangan mikro dan keuangan makro keduanya berhubungan dengan inisiatif pendanaan; perbedaan mereka terletak pada cakupan dan ukuran upaya mereka.
  • Keuangan mikro memungkinkan kemandirian finansial bagi individu, memberi mereka uang dan pendidikan.
  • Macrofinance menangani proyek yang lebih luas yang memengaruhi seluruh masyarakat atau komunitas, yang bertujuan untuk meningkatkan perekonomian secara keseluruhan.

Keuangan mikro

Layanan keuangan mikro meliputi kredit mikro, tabungan mikro, dan asuransi mikro. Keuangan mikro bertujuan untuk membuat individu mandiri dengan menawarkan pendanaan yang tepat waktu, membantu mereka mempelajari keterampilan, dan membangun mata pencaharian yang stabil.

Keuangan mikro dimulai dengan mendidik calon peminjam tentang dasar-dasar cara kerja uang dan kredit, cara menganggarkan dan mengelola utang, dan cara terbaik memanfaatkan arus kas. Individu kemudian diberikan akses ke modal, dengan syarat yang murah hati: suku bunga yang lebih rendah dari rata-rata, atau pembebasan agunan. Risiko gagal bayar bagi pemberi pinjaman dikurangi dengan mengumpulkan peminjam dalam kelompok (misalnya, lima atau 10 orang); tekanan teman sebaya sering kali meningkatkan tingkat pembayaran kembali. Pengumpulan juga membangun peringkat kredit individu dan memungkinkan bantuan di antara anggota kelompok.

Referensi cepat

Keuangan mikro dimulai dengan fokus pada individu, sedangkan keuangan makro dimulai dengan fokus pada tingkat regional atau nasional.

Keuangan makro

Macrofinance bertujuan untuk pembangunan ekonomi secara lebih luas, bekerja dalam skala yang lebih besar untuk mencapai manfaat luas yang melibatkan seluruh populasi dan banyak entitas. Misalnya, negara bagian atau provinsi mungkin menawarkan manfaat pajak multi-tahun untuk bisnis, yang mendirikan pabrik atau kantor di kota atau wilayah, yang mempekerjakan penduduk lokal dan menggunakan pemasok atau layanan lokal. Pembiayaan untuk usaha tersebut dibantu oleh bank atau melalui kemitraan publik-swasta .

Meskipun akan kehilangan sebagian pendapatan melalui keringanan pajak perusahaan, pemerintah mendapatkan keuntungan secara keseluruhan: individu yang baru dipekerjakan akan memperoleh lebih banyak pendapatan (kena pajak), seperti halnya bisnis terdekat (restoran, dll.). Nilai properti kemungkinan akan meningkat, dan perusahaan lain mungkin tertarik ke wilayah tersebut.

Perbedaan Utama

Perbedaan utama lainnya antara keuangan mikro dan keuangan makro adalah sebagai berikut:

  • Lembaga keuangan mikro (LKM), kelompok swadaya (SHG), dan lembaga swadaya masyarakat (LSM) adalah penyandang dana utama di sektor keuangan mikro. Namun, bank sektor publik, organisasi nirlaba, dan perusahaan pembiayaan konsumen swasta juga mulai terlibat. Di sisi lain, keuangan makro melibatkan entitas yang lebih besar seperti pemerintah, otoritas lokal, perusahaan besar, bank, dan bisnis yang sudah mapan.
  • Jumlah uang yang terlibat dalam keuangan makro jauh lebih besar daripada yang ada dalam inisiatif keuangan mikro. Dan skala operasinya sangat bervariasi: Pembiayaan mikro dapat memberikan pinjaman $ 300 kepada seorang pekerja yang disewa untuk mendirikan tempat pembakaran batako sendiri, sementara pembiayaan makro untuk proyek-proyek besar seperti bendungan atau pembangunan jalan menawarkan ratusan pekerjaan tukang batu lokal untuk beberapa tahun.
  • Pembiayaan mikro biasanya merupakan kegiatan berkelanjutan yang berkelanjutan tanpa akhir yang pasti. Pinjaman $ 50 yang tersedia hari ini bagi seorang nelayan untuk membeli jaring ikan dapat diperpanjang menjadi $ 500 besok untuk membantunya membeli perahu; atau, setelah nelayan ini menjadi mandiri dan membayar kembali pinjaman keuangan mikro-nya, uang tersebut dapat dipindahkan ke individu lain yang memenuhi syarat. Namun, proyek keuangan makro memiliki jangka waktu yang pasti, seperti subsidi yang ditawarkan hanya untuk tiga tahun atau proyek pembangunan jalan yang akan diselesaikan dalam lima tahun. 
  • Keuangan mikro bertujuan membuat individu mandiri. Katakanlah seorang penjahit Bangladesh mengambil pinjaman $ 100 untuk membeli mesin jahit. Saat bisnis menjahitnya berkembang, dia mungkin mendirikan showroom dan bahkan mempekerjakan beberapa individu. Di sisi lain, keuangan makro bertujuan untuk meningkatkan perekonomian secara keseluruhan. Misalnya, pemerintah yang menawarkan subsidi pupuk kepada seluruh petani kapas bertujuan untuk meningkatkan budidaya kapas, membangun industri tekstil, dan membantu perekonomian semua orang. 
  • Pembiayaan mikro membawa risiko gagal bayar oleh individu, sementara pembiayaan makro menghadapi tantangan dari korupsi atau tidak dilaksanakannya kebijakan yang efisien.
  • Pembiayaan mikro menawarkan manfaat sosial lainnya yang ditentukan oleh persyaratan pinjaman. Misalnya, persyaratan mungkin menetapkan bahwa peminjam menabung sebagian dari pendapatan mereka untuk masa depan atau tidak membelanjakan sebagian pinjaman untuk alkohol. Di sisi lain, pembiayaan makro memungkinkan lapangan kerja skala besar dan pengembangan sektor dan bisnis baru tetapi tidak menjamin kemajuan individu.