Harapan hidup

Anda dapat melihat data pemerintah federal tentang harapan hidup AS  di situs web Pusat Statistik Kesehatan Nasional  dan  Tabel Kehidupan Periode Aktuaria Administrasi Jaminan Sosial .

Penting untuk diperhatikan bahwa harapan hidup berubah seiring waktu. Itu karena seiring bertambahnya usia, aktuaris  menggunakan rumus kompleks yang memperhitungkan orang-orang yang lebih muda dari Anda tetapi telah meninggal. Seiring bertambahnya usia Anda melewati paruh baya, Anda hidup lebih lama dari jumlah orang yang lebih muda dari Anda, sehingga harapan hidup Anda benar-benar meningkat. Dengan kata lain, semakin tua usia Anda (melewati usia tertentu), semakin tua kemungkinan Anda bertambah.

Secara keseluruhan, harapan hidup manusia telah meningkat pesat selama dua ratus tahun terakhir, terutama di negara berkembang.Pada tahun 2020, harapan hidup rata-rata di Amerika Serikat adalah 78,9 tahun.

Harapan Hidup dan Asuransi Jiwa

Harapan hidup adalah faktor utama dalam menentukan faktor risiko individu dan kemungkinan mereka akan mengajukan klaim. Perusahaan asuransi mempertimbangkan usia, pilihan gaya hidup, riwayat kesehatan keluarga, dan beberapa faktor lain saat menentukan tarif premi untuk polis asuransi jiwa individu.

Ada korelasi langsung antara harapan hidup Anda dan berapa banyak Anda akan dikenakan biaya untuk  polis asuransi jiwa  . Semakin muda Anda saat membeli polis asuransi jiwa, semakin lama kemungkinan Anda untuk hidup. Itu berarti ada risiko yang lebih rendah bagi  dekat, yang akan membutuhkan pembayaran seluruh manfaat polis Anda sebelum Anda membayar banyak ke dalam polis.

Sebaliknya, semakin lama Anda menunggu untuk membeli asuransi jiwa, semakin rendah harapan hidup Anda, dan itu berarti semakin tinggi risiko bagi perusahaan asuransi jiwa. Perusahaan mengkompensasi risiko tersebut dengan membebankan premi yang lebih tinggi.

Prinsip harapan hidup menyarankan bahwa Anda harus membeli polis asuransi jiwa untuk diri sendiri dan pasangan Anda lebih cepat daripada nanti. Anda tidak hanya akan menghemat uang melalui biaya premi yang lebih rendah, tetapi Anda juga akan memiliki waktu lebih lama untuk polis Anda mengakumulasi nilai dan menjadi sumber daya keuangan yang berpotensi signifikan seiring bertambahnya usia.

Perencanaan Pensiun dan Anuitas

Harapan hidup sangat penting untuk perencanaan pensiun. Banyak pekerja lansia mengatur alokasi aset rencana pensiun mereka berdasarkan prediksi berapa lama mereka berharap untuk hidup. Secara pribadi, bukan statistik, harapan hidup adalah faktor utama dalam karakter rencana pensiun. Ketika pasangan berencana untuk pensiun atau pembayaran anuitas, mereka sering menggunakan harapan hidup bersama di mana mereka memperhitungkan harapan hidup pasangan mereka (yang mungkin menjadi penerima dana pensiun atau rencana anuitas) ke dalam akun juga.

Sebagian besar rencana pensiun, termasuk rencana tradisional dan Roth, SEP, dan SIMPLE IRA , juga menggunakan harapan hidup untuk menentukan penerapan distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) untuk rencana tersebut. Kebanyakan rencana pensiun mengharapkan peserta untuk mulai mengambil setidaknya RMD pada saat mereka mencapai usia 72 (sebelumnya 70½). Rencana pensiun menetapkan distribusi pada tabel harapan hidup IRS. Beberapa paket yang memenuhi syarat memungkinkan distribusi RMD dimulai di kemudian hari.