Akun Bersama
Apa Akun Bersama?
Rekening bersama adalah rekening bank atau perantara yang dibagi antara dua atau lebih individu. Rekening bersama kemungkinan besar digunakan oleh kerabat, pasangan, atau mitra bisnis yang memiliki tingkat keakraban dan kepercayaan satu sama lain. Biasanya memungkinkan siapa saja yang disebutkan di akun untuk mengakses dana di dalamnya. Ada beberapa cara akun dapat dibuat, masing-masing dengan implikasinya sendiri tentang bagaimana uang atau aset dapat diakses di dalam akun atau bagaimana isi akun ditangani setelah salah satu pemegang bersama meninggal dunia.
Poin Penting:
- Rekening bersama adalah rekening bank atau perantara yang dimiliki oleh dua orang atau lebih.
- Pemegang rekening bersama memiliki akses yang sama ke dana tetapi juga berbagi tanggung jawab yang sama atas biaya atau biaya yang timbul.
- Transaksi yang dilakukan melalui akun bersama mungkin memerlukan tanda tangan dari semua pihak atau hanya satu.
Bagaimana Rekening Gabungan Bekerja
Akun gabungan berfungsi seperti akun biasa, kecuali akun tersebut dapat memiliki dua atau lebih pengguna resmi. Rekening bersama dapat dibuat secara permanen, seperti rekening untuk pasangan yang gaji mereka disimpan. Rekening tersebut mungkin juga bersifat sementara, seperti rekening antara dua pihak yang menyumbangkan dana dalam jangka pendek.
Rekening bank yang dimiliki bersama antara dua pihak dapat diberi judul dengan “dan” atau “atau” antara nama pemegang rekening. Jika akun tersebut terdaftar sebagai akun “dan”, maka kedua / semua pihak harus masuk untuk mengakses dana. Jika ini adalah akun “atau”, hanya salah satu pihak yang perlu menandatangani.
Rekening yang dimiliki bersama termasuk rekening simpanan di bank termasuk rekening giro dan tabungan, kartu kredit, dan produk kredit lainnya seperti pinjaman, jalur kredit (LOC), dan hipotek. Status bersama memberi wewenang kepada semua yang terdaftar di akun untuk digunakan sepenuhnya, tetapi juga tanggung jawab atas pembayaran, ongkos, atau biaya yang timbul.
Membuka akun bersama semudah membuka satu akun. Kedua belah pihak harus hadir di bank saat rekening dibuka — baik itu rekening deposito atau produk lain seperti hipotek atau pinjaman. Untuk kartu kredit, menambahkan pengguna sekunder atau resmi sama dengan membuka rekening bersama. Dalam kebanyakan kasus, ini membutuhkan tanda tangan dari pihak kedua.
Kegunaan dan Manfaat Rekening Gabungan
Rekening bersama dapat bermanfaat bagi pemegangnya dan memberikan sejumlah keuntungan. Banyak akun membutuhkan saldo minimum , terutama jika pemegangnya ingin mengakses manfaat dari jenis akun tertentu. Dengan mengumpulkan uang mereka, dua orang dapat melewati persyaratan ini dan menuai keuntungan dari akun tersebut.
Membuka rekening bersama juga dapat membantu pasangan baru yang menggabungkan keuangan mereka. Pasangan mungkin merasa lebih mudah untuk memiliki satu rekening di mana mereka dapat menyetor gaji mereka dan melakukan pembayaran untuk sewa atau hipotek, tagihan, atau hutang bersama lainnya.
Seorang senior mungkin merasa berguna untuk menambahkan salah satu anak mereka atau pengguna resmi lainnya ke akun mereka untuk membayar tagihan dan melakukan perbankan rutin atas nama mereka jika dan ketika mereka tidak dapat melakukannya sendiri.
Perangkap Akun Gabungan
Akan tetapi, rekening bersama dapat menimbulkan masalah, karena rekening tersebut umumnya memberikan akses dana tanpa batas kepada semua pihak. Jadi, jika salah satu pasangan kesulitan mengontrol kebiasaan belanja mereka, hal ini dapat mempengaruhi pasangan lainnya, yang mungkin lebih hemat. Pasangan hemat tidak dapat menggugat penarikan atau transaksi pasangan lain dengan bank karena mereka terdaftar sebagai pemegang rekening bersama.
Hal lain yang perlu diingat dengan akun bersama adalah bahwa semua pihak yang memiliki akses bertanggung jawab atas setiap dan semua biaya dan biaya. Jika suami Anda menggunakan kartu kredit bersama Anda, Anda juga bertanggung jawab untuk membayarnya kembali. Demikian pula, jika rekening giro bersama Anda mengalami cerukan , Anda berdua bertanggung jawab atas saldo negatif.
Pemerintah dapat menyita dana apa pun dalam rekening bersama untuk memenuhi pesanan yang belum dibayar. Itu termasuk pajak kembali yang mungkin terhutang, tunjangan anak, atau hiasan lain yang diperintahkan pengadilan .
Kedua belah pihak sebaiknya berbicara untuk membahas tanggung jawab yang terkait dengan pembukaan rekening bersama sebelum melakukannya. Ini dapat menghindari masalah dan konflik yang tidak perlu yang mungkin timbul.
Referensi cepat
Semua pihak harus membahas pro dan kontra pembukaan rekening bersama untuk menghindari potensi konflik di masa depan.
Hak Rekening Bersama
Ada beberapa mekanisme kepemilikan yang menentukan bagaimana dana dibagi jika salah satu pihak di akun meninggal dunia. Opsi ini diperlukan di akun perantara.
Joint Tenant with Rights of Survivorship (JTWROS): Jika salah satu pihak meninggal dunia, aset dalam rekening tersebut melewati aturan hukum — di luar surat pengesahan hakim — kepada pihak yang masih hidup.
Tenants in Common (TIC): Ini memungkinkan setiap pemegang bersama akun untuk menunjuk penerima manfaat mereka sendiri untuk bagian aset mereka jika mereka meninggal. Alih-alih mentransfer berdasarkan aturan hukum kepada pemegang akun kedua, aset diteruskan ke penerima. Selain itu, aset tidak dapat secara otomatis dibagi 50/50. Penunjukan TIC memungkinkan penyewa untuk membagi kepemilikan properti dengan cara apa pun yang mereka pilih.
Opsi Penyewa Bersama: Memilih opsi ini mengamanatkan pembagian 50/50 aset di akun bersama.