Ensiklopedia keuangan

Hawala.

Apa Hawala?

Hawala adalah metode tidak resmi untuk mentransfer uang tanpa benar-benar memindahkan uang fisik. Ini digambarkan sebagai “transfer uang tanpa pergerakan uang.” Definisi lainnya adalah “kepercayaan”.

Hawala digunakan hari ini sebagai saluran pengiriman uang alternatif yang ada di luar sistem perbankan tradisional. Transaksi antar broker hawala dilakukan tanpa surat promes karena sistemnya sangat didasarkan pada trust dan balancing pembukuan broker hawala.

Poin Penting

  • Hawala (kadang-kadang disebut sebagai perbankan bawah tanah) adalah cara untuk mengirimkan uang tanpa ada mata uang yang benar-benar bergerak.
  • Jaringan Hawala telah digunakan sejak zaman kuno, dan saat ini banyak ditemukan di antara ekspatriat yang mengirimkan kiriman uang ke rumah.
  • Hawala memberikan anonimitas dalam transaksinya, karena catatan resmi tidak disimpan dan sumber uang yang ditransfer tidak dapat dilacak.
  • Hawala juga menemukan pijakan dalam dunia teknologi keuangan, yang memberikan akses ke transfer uang di antara populasi yang tidak memiliki rekening bank dan yang tidak memiliki rekening bank di dunia.
  • Beberapa negara, seperti India, telah menjadikan hawala ilegal karena sifatnya yang informal dan tidak adanya regulasi atau pengawasan.

Memahami Hawala

Hawala berasal dari Asia Selatan selama abad ke-8 dan digunakan di seluruh dunia saat ini, khususnya di komunitas Islam, sebagai sarana alternatif untuk melakukan transfer dana. Berbeda dengan metode konvensional transfer uang lintas batas melalui transfer bank wire, transfer uang secara hawala dilakukan melalui jaringan hawaladars atau dealer hawala.

Dealer Hawala membuat jurnal informal untuk mencatat semua transaksi kredit dan debit di akun mereka. Hutang antar dealer hawala dapat diselesaikan dalam bentuk tunai, properti, atau jasa. Seorang hawaladar yang tidak mempertahankan akhir kesepakatannya dalam sistem kontrak tersirat hawala akan ditandai sebagai orang yang telah kehilangan kehormatannya dan akan dikeluarkan dari jaringan atau wilayah.

Referensi cepat

Hawala diperkirakan berasal dari kata Arab untuk “penugasan” atau “tagihan pertukaran” atau kata Hindi untuk “referensi.”

Buruh migran yang sering mengirim uang kepada kerabat dan teman di negara asalnya merasa sistem hawala menguntungkan. Hawala memfasilitasi aliran uang antara negara-negara miskin di mana perbankan formal terlalu mahal atau sulit diakses.

Selain kemudahan dan kecepatan melakukan hawala, biayanya biasanya lebih rendah dibandingkan dengan tarif tinggi yang dibebankan bank. Untuk mendorong transfer valuta asing melalui hawala, dealer terkadang membebaskan ekspatriat dari pembayaran biaya. Sistem ini juga mudah digunakan, karena hanya perlu menemukan hawaladar tepercaya untuk mentransfer uang.

Contoh Hawala

Bagaimana cara kerja hawala? Misalkan Mary perlu mengirim $ 200 kepada John, yang tinggal di kota lain. Dia akan mendekati seorang hawaladar, Eric, dan memberinya sejumlah uang yang dia ingin John terima, termasuk rincian transaksi; nama penerima, kota, dan kata sandi.

Eric menghubungi dealer hawala di kota penerima, Tom, dan memintanya untuk memberi John $ 200 dengan syarat John menyatakan sandi dengan benar. Tom mentransfer uang ke John dari rekeningnya sendiri, dikurangi komisi, dan Eric akan berhutang $ 200 kepada Tom.

Transaksi yang dimulai oleh Mary dan diakhiri dengan penerimaan dana oleh John hanya membutuhkan waktu satu hingga dua hari atau, dalam beberapa kasus, hanya beberapa jam. Tidak ada uang yang dipindahkan dan tidak ada IOU yang ditandatangani dan ditukar oleh Eric dan Tom, karena sistem hawala hanya didukung oleh kepercayaan, kehormatan, koneksi keluarga, atau hubungan regional.

Pertimbangan Khusus

Fitur-fitur yang menjadikan hawala jalan yang menarik bagi pelanggan yang sah juga membuatnya menarik untuk penggunaan yang tidak sah. Karenanya, hawala sering disebut sebagai perbankan bawah tanah. Ini karena pelaku pencucian uang dan teroris memanfaatkan sistem ini untuk mentransfer dana dari satu lokasi ke lokasi lain.

Hawala memberikan anonimitas dalam transaksinya, karena catatan resmi tidak disimpan dan sumber uang yang ditransfer tidak dapat dilacak. Karena pencucian uang bertujuan untuk menyembunyikan sumber uang yang dihasilkan dari kegiatan ilegal, hawala adalah sistem yang sempurna untuk pencucian uang.

Selain itu, politisi korup dan orang kaya yang lebih suka menghindari pajak menggunakan hawala untuk menyembunyikan kekayaan dan aktivitas mereka. Uang tunai yang dihasilkan dari transaksi bisnis yang tidak dicatat tidak dapat dikenakan pajak.

Hawala juga digunakan untuk mendanai terorisme dan membuatnya sangat sulit untuk menghentikan terorisme. Sebagian besar dari menemukan sel teroris melibatkan pelacakan pergerakan uang, karena organisasi teroris didanai dan membutuhkan uang untuk membeli senjata dan memberi makan rakyat mereka. Transaksi Hawala membuat perpindahan uang ini menjadi mudah karena tidak ada jejak kertas dari sumber dana ke organisasi teroris.

Hawala dan Peraturan Pemerintah

Karena transfer hawala tidak dialihkan melalui bank dan, oleh karena itu, tidak diatur oleh badan pemerintah dan keuangan, banyak negara telah diarahkan untuk memeriksa kembali kebijakan regulasi mereka terkait dengan hawala.

Referensi cepat

Beberapa negara telah membuat hawala ilegal karena tidak adanya birokrasi dalam sistem.

Misalnya, di India, Foreign Exchange Management Act (FEMA) dan Prevention of Money Laundering Act (PMLA) adalah dua sistem legislatif utama yang menghalangi penggunaan hawala di negara tersebut.India melarang transaksi hawala informal dan orang-orang masuk ke dalamnya dengan secara tegas mendefinisikan jenis transaksi yang tidak diperbolehkan, yang mencakup pembuatan atau pengadaan aset apa pun di luar India.

Di Pakistan, transaksi informal Hawala juga dilarang.Negara menentukan entitas apa yang diizinkan untuk melakukan pengiriman uang dan pertukaran mata uang.Ada undang-undang yang mewajibkan penukar uang untuk mendaftar dan mematuhi peraturan untuk menjadi perusahaan valuta asing dalam waktu dua tahun dan jika mereka tidak mendaftar, mereka tidak diizinkan untuk beroperasi.

300+ penukar uang Afghanistan telah mengatur diri mereka sendiri menjadi badan pengaturan mandiri yang telah membuat aturan dan regulasi yang harus dipatuhi oleh semua anggota.Lebih sulit bagi negara untuk melibatkan pertukaran uang yang tidak terdaftar untuk mencegah kegiatan ilegal melalui pertukaran hawala.

Sebagian besar negara memiliki undang-undang seputar sistem transfer dana informal, seperti hawala, yang berupaya mengekang eksternalitas negatif yang diciptakan oleh sistem tersebut.

Beberapa perusahaan fintech menerapkan sistem hawala dalam memberikan layanan keuangan kepada populasi yang tidak memiliki rekening bank dan yang tidak memiliki rekening bank di dunia. Perbankan seluler dan platform pembayaran, seperti Paga dan M-Pesa, merevolusi sistem keuangan di negara-negara Afrika tertentu dengan mempromosikan inklusi keuangan melalui sistem hawala dalam menyediakan layanan keuangan.

Pertanyaan Umum tentang Hawala

Apakah Hawala Ilegal?

Ya, hawala itu ilegal karena transaksi uang dilakukan di luar sistem perbankan yang diatur yang ada untuk melindungi individu dan mencegah kegiatan ilegal.

Apa Itu Uang Hawala?

Uang Hawala adalah uang yang ditransfer menggunakan sistem hawala, di mana tidak terjadi perpindahan dana dari satu rekening ke rekening lain, tidak ada jejak kertas yang dibuat, dan tidak ada surat promes.

Apa Hukuman untuk Hawala di India?

Hukuman untuk hawala di India adalah sebagai berikut:

  • Hukuman uang hingga tiga kali lipat jumlah yang terlibat dengan batasan 200.000 rupee India ($ 2.755).
  • Penyitaan mata uang, keamanan, atau uang dan properti lain yang terkait dengan pelanggaran.
  • Penjara jika denda tidak dibayarkan.

Apakah Hawala Legal di Dubai?

Hawala legal di Dubai selama penyedia hawala terdaftar di Bank Sentral dan mematuhi peraturan yang ditetapkan.

Garis bawah

Hawala adalah sistem transfer dana informal yang memungkinkan transfer dana dari satu orang ke orang lain tanpa pergerakan uang yang sebenarnya. Ini adalah proses sederhana yang tidak memerlukan dokumentasi dan, oleh karena itu, merupakan sistem pemindahan uang tanpa nama. Ini bermanfaat bagi banyak negara miskin di mana individu pindah ke luar negeri untuk bekerja dan mengirim uang ke rumah, menghindari biaya transfer yang mahal dan dokumentasi lain yang diperlukan.

Karena anonimitasnya, hawala juga menjadi sarana terjadinya kegiatan ilegal, seperti pencucian uang dan pendanaan terorisme. Oleh karena itu, banyak negara yang melarang hawala atau telah menempatkan regulasi di sekitarnya.