Perencanaan Keuangan: Bisakah Anda melakukannya sendiri?
Apakah setiap orang perlu menyewa seorang profesional untuk mengelola keuangan mereka? Bagaimanapun, bidang nasihat keuangan sedang berkembang pesat. Dari robo-advisors hingga bank, broker hingga penasihat keuangan independen dan perencana keuangan, tampaknya di mana pun Anda melihat ada seseorang yang berteriak-teriak untuk mengelola uang Anda. Tetapi jawaban atas pertanyaan pembuka itu adalah: belum tentu.
Dengan sedikit kecerdasan, jumlah waktu yang tepat, dan beberapa studi khusus, Anda mungkin dapat melakukannya sendiri. Tidak ada yang bekerja secara gratis, bagaimanapun juga, dan jika Anda menyewa penasihat keuangan atau memilih penasihat robot , Anda akan membayar layanan itu dengan satu atau lain cara.
Apa Perencanaan Keuangan: Bisakah Anda melakukannya sendiri?
- Hari ini sangat penting untuk memastikan keuangan pribadi Anda teratur, mulai dari tabungan pensiun hingga perencanaan pajak — tetapi melakukan kesalahan dapat membuat Anda mendapat masalah besar.
- Penasihat keuangan profesional membantu meringankan beban itu dengan nasihat dan praktik yang terampil dan berpengetahuan luas, tetapi ini harus dibayar.
- Jika Anda ingin melakukannya sendiri, Anda akan menghemat biaya, tetapi Anda juga perlu membaca, tetap disiplin, dan menanggapinya dengan serius. Robo-advisor berbiaya rendah mungkin merupakan pilihan terbaik Anda.
Lakukan sendiri?
Individu sering kali memiliki dorongan dan keahlian untuk merencanakan diri mereka sendiri dalam hal keuangan pribadi. Di bawah ini adalah daftar singkat lima kriteria yang mungkin berarti Anda akan baik-baik saja.
1) Anda senang membaca dan belajar tentang topik keuangan
Daftar tersebut harus mencakup pajak, investasi, pinjaman, dan keuangan pribadi. Ada banyak sekali buku, kursus, dan sumber daya untuk mendidik konsumen tentang keuangan pribadi, investasi, dan perencanaan. Jika Anda menyukai topik ini dan punya waktu untuk menggali, Anda mungkin cocok untuk mengelola uang Anda sendiri.
2) Anda punya waktu untuk meninjau situasi keuangan Anda saat ini
Jika Anda pandai melacak pengeluaran, menabung, dan berinvestasi, ada kemungkinan besar Anda bisa menjadi perencana keuangan Anda sendiri. Langkah pertama dalam pengelolaan uang yang bijaksana adalah melacak uang Anda dengan sukses; yang kedua adalah menabung. Dan jika Anda mengelola hutang dengan baik, Anda sudah membuat keputusan keuangan yang bijak.
3) Anda merasa nyaman membuat keputusan keuangan
Anda tidak hanya merasa nyaman membuat keputusan keuangan, Anda juga yakin tentang perencanaan pensiun. Anda mungkin tidak memiliki banyak uang sekarang, tetapi jika Anda memiliki pekerjaan dan menabung serta berinvestasi, pada titik tertentu kekayaan Anda akan tumbuh menjadi enam digit dan mungkin bahkan lebih.
Jika Anda merasa nyaman mengelola uang dalam jumlah besar, Anda mungkin tidak membutuhkan penasihat. Jika jumlahnya pada akhirnya tumbuh terlalu besar untuk ditangani, Anda selalu dapat beralih persneling dan mempekerjakan seseorang secara terbatas atau jangka panjang.
Referensi cepat
Jika Anda dapat menggunakan perangkat lunak keuangan, Anda mungkin dapat belajar merencanakan tujuan masa depan dan masa pensiun.
4) Anda tidak membutuhkan pegangan finansial
Ini berarti Anda merasa nyaman dengan volatilitas pasar dan dapat menangani naik turunnya pasar investasi. Saat melayani sebagai penasihat keuangan Anda sendiri, penting untuk merasa nyaman melihat nilai portofolio investasi Anda sesekali turun. Jika Anda bisa menahan volatilitas pasar sendiri dan tidak merasa terpaksa untuk menjual selama penurunan pasar reguler, Anda mungkin tidak memerlukan penasihat.
5) Anda memahami pentingnya memaksimalkan kendaraan pensiun
Ini termasuk akun seperti 401 (k) atau 403 (b) , dan bahkan Roth IRA. Selama Anda berada di jalur menabung dan berinvestasi, mempertahankan portofolio yang terdiversifikasi , dan yakin Anda dapat tetap berinvestasi melalui puncak dan lembah pasar, Anda mungkin cocok untuk melakukan perencanaan keuangan sendiri untuk masa pensiun.
Garis bawah
Manajemen uang dan investasi bukanlah ilmu roket. Jika Anda seorang pemboros, penabung, perencana, dan investor yang disiplin, Anda mungkin kompeten untuk mengelola keuangan Anda sendiri. Dengan mempelajari keuangan pribadi dan dasar-dasar investasi serta tetap berpikiran jernih dan konsisten dalam aktivitas uang Anda, Anda mungkin dapat mengumpulkan kekayaan tanpa membayar penasihat keuangan.