Haruskah Saya Membeli Asuransi Gigi?
Tidak diragukan lagi bahwa perawatan gigi itu mahal — terutama ketika Anda perlu menyelesaikan pekerjaan besar, itulah sebabnya begitu banyak orang akhirnya bertanya pada diri sendiri, “Haruskah saya mendapatkan asuransi gigi?” Jika Anda tidak tercakup dalam pekerjaan Anda, Anda mungkin harus membelinya sendiri. Namun, jika dibeli secara individual, asuransi gigi dapat membuang-buang uang jika rencana Anda tidak sesuai dengan kebutuhan Anda. Mari kita lihat bagaimana menelusuri rencana ini untuk mengetahui apakah asuransi gigi tepat untuk Anda.
Apa Haruskah Saya Membeli Asuransi Gigi?
- Asuransi gigi yang dibeli secara perorangan, bukan partisipasi dalam rencana kelompok yang disponsori perusahaan, tidak selalu sebanding dengan biayanya.
- Pertanggungan biasanya memiliki batas maksimum tahunan, dan prosedur tertentu memiliki pembayaran coinurance yang lumayan.
- Beberapa prosedur, seperti ortodontur dan kedokteran gigi kosmetik, tidak tercakup sama sekali.
Gambaran Umum Asuransi Gigi
Pertama, berikut adalah rincian cara kerja asuransi gigi individu. Anda memilih rencana berdasarkan penyedia (dokter gigi) yang ingin Anda kunjungi dan apa yang mampu Anda bayar.
- Jika Anda sudah memiliki dokter gigi yang Anda sukai dan mereka berada di jaringan perusahaan asuransi, Anda dapat memilih salah satu paket yang lebih murah.
- Jika Anda sama sekali tidak memiliki dokter gigi, Anda dapat memilih dari salah satu dokter gigi yang ada dalam jaringan dan sekali lagi memiliki pilihan paket yang lebih murah.
- Jika dokter gigi Anda tidak ada dalam jaringan, Anda masih bisa mendapatkan asuransi, tetapi Anda akan membayar jauh lebih mahal untuk menemui penyedia di luar jaringan — jauh lebih banyak sehingga Anda mungkin tidak memiliki kesempatan untuk tampil lebih dulu dengan diasuransikan .
Premi bulanan akan tergantung pada perusahaan asuransi, lokasi Anda, dan paket yang Anda pilih.Bagi banyak orang, premi bulanan sekitar $ 50 sebulan. Ini berarti Anda menghabiskan $ 600 untuk biaya perawatan gigi setiap tahun meskipun Anda tidak menyelesaikan pekerjaan apa pun.
Apakah Asuransi Gigi Layak?
Sekarang, Anda mungkin berpikir bahwa kebanyakan orang tidak keluar dulu dengan kebanyakan jenis asuransi, dan Anda mungkin benar. Lagi pula, jika perusahaan asuransi tidak mendapat untung, mereka semua akan gulung tikar. Asuransi dirancang untuk melindungi Anda dalam skenario terburuk. Namun, asuransi gigi sangat berbeda dari kebanyakan jenis asuransi lainnya. Dengan asuransi kesehatan atau asuransi pemilik rumah , misalnya, potensi kerugiannya begitu tinggi sehingga hampir tidak ada yang mampu menanggung risiko tidak diasuransikan. Dengan asuransi gigi, potensi kerugiannya cukup rendah — begitu pula potensi kenaikannya.
Di tahun yang baik, ketika Anda hanya membutuhkan pembersihan standar, ujian, dan sinar-X yang merupakan perawatan pencegahan yang baik, Anda bisa kehilangan uang dengan memiliki asuransi gigi. Misalnya, jika Anda membayar sendiri untuk layanan ini, Anda mungkin membelanjakan sekitar $ 400 untuk tahun tersebut, sedangkan Anda mungkin membelanjakan $ 600 untuk setahun untuk premi asuransi.
Orang dewasa yang lebih tua mewakili kelompok yang mungkin merasa bermanfaat untuk mendaftar dalam rencana asuransi gigi. Asuransi gigi untuk manula mirip dengan rencana untuk orang lain tetapi berfokus pada jenis pertanggungan yang mungkin dibutuhkan oleh lansia. Ini termasuk mahkota, saluran akar, gigi palsu, dan penggantian gigi. Meskipun pertanggungan ini tidak hanya berlaku untuk individu yang lebih tua, ada kemungkinan yang lebih tinggi bahwa manula akan membutuhkan satu atau lebih dari prosedur ini.
Akankah Ada Saat Anda Membutuhkannya?
Bagaimana dengan saat Anda membutuhkan pekerjaan? Di tahun yang sangat buruk, dokter gigi Anda dapat memberi tahu Anda bahwa Anda memerlukan beberapa tambalan, saluran akar, dan mahkota. Selain itu, Anda masih harus membayar untuk pembersihan, ujian, dan sinar-X seperti biasa. Ini adalah waktu yang tepat untuk diasuransikan, bukan? Itu tergantung.
Maksimum Tahunan
Sayangnya, asuransi Anda mungkin tidak membantu seperti yang Anda harapkan. Beberapa paket asuransi gigi memiliki jumlah maksimum tahunan yang rendah sekitar $ 1.000 (ini akan bervariasi menurut paket dan penyedia, tentu saja). Setelah tagihan gigi Anda melebihi $ 1.000 pada tahun tertentu, Anda terjebak untuk membayar sisa tagihan secara penuh. Perusahaan asuransi tidak akan membayar lebih dari $ 1.000 untuk perawatan.
Anda mungkin masih membayar biaya negosiasi yang lebih rendah untuk pekerjaan yang Anda butuhkan sebagai keuntungan memiliki asuransi, tetapi bahkan biaya negosiasi bisa jadi cukup tinggi. Misalnya, jika biaya reguler dokter gigi untuk tambalan adalah $ 150, biaya yang dinegosiasikan mungkin $ 100. Dalam situasi ini, perawatan mulut dan tambalan rutin Anda dapat menghabiskan sebagian besar atau semua jumlah maksimum tahunan Anda, jadi hanya sebagian kecil dari tagihan perawatan gigi yang besar yang mungkin benar-benar tercakup. Anda mungkin masih membayar $ 1.000 hingga $ 2.000 dari saku, ditambah premi tahunan sebesar $ 600.
Biaya Coinsurance
Selain itu, meskipun Anda mungkin membayar 0% dalam bentuk koin untuk pemeliharaan preventif dan 20% untuk tambalan, saluran akar, dan ekstraksi, bagian pemegang polis untuk prosedur mahal seperti pembuatan mahkota, jembatan, dan implan cenderung 50%.Ini dikenal di industri sebagai struktur cakupan 100-80-50. Bahkan jika Anda belum menghabiskan maksimum tahunan Anda pada saat Anda membutuhkan prosedur mahal, Anda masih harus membayar beberapa ratus dolar untuk itu.
Apa yang Tidak Dicakup
Asuransi gigi juga jarang menanggung prosedur mahal seperti ortodontik dan kedokteran gigi kosmetik, bahkan jika Anda mencoba berdalih bahwa Anda memerlukan prosedur untuk meringankan rasa sakit dan penderitaan emosional. Ketika asuransi menutupi mereka, jumlah maksimum tahunan masih sering menghalangi Anda untuk menabung sangat banyak, jika ada, setelah Anda memperhitungkan pembersihan dan ujian dua kali setahun.
Referensi cepat
Sebagian besar program asuransi gigi memiliki masa tunggu di mana prosedur besar tidak ditanggung selama setahun setelah rencana dimulai, dengan yang kecil tidak ditanggung selama tiga bulan.
Menunggu Tidak Akan Berhasil
Jika Anda berpikir bahwa Anda hanya akan menunggu dan membeli asuransi gigi saat Anda membutuhkannya, pikirkan lagi.Karena apa yang disebutmasa menunggu atau masa percobaan , strategi ini tidak akan berhasil (Anda tidak benar-benar berpikir Anda telah menemukan cara untuk mengakali perusahaan asuransi, bukan?).Periode menunggu berarti bahwa, misalnya, satu tahun setelah Anda pertama kali diasuransikan, asuransi Anda tidak akan menanggung pekerjaan besar apa pun (seperti pembuatan mahkota atau saluran akar) dan selama tiga bulan setelah Anda pertama kali diasuransikan, asuransi tidak akan membayar anak di bawah umur. pekerjaan (seperti tambalan).Jangka waktu tunggu berbeda menurut kebijakan .
Perusahaan asuransi tahu bahwa ketika Anda membutuhkan tambalan atau mahkota, Anda membutuhkannya sekarang — Anda tidak akan dapat mengetahui bahwa Anda membutuhkan mahkota, membeli asuransi, menunggu 12 bulan, dan kemudian mengurusnya. Jika Anda mencoba melakukan itu, Anda mungkin akan menderita banyak ketidaknyamanan dan akhirnya kehilangan gigi (dan Anda harus membayar harga penuh untuk pencabutan itu).
Referensi cepat
Bahkan dengan rencana kelompok yang disponsori pemberi kerja, penting untuk meneliti detail rencana untuk mengetahui apakah itu hemat biaya untuk situasi khusus Anda.
Pertimbangan untuk Rencana Grup
Anehnya, bahkan jika majikan Anda menawarkan asuransi gigi, Anda mungkin lebih baik melewatkannya. Banyak orang beranggapan bahwa tunjangan yang disponsori perusahaan secara otomatis bagus karena Anda menerima tarif grup, tetapi ini belum tentu benar.
Saat mengevaluasi rencana perawatan gigi majikan Anda, pastikan untuk memeriksa pembayaran bulanan, maksimum tahunan, dan coinsurance. Majikan Anda mungkin menawarkan kepada Anda paket hebat yang hanya $ 20 sebulan untuk menutupi seluruh keluarga Anda dengan jumlah maksimum tahunan yang murah hati, atau paket biasa-biasa saja seharga $ 50 sebulan dengan maksimum tahunan $ 1.000. Dengan yang pertama Anda benar-benar bisa mendapatkan keuntungan, tetapi dengan yang terakhir Anda bisa membuang-buang uang Anda. Lakukan perhitungan untuk situasi Anda sendiri untuk menentukan apakah Anda kemungkinan besar akan unggul.
Satu situasi di mana masuk akal untuk mendapatkan asuransi gigi terlepas dari apakah itu terlihat bagus dalam jangka panjang adalah jika Anda adalah seseorang yang saat ini hidup dari gaji ke gaji dengan sedikit atau tanpa uang simpanan. Ketika Anda tidak memiliki asuransi gigi, Anda harus mampu membayar tagihan $ 1.600 saat Anda menyelesaikan pekerjaan (jika tidak secara penuh, maka dengan mencicil segera). Jika Anda tidak dapat melakukannya, dan pilihan Anda adalah membayar lebih untuk asuransi gigi, mengabaikan satu-satunya gigi Anda, atau memasang perawatan gigi pada kartu kredit yang akan sulit Anda bayar, taruhan terbaik Anda adalah mendapatkan asuransi.. Anda mungkin akan menghabiskan lebih sedikit uang untuk asuransi daripada membayar bunga kartu kredit atau membiarkan kesehatan gigi Anda memburuk.
Pikiran Perpisahan
Jika Anda tidak dapat berpartisipasi dalam rencana perawatan gigi kelompok yang berkualitas — baik rencana penyedia pilihan (PPO) atau organisasi pemeliharaan kesehatan gigi (DHMO) —cara terbaik untuk keluar lebih dulu dalam biaya perawatan gigi mungkin adalah dengan membayar semuanya dari kantong. Menyikat dan membersihkan gigi dengan benang secara teratur, beralih ke sikat gigi elektrik yang murah, melakukan pembersihan profesional setiap enam bulan, dan pergi ke dokter gigi yang melakukan pekerjaan berkualitas tinggi yang berlangsung selama bertahun-tahun dapat menjadi cara paling efektif untuk menghemat uang dalam jangka panjang.