Pinjaman komersial
Apa Pinjaman komersial?
Pinjaman komersial adalah pengaturan pendanaan berbasis hutang antara bisnis dan lembaga keuangan seperti bank. Ini biasanya digunakan untuk mendanai pengeluaran modal besar dan / atau menutupi biaya operasional yang mungkin tidak mampu dibayar oleh perusahaan. Biaya di muka yang mahal dan kendala peraturan sering kali menghalangi usaha kecil untuk memiliki akses langsung ke pasar obligasi dan ekuitas untuk pembiayaan. Artinya, tidak seperti konsumen perorangan, bisnis kecil harus bergantung pada produk pinjaman lain, seperti jalur kredit, pinjaman tanpa jaminan, atau pinjaman berjangka .
Poin Penting
- Pinjaman komersial dilakukan antara bank dan bisnis, digunakan untuk mendanai biaya operasi dan belanja modal.
- Banyak pinjaman komersial membutuhkan agunan, seperti properti atau peralatan.
- Perusahaan umumnya harus memberikan laporan keuangan untuk membuktikan kemampuan mereka untuk membayar kembali.
- Meskipun sebagian besar pinjaman komersial berjangka pendek, pinjaman tersebut dapat “diperpanjang”, atau diperpanjang untuk memperpanjang umur pinjaman.
Bagaimana Pinjaman Komersial Bekerja
Pinjaman komersial diberikan kepada berbagai badan usaha, biasanya untuk membantu kebutuhan pendanaan jangka pendek untuk biaya operasional atau untuk pembelian peralatan guna memperlancar proses operasi. Dalam beberapa kasus, pinjaman dapat diperpanjang untuk membantu bisnis memenuhi kebutuhan operasional yang lebih mendasar, seperti pendanaan untuk penggajian atau untuk membeli persediaan yang digunakan dalam proses produksi dan manufaktur.
Pinjaman ini sering kali mensyaratkan jaminan pos bisnis , biasanya dalam bentuk properti, pabrik, atau peralatan yang dapat disita oleh bank dari peminjam jika terjadi wanprestasi atau kebangkrutan. Terkadang arus kas yang dihasilkan dari piutang masa depan digunakan sebagai jaminan pinjaman. Hipotek yang diterbitkan untuk real estat komersial adalah salah satu bentuk pinjaman komersial.
Referensi cepat
Pinjaman komersial paling sering digunakan untuk kebutuhan pendanaan jangka pendek.
Pertimbangan Khusus
Seperti halnya hampir semua jenis pinjaman, kelayakan kredit pemohon memainkan peran utama ketika sebuah lembaga keuangan mempertimbangkan untuk memberikan pinjaman komersial. Dalam kebanyakan kasus, bisnis yang mengajukan pinjaman akan diminta untuk menunjukkan dokumentasi — umumnya dalam bentuk neraca dan dokumen serupa lainnya — yang membuktikan bahwa perusahaan memiliki arus kas yang baik dan konsisten. Hal ini meyakinkan pemberi pinjaman bahwa pinjaman tersebut dapat dan akan dilunasi sesuai dengan persyaratannya.
Jika sebuah perusahaan disetujui untuk mendapatkan pinjaman komersial, ia dapat mengharapkan untuk membayar tingkat bunga yang sesuai dengan suku bunga pinjaman utama pada saat pinjaman diterbitkan. Bank biasanya meminta laporan keuangan bulanan dari perusahaan selama masa pinjaman dan seringkali meminta perusahaan untuk mengasuransikan barang yang lebih besar yang dibeli dengan dana dari pinjaman.
Jenis Pinjaman Komersial
Meskipun pinjaman komersial paling sering dianggap sebagai sumber dana jangka pendek untuk bisnis, ada beberapa bank atau lembaga keuangan lain yang menawarkan pinjaman terbarukan yang dapat diperpanjang tanpa batas. Hal ini memungkinkan bisnis mendapatkan dana yang dibutuhkan untuk mempertahankan operasi yang sedang berjalan dan membayar kembali pinjaman pertama dalam jangka waktu yang ditentukan.
Setelah itu, pinjaman dapat diperpanjang menjadi periode pinjaman tambahan atau “diperpanjang”. Sebuah bisnis akan sering mencari pinjaman komersial yang dapat diperbarui ketika harus mendapatkan sumber daya yang dibutuhkan untuk menangani pesanan musiman dalam jumlah besar dari pelanggan tertentu sambil tetap dapat menyediakan barang kepada klien tambahan.