Ketahui klien Anda (KYC)

Apa Ketahui klien Anda (KYC)?

Kenali Klien Anda atau Kenali Pelanggan Anda adalah standar dalam industri investasi yang memastikan penasihat investasi mengetahui informasi terperinci tentang toleransi risiko, pengetahuan investasi, dan posisi keuangan klien mereka. KYC melindungi klien dan penasihat investasi. Klien dilindungi dengan meminta penasihat investasi mereka mengetahui investasi apa yang paling sesuai dengan situasi pribadi mereka. Penasihat investasi dilindungi dengan mengetahui apa yang mereka bisa dan tidak bisa masukkan ke dalam portofolio klien mereka. Kepatuhan KYC biasanya melibatkan persyaratan dan kebijakan seperti manajemen risiko, kebijakan penerimaan pelanggan, dan pemantauan transaksi.

Memahami Know Your Client (KYC)

Aturan Know Your Client (KYC) adalah persyaratan etika bagi mereka yang berada di industri sekuritas yang berurusan dengan pelanggan selama pembukaan dan pemeliharaan akun. Ada dua aturan yang diterapkan pada Juli 2012 yang mencakup topik ini bersama: Aturan Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) Aturan 2090 (Kenali Pelanggan Anda) dan Aturan FINRA 2111 (Kesesuaian). Aturan-aturan ini dibuat untuk melindungi baik broker-dealer maupun pelanggan dan agar broker dan firma berurusan secara adil dengan klien.

Aturan Kenali Pelanggan Anda 2090 pada dasarnya menyatakan bahwa setiap pialang-pialang harus melakukan upaya yang wajar saat membuka dan memelihara akun klien. Merupakan persyaratan untuk mengetahui dan menyimpan catatan tentang fakta penting setiap pelanggan, serta mengidentifikasi setiap orang yang memiliki wewenang untuk bertindak atas nama pelanggan.

Aturan KYC penting pada awal hubungan pelanggan-broker untuk menetapkan fakta penting dari setiap pelanggan sebelum rekomendasi dibuat. Fakta penting adalah yang diperlukan untuk melayani akun pelanggan secara efektif dan untuk mengetahui instruksi penanganan khusus untuk akun tersebut. Selain itu, pialang-pialang harus mengenal setiap orang yang memiliki wewenang untuk bertindak atas nama pelanggan dan harus mematuhi semua hukum, peraturan, dan aturan industri sekuritas.

Aturan Kesesuaian

Seperti yang ditemukan dalam FINRA Rules of Fair Practices, Rule 2111 sejalan dengan aturan KYC dan mencakup topik pembuatan rekomendasi. Aturan kesesuaian 2111 mencatat bahwa pedagang perantara harus memiliki alasan yang masuk akal ketika membuat rekomendasi yang sesuai untuk pelanggan berdasarkan situasi dan kebutuhan keuangan klien. Tanggung jawab ini berarti bahwa broker-dealer telah melakukan peninjauan lengkap terhadap fakta dan profil pelanggan saat ini, termasuk sekuritas pelanggan lainnya sebelum melakukan pembelian, penjualan, atau pertukaran sekuritas.

Membangun Profil Pelanggan

Penasihat dan firma investasi bertanggung jawab untuk mengetahui situasi keuangan setiap pelanggan dengan mengeksplorasi dan mengumpulkan usia klien, investasi lain, status pajak, kebutuhan keuangan, pengalaman investasi, jangka waktu investasi, kebutuhan likuiditas, dan toleransi risiko. SEC mengharuskan pelanggan baru memberikan informasi keuangan terperinci yang mencakup nama, tanggal lahir, alamat, status pekerjaan, pendapatan tahunan, kekayaan bersih, tujuan investasi, dan nomor identifikasi sebelum membuka akun.