Cakupan Semua Risiko

Apa Cakupan Semua Risiko?

Perlindungan semua risiko memberikan perlindungan untuk setiap insiden yang tidak dikecualikan oleh polis asuransi. Cakupan semua risiko, juga disebut cakupan semua perils, menawarkan perlindungan yang jauh lebih luas daripada cakupan risiko yang disebutkan. Cakupan risiko yang disebutkan hanya mencakup insiden yang secara khusus termasuk dalam polis. 

Namun, kata-kata “perlindungan semua risiko” agak menyesatkan karena semua polis asuransi mengandung banyak pengecualian. Akibatnya, sebagian besar polis asuransi cenderung menghindari penggunaan bahasa ini untuk mendeskripsikan polis mereka. Lebih umum bagi perusahaan asuransi untuk menggunakan istilah seperti “perlindungan bahaya khusus” untuk menggambarkan jenis polis asuransi ini. Untuk jenis pertanggungan “semua risiko”, biasanya tanggung jawab perusahaan asuransi untuk membuktikan bahwa klaim tidak dijamin (daripada tanggung jawab tertanggung untuk membuktikan bahwa klaim dilindungi).

Cara Kerja Perlindungan Semua Risiko

Polis asuransi payung tanggung jawab pribadi, yang mencakup klaim dolar besar dan insiden tertentu yang tidak dimiliki oleh pemilik rumah dan asuransi mobil, adalah jenis asuransi yang mungkin dianggap memberikan perlindungan semua risiko. Namun, kebijakan payung tanggung jawab pribadi masih mengecualikan insiden tertentu, seperti kerusakan yang disengaja, tanggung jawab bisnis, kerusakan pada properti Anda sendiri, dan kerusakan akibat tindakan perang, di antara pengecualian lainnya. Kebijakan ini mencakup semua hal lain yang dituliskan oleh kebijakan tersebut — yaitu, insiden yang terkait dengan tanggung jawab pribadi.

Sebagai aturan umum, penyedia asuransi umumnya menawarkan dua jenis perlindungan properti untuk pemilik rumah dan bisnis yang disebut pertanggungan bahaya dan perlindungan semua risiko. Polis dengan “pertanggungan semua risiko” sebenarnya tidak akan mencakup segala jenis kerugian. Polis asuransi biasanya dirancang untuk mencakup situasi tertentu dan, oleh karena itu, akan mencantumkan banyak insiden yang tidak tercakup. Jenis paling umum dari bahaya yang dikecualikan dari pertanggungan semua risiko termasuk gempa bumi, perang, penyitaan atau kehancuran pemerintah, keausan, infestasi, polusi, bahaya nuklir, dan kerugian pasar.

Namun, individu atau bisnis yang membutuhkan pertanggungan untuk acara yang dikecualikan di bawah polis perlindungan semua risiko biasanya memiliki opsi untuk membayar premi tambahan, yang dikenal sebagai  pengendara  atau  pelampung , untuk memasukkan bahaya tertentu dalam kontrak.

Penting bagi konsumen untuk mengingat bahwa perlindungan semua risiko tidak berarti Anda dapat menggunakan polis payung Anda untuk mengambil di mana cakupan asuransi kesehatan Anda tidak cukup; kebijakan payung tidak akan menanggung perawatan medis Anda.

Perlindungan Semua Risiko vs. Asuransi Perils yang Disebut

Kontrak asuransi bernama perils hanya mencakup risiko yang secara spesifik diatur dalam polis. Misalnya, kontrak asuransi mungkin menetapkan bahwa setiap kerugian rumah yang disebabkan oleh kebakaran atau vandalisme akan ditanggung. Oleh karena itu, individu atau entitas yang diasuransikan yang mengalami kerugian atau kerusakan akibat banjir tidak dapat mengajukan klaim kepada penyedia asuransinya (karena banjir tidak disebut sebagai bahaya dalam pertanggungan asuransi). Berdasarkan polis bernama bahaya,  beban pembuktian  ada pada tertanggung.