Ensiklopedia keuangan

Perlindungan Asuransi

Apa Perlindungan Asuransi?

Perlindungan asuransi adalah jumlah risiko atau kewajiban yang dijamin untuk individu atau entitas melalui layanan asuransi. Perlindungan asuransi, seperti asuransi mobil, asuransi hole-in-one — dikeluarkan oleh perusahaan asuransi jika terjadi kejadian yang tidak terduga.

Poin Penting

  • Perlindungan asuransi mengacu pada jumlah risiko atau kewajiban yang dijamin untuk individu atau entitas melalui layanan asuransi.
  • Jenis pertanggungan asuransi yang paling umum termasuk asuransi mobil, asuransi jiwa dan asuransi pemilik rumah.
  • Perlindungan asuransi membantu konsumen pulih secara finansial dari kejadian tak terduga, seperti kecelakaan mobil atau kehilangan orang dewasa yang menghasilkan pendapatan dan menghidupi keluarga.
  • Sebagai imbalan atas pertanggungan asuransi, tertanggung bertanggung jawab untuk membayar premi kepada perusahaan asuransi.

Memahami Pertanggungan Asuransi

Perlindungan asuransi membantu konsumen pulih secara finansial dari kejadian tak terduga, seperti kecelakaan mobil atau kehilangan orang dewasa yang menghasilkan pendapatan dan menghidupi keluarga. Sebagai imbalan atas pertanggungan ini, tertanggung asuransi membayar premi kepada perusahaan asuransi. Perlindungan asuransi dan biayanya seringkali ditentukan oleh banyak faktor.

Premi merupakan salah satu cara bagi perusahaan asuransi untuk mengelola risiko. Ketika ada kemungkinan yang lebih besar bahwa perusahaan asuransi mungkin harus membayar uang untuk klaim, mereka dapat mengimbangi risiko itu dengan membebankan premi yang lebih tinggi.

Misalnya, sebagian besar perusahaan asuransi mengenakan premi yang lebih tinggi untuk pengemudi pria muda, karena perusahaan asuransi menganggap kemungkinan pria muda terlibat dalam kecelakaan lebih tinggi daripada, katakanlah, pria paruh baya yang sudah menikah dengan pengalaman mengemudi selama bertahun-tahun.

Tip

Perusahaan asuransi menggunakan proses penjaminan emisi untuk mengevaluasi risiko Anda dan menggunakan informasi yang mereka kumpulkan untuk menetapkan premi Anda.

Jenis Utama Perlindungan Asuransi

Ada berbagai jenis perlindungan asuransi yang mungkin dibutuhkan seseorang. Berikut adalah beberapa opsi paling umum untuk mengasuransikan diri Anda dan properti Anda.

Perlindungan Asuransi Otomotif

Asuransi mobil bisa melindungi Anda jika terjadi kecelakaan. Di seluruh 50 negara bagian, tidak termasuk New Hampshire, pengemudi diharuskan memiliki jumlah minimum pertanggungan asuransi pertanggungjawaban. Ini termasuk pertanggungan pertanggungjawaban cedera tubuh dan pertanggungan pertanggungjawaban kerusakan properti. Perlindungan pertanggungan cidera tubuh membayar biaya pengobatan orang lain jika mereka terluka dalam kecelakaan yang menjadi kesalahan Anda. Perlindungan kewajiban kerusakan properti membayar kerusakan pada properti orang lain saat Anda melakukan kesalahan dalam suatu kecelakaan.

Tergantung di mana Anda tinggal, Anda mungkin juga diharuskan untuk memiliki:

Premi asuransi mobil biasanya bergantung pada catatan mengemudi pihak yang diasuransikan. Catatan yang bebas dari kecelakaan atau pelanggaran lalu lintas yang serius dapat mengakibatkan premi yang lebih rendah. Pengemudi dengan riwayat kecelakaan atau pelanggaran lalu lintas yang serius dapat membayar premi yang lebih tinggi. Demikian pula, karena pengemudi dewasa cenderung mengalami lebih sedikit kecelakaan daripada pengemudi yang kurang berpengalaman, perusahaan asuransi biasanya mengenakan biaya lebih tinggi untuk pengemudi di bawah usia 25 tahun.

Jika seseorang mengendarai mobilnya untuk bekerja atau biasanya mengemudi jarak jauh, dia biasanya membayar lebih untuk premi asuransi mobil, karena jarak tempuh yang bertambah juga meningkatkan peluangnya untuk kecelakaan. Orang yang tidak bisa mengemudi membayar lebih sedikit.

Karena tingkat vandalisme, pencurian, dan kecelakaan yang lebih tinggi, pengemudi perkotaan membayar premi lebih tinggi daripada mereka yang tinggal di kota kecil atau daerah pedesaan. Faktor lain yang bervariasi di antara negara bagian termasuk biaya dan frekuensi litigasi, biaya perawatan dan perbaikan medis, prevalensi penipuan asuransi mobil, dan tren cuaca.

Tip

Pilihan untuk menghemat uang pada premi asuransi mobil termasuk menanyakan tentang diskon pengemudi yang aman dan cakupan bundling dengan pemilik rumah atau jenis asuransi lainnya.

Perlindungan Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa dirancang untuk memberikan ukuran keamanan finansial bagi orang yang Anda cintai jika Anda meninggal dunia. Kebijakan ini memungkinkan Anda untuk menyebutkan penerima utama dan satu atau lebih penerima manfaat kontinjen untuk menerima tunjangan kematian jika Anda meninggal dunia.

Asuransi jiwa permanen melindungi Anda selama premi Anda dibayarkan, yang secara efektif dapat diterjemahkan menjadi pertanggungan seumur hidup. Asuransi jiwa permanen juga memungkinkan Anda membangun nilai tunai dari waktu ke waktu sehingga Anda dapat meminjam jika perlu.

Jenis asuransi jiwa permanen meliputi:

  • Seumur hidup
  • Kehidupan universal
  • Kehidupan variabel
  • Kehidupan universal variabel

Dengan salah satu jenis asuransi jiwa (yaitu berjangka atau permanen), Anda dapat memilih jumlah tunjangan kematian yang Anda ingin penerima Anda terima, yaitu $ 500.000, $ 1 juta atau bahkan lebih. Antara jiwa berjangka dan asuransi jiwa permanen, jiwa berjangka cenderung menawarkan biaya premi yang lebih rendah karena Anda hanya ditanggung untuk jangka waktu tertentu.

Premi dapat bergantung pada usia pihak yang diasuransikan dan jenis kelamin mereka. Karena orang yang lebih muda lebih kecil kemungkinannya untuk meninggal dibandingkan orang yang lebih tua, orang yang lebih muda biasanya membayar biaya asuransi jiwa yang lebih rendah. Dan karena wanita cenderung hidup lebih lama daripada pria, wanita cenderung membayar premi yang lebih rendah.

Penting

Terlibat dalam perilaku berisiko, seperti hobi yang berpotensi membahayakan atau menggunakan narkoba dan alkohol, dapat menyebabkan premi asuransi jiwa menjadi lebih tinggi.

Kesehatan merupakan faktor penting lainnya dalam menentukan biaya asuransi jiwa. Orang yang sehat biasanya membayar premi asuransi jiwa yang lebih rendah. Misalnya, risiko kematian orang dengan polis 30 tahun lebih besar daripada risiko kematian orang dengan polis 10 tahun.

Riwayat penyakit kronis atau masalah kesehatan potensial lainnya dengan individu atau keluarga, seperti penyakit jantung atau kanker, dapat mengakibatkan pembayaran premi yang lebih tinggi. Obesitas, konsumsi alkohol, atau merokok juga dapat memengaruhi angka kejadian. Pelamar biasanya menjalani pemeriksaan kesehatan untuk menentukan apakah ia memiliki tekanan darah tinggi atau tanda-tanda masalah kesehatan potensial lainnya yang dapat mengakibatkan kematian dini bagi pemohon dan peningkatan risiko bagi perusahaan asuransi.

Tip

Tidak ada polis asuransi jiwa ujian yang memungkinkan Anda untuk melewatkan ujian kesehatan tetapi Anda mungkin membayar biaya premi yang lebih tinggi.

Asuransi pemilik rumah

Asuransi pemilik rumah dirancang untuk melindungi dari kerugian finansial yang terkait dengan insiden tertutup yang melibatkan rumah Anda. Misalnya, polis asuransi pemilik rumah biasanya mencakup rumah dan isinya jika:

  • Api
  • Pencurian / vandalisme
  • Petir
  • Hujan es
  • Angin

Polis Anda dapat membayar untuk perbaikan rumah Anda atau dalam kasus ekstrim, untuk membangun kembali rumah. Asuransi pemilik rumah juga dapat membayar untuk mengganti barang yang hilang atau rusak serta penggantian atau perbaikan bangunan terkait, seperti garasi atau gudang penyimpanan.

Premi asuransi pemilik rumah dapat bergantung pada nilai rumah, jumlah pertanggungan polis dan di mana rumah itu berada. Misalnya, Anda mungkin lebih mengasuransikan rumah yang tinggal di daerah yang rawan angin topan atau tornado.

Penting

Polis asuransi pemilik rumah standar biasanya tidak mencakup peristiwa seperti gempa bumi atau kerusakan terkait banjir. Anda perlu membeli pertanggungan terpisah untuk dilindungi dari skenario tersebut.