Tunjangan Kematian yang Dipercepat (Accelerated Death Benefit / ADB)
Apa Tunjangan Kematian yang Dipercepat (Accelerated Death Benefit / ADB)?
Tunjangan kematian yang dipercepat (accelerated death benefit / ADB) adalah tunjangan yang dapat dilampirkan pada polis asuransi jiwa yang memungkinkan pemegang polis menerima uang muka tunai atas tunjangan kematian jika didiagnosis dengan penyakit terminal. Banyak individu yang memilih tunjangan kematian dipercepat memiliki waktu kurang dari satu tahun untuk hidup dan menggunakan uang tersebut untuk perawatan dan biaya lain yang diperlukan untuk tetap hidup.
Bagaimana Manfaat Kematian yang Dipercepat Bekerja
Memilih polis asuransi dengan manfaat kematian yang dipercepat (ADB) memungkinkan pemegang polis untuk membiayai kehidupan sehari-hari mereka dalam upaya membuatnya senyaman mungkin sekaligus memungkinkan pemegang polis untuk menjaga keluarganya setelah mereka meninggal. Jenis manfaat ini awalnya dimulai pada akhir 1980-an sebagai upaya untuk mengurangi tekanan keuangan bagi mereka yang didiagnosis AIDS.
Ketentuan manfaat kematian yang dipercepat dalam polis asuransi jiwa juga dikenal sebagai “manfaat hidup” pengendara atau “manfaat penyakit terminal.”
Poin Penting
- Tunjangan kematian yang dipercepat biasanya tidak dikenai pajak sebagai penghasilan.
- Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan kematian dipercepat, pemilik polis perlu memberikan bukti bahwa mereka sakit kronis atau parah.
- Mengambil manfaat kematian dipercepat akan mengurangi jumlah uang yang diterima oleh penerima manfaat.
- Dimungkinkan untuk meminjam uang dari polis asuransi jiwa daripada menerima manfaat secara sekaligus.
Beberapa polis mungkin menyediakan tunjangan kematian dipercepat meskipun tidak disebutkan dalam kontrak. Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan kematian dipercepat jika Anda mengidap penyakit mematikan dan diperkirakan meninggal dalam dua tahun. Anda juga memenuhi syarat jika Anda telah didiagnosis dengan penyakit yang akan mengurangi harapan hidup Anda, jika Anda memerlukan transplantasi organ karena sakit, atau jika Anda berada di rumah perawatan jangka panjang. Manfaat kematian dipercepat juga dimungkinkan jika Anda membutuhkan bantuan dengan aktivitas sehari-hari seperti mandi atau menggunakan toilet.
Referensi cepat
Menerima manfaat kematian yang dipercepat dapat memengaruhi kelayakan Anda untuk Medicaid dan SSI.
Biaya tunjangan hidup dapat bervariasi sesuai dengan perusahaan asuransi dan polis. Jika pertanggungan sudah termasuk maka biaya akan dimasukkan ke dalam polis. Jika tidak, maka Anda harus membayar sejumlah biaya atau persentase dari santunan kematian.
Contoh Manfaat Kematian yang Dipercepat
Misalnya Fred, 40 tahun, pengguna non-tembakau pilihan dengan polis asuransi jiwa $ 1 juta. Fred mengidap kanker otak terminal dan memutuskan dia ingin mempercepat setengah dari nilai nominal polisnya dan mengumpulkan tunjangan kematian yang dipercepat.
Setelah meninjau klaim, perusahaan asuransi membuat penawaran sekaligus sebesar $ 265.000. Fred menerima tawaran itu dan menerima pembayaran $ 265.000. Manfaat kematiannya dikurangi dengan jumlah yang dipercepat ($ 500.000). Setelah mencairkan cek tersebut, sisa tunjangan kematian Fred adalah $ 500.000, dan dia membayar premi baru berdasarkan nilai nominal $ 500.000 alih-alih nilai asli $ 1 juta.
Pertimbangan Khusus
Tunjangan kematian yang dipercepat biasanya dibebaskan dari pajak untuk individu yang diperkirakan akan meninggal dalam waktu dua tahun. Jenis manfaat ini tidak dimaksudkan untuk menggantikan perlindungan asuransi perawatan jangka panjang. Ini harus digunakan untuk menambah biaya yang tidak ditanggung oleh kebijakan perawatan jangka panjang. Manfaat kematian dipercepat juga berbeda dengan perawatan kronis atau perawatan jangka panjang.