Bisakah Saya Memiliki Roth dan IRA Tradisional?
Anda dapat mempertahankan IRA tradisional dan Roth IRA, selama kontribusi total Anda tidak melebihi batas Internal Revenue Service (IRS) untuk tahun tertentu, dan Anda memenuhi persyaratan kelayakan tertentu lainnya.
Batas IRS untuk tahun 2020 dan 2021 adalah $ 6.000 untuk gabungan tradisional dan Roth IRA.Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, ketentuan pengejaran memungkinkan Anda memasukkan tambahan $ 1.000, dengan total gabungan $ 7.000.
Apa Bisakah Saya Memiliki Roth dan IRA Tradisional?
- Anda mungkin dapat berkontribusi untuk Roth dan IRA tradisional, hingga batas yang ditetapkan oleh IRS, yaitu total $ 6.000 antara semua akun IRA pada tahun 2020 dan 2021.
- Kedua jenis IRA ini juga memiliki persyaratan kelayakan yang harus Anda penuhi.
- Sebelum Anda berkontribusi, pastikan Anda memaksimalkan rencana pensiun yang Anda miliki di tempat kerja.
Membagi Kontribusi Anda
Seseorang yang berusia kurang dari 50 tahun dapat menyumbangkan $ 3.000 untuk IRA tradisional dan $ 3.000 lainnya untuk Roth IRA. Apakah kontribusi IRA tradisional Anda dapat dikurangkan dari pajak dan apakah Anda memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA akan bergantung pada pendapatan Anda dan faktor lainnya.
Dalam IRA tradisional, biasanya Anda akan membayar pajak atas pendapatan yang Anda kontribusikan saat Anda menarik uang di masa pensiun. Pendapatan yang Anda kontribusikan ke Roth IRA juga dikenakan pajak, tetapi Anda biasanya membayar pajak ini sebelum menyumbangkan dana, jadi penarikan dari Roth tidak dikenakan pajak jika Anda memenuhi persyaratan tertentu.
Jika Anda mampu membelinya, dan jika Anda memenuhi syarat untuk keduanya, memiliki kedua jenis IRA memberi Anda pilihan penghasilan kena pajak atau bebas pajak saat Anda akhirnya melakukan penarikan.
IRA Tradisional atau Roth IRA: Cara Memutuskan
Bahkan sebelum Anda mempertimbangkan IRA tradisional atau Roth, Anda mungkin ingin memastikan bahwa Anda memanfaatkan sepenuhnya rencana 401 (k) atau rencana pensiun berbasis kerja lainnya, jika majikan Anda menawarkannya. Berikut beberapa alasan mengapa ini masuk akal:
- Rencana pensiun perusahaan umumnya memiliki batas kontribusi yang lebih tinggi daripada yang tradisional atau Roth IRA.Batas kontribusi 401 (k) karyawan untuk tahun 2020 dan 2021 adalah $ 19.500, sedangkan gabungan batas kontribusi pemberi kerja dan karyawan adalah $ 57.000 untuk tahun 2020 dan $ 58.000 untuk tahun 2021. Untuk peserta berusia 50 tahun ke atas, tambahan batas kontribusi “pengejaran” untuk tahun 2020 dan 2021 adalah $ 6.500.
- Banyak pemberi kerja akan menyamai kontribusi Anda, yang pada dasarnya adalah uang gratis.Jika Anda tidak puas dengan pilihan investasi dalam rencana 401 (k) Anda, penasihat keuangan sering menyarankan untuk berkontribusi setidaknya cukup untuk mendapatkan kecocokan majikan penuh dan kemudian menginvestasikan tabungan pensiun Anda yang lain di tempat lain, seperti di IRA.
Referensi cepat
Anda harus mendapatkan penghasilan untuk berkontribusi kepada Roth atau IRA tradisional. Pendapatan investasi tidak memenuhi syarat.
Persyaratan Traditional dan Roth IRA
Tidak ada batasan pendapatan untuk kelayakan untuk IRA tradisional. Namun, sejauh mana kontribusi Anda dapat dikurangkan dari pajak bergantung pada pendapatan Anda serta apakah Anda atau pasangan Anda, jika Anda sudah menikah, memiliki akses ke rencana pemberi kerja di tempat kerja.
Namun, ada pendapatan kotor yang disesuaikan (MAGI)Anda yang dimodifikasi adalah $ 208.000 atau lebih untuk tahun 2021 ($ 206.000 untuk tahun 2020), Anda tidak memenuhi syarat untuk Roth IRA.
Kedua jenis IRA juga harus didanai dengan pendapatan yang diperoleh daripada, misalnya, pendapatan investasi.