Will vs. Trust: Apa Bedanya?

Apa Will vs. Trust: Apa Bedanya?

Wills and trust keduanya merupakan alat perencanaan harta warisan yang dapat membantu memastikan aset Anda dilindungi dan diwariskan kepada ahli waris Anda, selain pasangan Anda, yang umumnya tidak menjadi masalah.Hal ini karena ketentuan pemotongan perkawinan yang tidak terbatas dalam Undang-undang Pajak Warisan dan Hadiah Amerika Serikat memungkinkan penerusan kekayaan kepada pasangan yang masih hidup tanpa menimbulkankewajiban pajak hadiah atau warisan .

Namun, proses transfer menjadi jauh lebih terlibat ketika kekayaan diwariskan ke generasi berikutnya. Dimungkinkan untuk memiliki kemauan dan kepercayaan.

Wasiat adalah dokumen tertulis yang mengungkapkan keinginan orang yang meninggal, mulai dari penamaan wali anak di bawah umur hingga mewariskan benda dan aset tunai kepada teman, kerabat, atau badan amal. Sebuah wasiat menjadi aktif hanya setelah kematian seseorang. Perwalian aktif pada hari Anda membuatnya, dan pemberi dapat mencantumkan distribusi aset sebelum kematiannya di dalamnya, tidak seperti surat wasiat. Ada perwalian yang tidak dapat dibatalkan, sering kali dibuat untuk tujuan perpajakan, yang tidak dapat diubah setelah dibuat, dan perwalian yang hidup, yang dapat diubah oleh pemberi.


Semua surat wasiat harus melalui proses hukum yang disebut pengesahan hakim, di mana administrator pengadilan yang berwenang memeriksanya. Proses ini bisa berlangsung lama dan berpotensi menimbulkan perdebatan jika anggota keluarga menentang keinginan tersebut. Perwalian tidak diharuskan melalui surat pengesahan hakim ketika pemberi meninggal dunia, dan mereka tidak dapat diganggu gugat.

Untuk artikel ini, kami akan membahas bagaimana alat perencanaan harta benda ini dapat digunakan untuk menafkahi ahli waris Anda, termasuk:

  • Apakah Anda membutuhkan kemauan, kepercayaan, atau keduanya
  • Berbagai jenis perwalian
  • Keuntungan dan kerugian dari keinginan dan kepercayaan

Poin Penting

  • Apakah Anda memilih wasiat atau perwalian, Anda harus mencari nasihat penasihat profesional (pajak, investasi, dan hukum).
  • Surat wasiat adalah dokumen hukum yang menjelaskan bagaimana Anda ingin urusan Anda ditangani dan aset dibagikan setelah Anda meninggal.
  • Perwalian adalah hubungan fidusia di mana wali amanat memberikan wali hak untuk memiliki hak atas properti atau aset untuk kepentingan pihak ketiga.
  • Perwalian menawarkan lebih banyak kendali atas aset, tetapi lebih mahal, membosankan untuk disiapkan, dan dikelola secara aktif.
  • Jika Anda tidak memiliki rencana pengalihan harta warisan, negara bagian tempat Anda tinggal dan pemerintah federal akan memilikinya untuk Anda.




Wills

Jenis surat wasiat yang paling umum disebut wasiat. Ini adalah dokumen yang dapat diberlakukan secara hukum yang menyatakan bagaimana Anda ingin urusan Anda ditangani dan aset didistribusikan setelah Anda meninggal. Ini juga dapat mencakup arahan tentang bagaimana Anda ingin pemakaman atau peringatan diadakan. Surat wasiat adalah komponen penting dari perencanaan harta milik, dan sejumlah pembuat surat wasiat online menawarkan alat untuk menghasilkan formulir dan dokumen hukum. Para ahli menyarankan untuk mencari penasihat hukum dari seorang pengacara yang dapat mempertimbangkan kebutuhan perencanaan perkebunan individu Anda.

Referensi cepat

Jenis surat wasiat lain yang jarang digunakan termasuk wasiat holografik, wasiat lisan, dan wasiat tuang .

Inilah yang bisa Anda temukan di sebuah surat wasiat: daftar aset dan utang, termasuk pusaka keluarga, isi safe deposit box, harta benda, dan kendaraan. Anda dapat menyerahkan harta Anda kepada ahli waris, teman, atau badan amal.

Surat wasiat bisa efektif dalam transfer harta warisan dan proses hukum lainnya setelah kematian, tetapi ada kekurangan yang harus Anda waspadai.Estate Anda akan menjadi bagian dari catatan publik, misalnya, dan apa pun yang ditinggalkan oleh surat wasiat harus melalui pengadilan pengesahan hakim.Juga, pengacara wasiat bisa mahal dan tidak dapat dihindari kecuali di California dan negara bagian tertentu lainnya.  Rekening pensiun dan polis asuransi jiwa lolos langsung ke penerima yang disebutkan tidak melalui proses pengesahan hakim.

Referensi cepat

Jika Anda mati wasiat (tanpa kemauan), apa yang terjadi pada properti, rekening bank, sekuritas, aset, dan bahkan perwalian anak di bawah umur Anda akan ditentukan berdasarkan undang-undang usus di negara bagian Anda. Ini dapat menyebabkan pertempuran pengadilan yang panjang dan kesulitan keuangan untuk orang yang Anda cintai.

Perwalian Anak Kecil

Jika Anda memiliki anak di bawah umur di rumah, penting untuk memiliki surat wasiat yang menunjuk pada perwalian anak-anak Anda. Jika wali tidak ditunjuk pada saat kematian, keluarga Anda yang masih hidup harus mencari bantuan di pengadilan pengesahan hakim agar wali ditunjuk untuk anak-anak Anda. Orang yang ditunjuk mungkin bukan orang yang Anda inginkan untuk dipercayakan kepada anak-anak Anda.  

Akan lebih baik untuk mempertimbangkan bagaimana Anda akan memberikan sebagian dari harta Anda kepada seorang anak di bawah umur melalui surat wasiat. A akan menempatkan keputusan Anda di tangan hakim yang memimpin transfer harta warisan Anda. Wasiat Anda akan melaksanakan keinginan Anda dari dalam kubur. A juga akan memungkinkan Anda untuk memberikan wawasan dan arahan tentang penanganan aset yang akan diterima oleh penerima manfaat Anda. Dalam alasannya, Anda dapat menunjukkan bagaimana Anda ingin mereka menggunakan apa yang Anda tinggalkan. 

Pencabutan hak waris

Sementara anak-anak (alami atau adopsi) memiliki hak hukum untuk mewarisi, surat wasiat memungkinkan Anda untuk mencabut hak waris seorang anak jika Anda memilih untuk melakukannya (periksa undang-undang negara bagian Anda untuk rincian spesifik tentang hal ini). Seseorang juga dapat mencabut hak dari pasangannya, dalam keadaan tertentu.

Namun, Anda harus mengetahui undang-undang yang mengatur negara bagian Anda — apakah itu negara bagian hukum umum , negara bagian distribusi yang adil ; seseorang hanya dapat mencabut hak waris pasangannya di negara bagian milik komunitas. Masing-masing memiliki seperangkat ketentuan yang berbeda tentang apa dan berapa banyak yang dapat dicabut. Perhatikan juga, bahwa seseorang hanya dapat mencabut hak waris pasangan atau anak melalui surat wasiat.

Bagaimana jika saya mati tanpa kemauan?

Jika Anda mati tanpa surat wasiat, yang disebut wasiat, negara terlibat, dan itu akan mengawasi distribusi aset Anda. Jika Anda memiliki anak di bawah umur dan meninggal karena wasiat, pengadilan akan menunjuk seorang wali. Selain itu, pengadilan mengikuti formula yang ditetapkan tentang bagaimana membagi aset, dan itu dapat mengakibatkan tindakan yang dapat berdampak negatif terhadap pasangan atau anak yang masih hidup.

Suratwasiat juga melindungi orang yang selamat dari kewajiban pajak warisan.Pada tahun 2021, pengembalian pajak tanah AS harus diajukan jika harta warisan Anda bernilai $ 11,7 juta ($ 11.580.000 untuk tahun 2020).  Jika harta milik Anda bernilai kurang dari angka ini, tidak ada pengembalian pajak yang diperlukan, dan Anda tidak akan dikenakan pajak harta benda.

Percaya diri

Sebuah kepercayaan adalah metode lain transfer-a real hubungan fidusia di mana Anda memberikan kewenangan pihak lain untuk menangani aset Anda untuk kepentingan pihak ketiga, penerima manfaat Anda.

Perwalian dapat dibuat untuk berbagai fungsi, dan ada banyak jenis perwalian. Secara keseluruhan, bagaimanapun, ada dua kategori: hidup dan wasiat. Surat wasiat dapat digunakan untuk menciptakan kepercayaan wasiat. Anda juga dapat membuat perwalian untuk tujuan utama menghindari pengadilan pengesahan hakim, yang disebut perwalian hidup yang dapat dibatalkan .

Kepercayaan Hidup

Mari fokus pada kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan untuk transfer harta benda. Seperti surat wasiat, perwalian akan meminta Anda untuk mentransfer properti setelah kematian kepada orang yang Anda cintai. Ini disebut perwalian yang hidup karena dibuat saat pemilik properti, atau wali, masih hidup. Itu dapat dibatalkan, karena dapat diubah selama masa hidup wali. Wali mempertahankan kepemilikan properti yang dipegang oleh perwalian selama wali masih hidup.

Kepercayaan menjadi operasional saat wali meninggal. Tidak seperti surat wasiat, perwalian yang hidup melewati properti di luar pengadilan pengesahan hakim. Tidak ada biaya pengadilan atau pengacara setelah perwalian didirikan. Properti Anda dapat segera diberikan dan langsung ke penerima yang Anda sebutkan. 

Kepercayaan Perjanjian

Kepercayaan cenderung lebih mahal daripada keinginan untuk dibuat dan dipelihara. Seorang wali amanat akan disebutkan dalam dokumen untuk mengontrol distribusi aset mengikuti keinginan wali, mengikuti dokumen perwalian dan mandatnya. Ini juga merupakan cara yang efektif untuk mengontrol pengalihan harta warisan Anda setelah kematian. 

Referensi cepat

Agar valid, perwalian harus mengidentifikasi hal-hal berikut: wali amanat, wali amanat, wali pengganti, dan penerima perwalian.

Sebuah deklarasi kepercayaan juga akan memberikan persyaratan dasar kepercayaan. Kekayaan Anda tetap bersifat pribadi dan diberikan langsung kepada ahli waris Anda, Anda tidak membayar biaya pengesahan hakim atau biaya pengadilan, dan orang yang Anda cintai mungkin dapat menghindari diikat di pengadilan pengesahan hakim selama satu tahun atau lebih. Dari perspektif perencana ini, kepercayaan bisa menjadi pilihan yang fantastis untuk transfer harta benda.

Pertimbangan Khusus

Perwalian Bisa Menjaga Ahli Waris Anda Keluar dari Pengadilan Pengesahan

Satu atap yang harus Anda coba hindari di kereta transfer real adalah pengadilan pengesahan hakim.Di sinilah ahli waris Anda dapat menghabiskan waktu berbulan-bulan untuk memilah-milah harta benda Anda jika rencana transfer Anda tidak disusun secara efisien.Anda dapat dengan mudah kehilangan 2-4% dari harta warisan Anda karena biaya pengacara dan biaya pengadilan. 

Pengadilan wasiat adalah bagian sistem peradilan yang bertanggung jawab untuk menyelesaikan surat wasiat, perwalian, konservatori, dan perwalian. Setelah kematian, pengadilan ini mungkin memeriksa surat wasiat Anda, yang merupakan dokumen hukum yang digunakan untuk mentransfer harta benda Anda, menunjuk wali untuk anak-anak di bawah umur, memilih wasiat, dan terkadang mendirikan perwalian untuk orang yang selamat.

Pelaksana Anda masih akan bertanggung jawab untuk menyortir harta benda, yang bisa memakan waktu 6 hingga 18 bulan, tergantung pada seluk-beluknya. Bayangkan anak tertua Anda menghabiskan satu setengah tahun berikutnya bolak-balik ke persidangan ketika mereka harus berduka atas kepergian Anda. Kedengarannya tidak menyenangkan, tetapi itu mungkin terjadi jika Anda belum meninggalkan dokumen wasiat dan / atau kepercayaan yang jelas dan dibuat dengan baik.

Perbedaan Utama Antara Wills and Trusts

Wasiat dan kepercayaan adalah alat perencanaan perkebunan yang penting, tetapi keduanya berbeda dalam hal yang penting. Pertama, kepercayaan diaktifkan ketika pemberi menandatanganinya. Sebuah surat wasiat tidak akan berlaku sampai pewaris. Setelah kematian Anda, surat wasiat Anda akan melalui surat pengesahan hakim, dan perwalian tidak. Wasiat adalah di mana Anda menyebutkan perwalian anak di bawah umur, ditambah berbagi rencana atau permintaan pemakaman atau peringatan.

FAQ Wills and Trusts

Apa yang Lebih Baik, Kehendak, atau Kepercayaan?

Perwalian akan merampingkan proses pemindahan harta warisan setelah Anda meninggal sambil menghindari masa pengesahan hakim yang panjang dan berpotensi mahal. Namun, jika Anda memiliki anak di bawah umur, membuat surat wasiat yang menyebut wali sangat penting untuk melindungi anak di bawah umur dan warisan apa pun. Memutuskan antara wasiat atau perwalian adalah pilihan pribadi, dan beberapa ahli merekomendasikan untuk memiliki keduanya. Surat wasiat biasanya lebih murah dan lebih mudah disiapkan daripada surat wasiat, dokumen hukum yang mahal dan seringkali rumit.

Apakah Anda Membutuhkan Kepercayaan dan Keinginan?

Hampir setiap orang harus memiliki kemauan, tetapi tidak semua orang kemungkinan besar membutuhkan kepercayaan yang hidup atau tidak dapat dibatalkan. Jika Anda memiliki properti dan aset untuk dijadikan perwalian dan memiliki anak di bawah umur, memiliki kedua kendaraan perencanaan perkebunan mungkin masuk akal.

Apakah Suatu Will Over Over a Living Trust?

Surat wasiat dan perwalian yang hidup adalah dua dokumen hukum yang terpisah.Seseorang biasanya tidak mengalahkan yang lain, tetapi jika masalah muncul, kepercayaan yang hidup kemungkinan besar akan mengesampingkan kemauan karena perwalian adalah entitasnya sendiri.

Berapa Biaya untuk Mendirikan Kepercayaan?

Biaya untuk mendirikan perwalian bergantung pada berbagai faktor, termasuk jenis perwalian, negara tempat Anda tinggal, dan seberapa rumit dokumen hukum.Kepercayaan sederhana yang dilakukan secara online dengan LegalZoom berharga kurang dari $ 300,  tetapi pengacara perencana kekayaan kemungkinan besar akan mengenakan biaya lebih.

Garis bawah

Penting untuk menyelesaikan urusan Anda lebih awal daripada di kemudian hari. Surat wasiat atau kepercayaan, atau keduanya, dapat memastikan aset dan harta benda Anda berakhir di tempat yang Anda inginkan. Jika Anda memiliki anak di bawah umur, Anda harus benar-benar membuat kemauan untuk menyebutkan perwalian. Perwalian akan merampingkan transfer harta milik Anda, tidak seperti surat wasiat, yang melalui pengesahan hakim. Menjadikan rencana perkebunan sebagai prioritas sekarang dapat menghemat uang dan waktu yang berharga di kemudian hari, dan membantu orang yang Anda cintai menghindari potensi kesulitan keuangan.