Waktu terbaik untuk mendapatkan asuransi perawatan jangka panjang
Terlalu sering, mereka yang mencari perawatan jangka panjang hanya memikirkan biaya layanan tersebut ketika mereka membutuhkannya. Itu biasanya menyebabkan guncangan stiker yang serius. Menurut Genworth Financial, Inc. (GNW), yang menjual asuransi perawatan jangka panjang, rata-rata biaya kamar semi-privat di sebuah panti jompo di Amerika Serikat lebih dari $ 77.000 setahun.
Bagi banyak orang dewasa yang lebih tua, asuransi perawatan jangka panjang merupakan pilihan yang patut dipertimbangkan. Ini mungkin tidak masuk akal bagi mereka yang berpenghasilan sangat tinggi, yang cukup kaya untuk mendanai perawatan mereka sendiri atau yang memenuhi syarat untuk Medicaid. Namun bagi mereka yang berada di tengah, menimbang pro dan kontra dari kebijakan ini adalah latihan yang bermanfaat.
Jika Anda menyimpulkan bahwa asuransi perawatan jangka panjang masuk akal bagi Anda, pengaturan waktu sangatlah penting. Mereka yang terlambat masuk dapat mendapati diri mereka terbebani oleh premi yang lebih tinggi, atau lebih buruk lagi, mendapati diri mereka tidak memenuhi syarat untuk menerima polis. Sebaliknya, mendaftar terlalu dini dapat membuat Anda membayar premi bertahun-tahun sebelum Anda membutuhkan perawatan.
Apa Waktu terbaik untuk mendapatkan asuransi perawatan jangka panjang?
- Jika Anda merasa akan membutuhkan asuransi perawatan jangka panjang, lebih baik Anda membelinya terlebih dahulu, daripada menunggu sampai Anda benar-benar membutuhkannya.
- Belilah terlalu terlambat dan Anda mungkin menghadapi premi yang kaku, atau tidak mendapat perlindungan sama sekali; membelinya terlalu cepat dan Anda mungkin membayar sia-sia selama bertahun-tahun.
- Bagi kebanyakan orang, membeli di usia pertengahan 50-an adalah hal yang paling masuk akal, meskipun sebagian besar klaim tidak diajukan sampai seseorang berusia 70-an atau 80-an.
Usia Terbaik untuk Membeli
The Asosiasi Amerika untuk Asuransi Perawatan Jangka Panjang (AALTCI) merekomendasikan bahwa individu mengambil kebijakan di pertengahan 50-an. Itu mungkin tampak awal, mengingat sebagian besar klaim terjadi ketika orang berusia 70-an atau 80-an. Organisasi berpendapat, bagaimanapun, bahwa mereka yang bertahan mungkin tidak memenuhi syarat jika kesehatan mereka menurun.
Sementara Undang – Undang Perawatan Terjangkau melarang perusahaan asuransi kesehatan tradisional untuk mengecualikan konsumen berdasarkan kondisi medis yang sudah ada sebelumnya, undang-undang tersebut tidak termasuk kebijakan perawatan jangka panjang. Pada saat orang membutuhkan bantuan dengan aktivitas seperti mandi atau berpakaian atau memiliki kondisi seperti penyakit Alzheimer dan penyakit Parkinson, mereka mungkin terjebak dengan premi yang lebih tinggi atau permohonan mereka ditolak. Menurut AALTCI, sekitar 23% pelamar berusia 60-an ditolak cakupannya, sedangkan hanya 14% dari mereka yang berusia 50-an yang ditolak.
Referensi cepat
Asuransi perawatan jangka panjang adalah kebutuhan kelas menengah, bukan orang kaya, yang mampu membeli perawatan pribadi, atau mereka yang memenuhi syarat untuk Medicaid.
Tarif Hanya Naik Lebih Tinggi
Alasan lain untuk bersikap proaktif tentang asuransi perawatan jangka panjang adalah premi yang sesuai dengan usia. Setiap kali orang berusia 50-an mencapai ulang tahun yang baru, premi tahunan yang akan dikenakan biasanya naik 2% -4%. Begitu mereka mencapai usia 60-an, premi melonjak 6-8% untuk setiap tahun.
Untuk mendapatkan jumlah pertanggungan yang sama, seseorang yang menunggu hingga usia 65 tahun untuk membeli polis dapat dikenakan premi yang lebih dari dua kali lipat dari yang dibayarkan oleh individu yang membeli paket mereka pada usia 55. Jika konsumen seperti kebanyakan orang Amerika, dia tidak akan mengajukan klaim sampai setidaknya berusia 80 tahun. Bahkan dengan tambahan premi 10 tahun, membeli asuransi pada usia 55 dapat menghemat banyak uang dalam jangka panjang.
Referensi cepat
Semakin lama Anda menunggu untuk mendapatkan asuransi perawatan jangka panjang, semakin mahal biayanya, dengan premi yang sesuai dengan usia.
Pertimbangkan Perlindungan Inflasi
Jika Anda membeli di usia pertengahan 50-an, kemungkinan besar Anda akan membayar lebih dari dua dekade sebelum mengajukan klaim. Tetapi karena inflasi , jumlah pertanggungan yang Anda beli tidak akan bernilai sebanyak sekarang.
Pertimbangkan seseorang yang membeli polis $ 150.000 dan tidak membutuhkannya selama 20 tahun. Jika biaya perawatan jangka panjang naik rata-rata 3% setahun, asuransi memberikan perlindungan yang setara dengan hanya $ 83.051.
Untungnya, banyak kebijakan saat ini datang dengan perlindungan inflasi. Jumlah manfaat tumbuh dengan jumlah tetap setiap tahun atau bertambah dengan persentase tertentu setiap tahun. Secara alami, Anda akan membayar premi secara signifikan lebih banyak untuk mendapatkan manfaat tambahan ini. Tetapi jika Anda khawatir tentang tingkat perlindungan minimal saat Anda mencapai usia lanjut, itu bisa menjadi pengorbanan yang layak dilakukan.
Garis bawah
Jika Anda memutuskan bahwa asuransi perawatan jangka panjang adalah cara terbaik untuk mempersiapkan kebutuhan perawatan jangka panjang Anda, ada keuntungan untuk membelinya sebelum Anda mencapai usia 60-an. Anda tidak hanya akan meningkatkan kesempatan Anda untuk mendapatkan persetujuan tetapi juga mendapatkan keuntungan dari tarif yang lebih rendah, dalam banyak kasus. Ingatlah bahwa kondisi yang sudah ada sebelumnya juga dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pertanggungan, serta biayanya.