Apa yang terjadi pada anuitas saya setelah saya mati?
Apa yang terjadi pada anuitas setelah kematian pemilik bergantung pada jenis anuitas dan rencana pembayarannya. Ada beberapa jenis rencana pembayaran anuitas. Dengan beberapa anuitas, pembayaran berakhir dengan kematian pemilik anuitas, yang disebut “ annuitant ,” sementara yang lain menyediakan pembayaran yang harus dilakukan kepada pasangan atau penerima anuitas lainnya selama bertahun-tahun setelahnya.
Pembeli anuitas membuat keputusan tentang opsi ini pada saat kontrak dibuat. Opsi yang dipilih annuitant memengaruhi jumlah pembayaran.
Apa yang terjadi pada anuitas saya setelah saya mati?
- Apa yang terjadi pada uang dalam anuitas setelah pemiliknya meninggal tergantung pada jenis anuitas dan ketentuan spesifiknya.
- Beberapa anuitas menghentikan pembayaran ketika pemiliknya meninggal, sementara yang lain terus membayar kepada pasangan atau penerima manfaat lainnya.
- Annuitant memutuskan ketentuan pada saat kontrak ditarik.
Jenis Anuitas dan Rencana Pembayaran
Apakah anuitas adalah anuitas periode tetap, anuitas seumur hidup, atau beberapa variasi akan menentukan apa yang terjadi ketika pemiliknya meninggal. Ini adalah dua opsi utama, bersama dengan tipe hibrida yang menggabungkan beberapa fitur dari keduanya.
Anuitas Periode Tetap
Periode tetap, atau periode tertentu, jaminan pembayaran anuitas kepada annuitant untuk jangka waktu tertentu. Beberapa opsi umum adalah 10, 15, atau 20 tahun. (Dalam anuitas jumlah tetap, sebaliknya, annuitant memilih jumlah yang harus dibayar setiap bulan seumur hidup atau sampai manfaat habis.)
Jika annuitant meninggal sebelum pembayaran dimulai, beberapa rencana memberikan manfaat yang tersisa untuk dibayarkan kepada penerima yang ditunjuk oleh annuitant. Fitur ini berlaku jika periode penuh belum berlalu atau saldo tetap ada di akun pada saat kematian, tergantung pada paket.
Namun, jika annuitant hidup lebih lama dari periode tetap atau menghabiskan akun sebelum meninggal, tidak ada pembayaran lebih lanjut yang dijamin kecuali program tersebut mengatur kelanjutan manfaat. Dalam hal ini, pembayaran akan terus dibayarkan kepada penerima hingga periode yang ditentukan terlampaui atau saldo akun mencapai nol.
Anuitas Hidup
Jenis anuitas umum lainnya adalah anuitas seumur hidup , yang menjamin pembayaran selama annuitant hidup. Pembayaran didasarkan pada sejumlah faktor termasuk usia annuitant, suku bunga yang berlaku, dan saldo akun. Semakin lama annuitant diharapkan untuk hidup, semakin kecil pembayaran bulanannya. Namun demikian, pembayaran dijamin tidak peduli berapa lama annuitant tersebut hidup .
Namun, jika anuitas masih dalam tahap akumulasi pada saat annuitant meninggal, yang berarti pembayaran belum dimulai, banyak rencana yang memberikan manfaat kematian anuitas kepada penerima. Biasanya, pembayaran sekaligus ini lebih besar dari saldo akun atau total semua premi yang dibayarkan, meskipun beberapa paket menyediakan opsi tambahan.
Jika anuitas disusun sebagai anuitas hidup bersama , itu menjamin pembayaran untuk seumur hidup annuitant dan pasangan orang itu. Setelah salah satu pasangan meninggal, orang yang selamat akan terus menerima pembayaran seumur hidup. Pembayaran tersebut, atau pembayaran bersama seumur hidup , bisa menjadi jumlah yang sama yang diterima annuitant selama masa hidupnya atau jumlah yang dikurangi, tergantung pada pilihan yang dibuat annuitant pada awal kontrak.
Jika kedua pasangan meninggal lebih awal, beberapa anuitas menyediakan penerima manfaat ketiga untuk menerima pembayaran.
Referensi cepat
Anuitas hidup bersama memberikan pendapatan seumur hidup bagi annuitant dan pasangan yang masih hidup.
Hidup Dengan Tunjangan Periode Tertentu
Variasi lain lagi, kehidupan dengan anuitas periode-tertentu, atau anuitas periode-tertentu plus hidup, menggabungkan fitur-fitur dari periode-tetap dan anuitas kehidupan. Dengan jenis paket ini, annuitant dijamin pembayaran seumur hidup tetapi juga dapat memilih periode tetap pembayaran terjamin.
Misalnya, anuitas seumur hidup ditambah periode tertentu dengan periode terpilih 10 tahun membayar annuitant seumur hidup. Namun, jika orang tersebut meninggal dalam 10 tahun pertama setelah mengumpulkan tunjangan, kontrak tersebut menjamin pembayaran kepada penerima manfaat untuk sisa periode tersebut.
Jenis rencana ini memberi para annuitant jaminan pendapatan seumur hidup ditambah jaminan bahwa ahli waris mereka tidak akan rugi seluruhnya jika mereka mati terlalu cepat.
Wawasan Penasihat
Dan Stewart, CFA® Revere Asset Management, Dallas
Anuitas memiliki dua tahap yang berbeda: akumulasi dan distribusi. Selama akumulasi, Anda memasukkan uang ke dalam kontrak anuitas dengan tujuan untuk mengembangkannya seiring waktu. Jika Anda meninggal selama waktu ini, akumulasi kekayaan akan masuk ke penerima yang Anda tunjuk jika tidak ada perwalian yang terlibat untuk menentukan bagaimana uang itu harus dibagikan.
Fase distribusi terjadi ketika Anda ingin mengambil arus kas dari anuitas saat masih hidup, yang berarti Anda telah mencabut aset dengan imbalan aliran pendapatan. Ini adalah keputusan yang tidak bisa dibatalkan.
Dua yang paling umum adalah pendapatan seumur hidup atau pendapatan bersama seumur hidup. Ini berarti bahwa ketika orang tersebut meninggal, atau yang terakhir meninggal karena penghasilan bersama seumur hidup, semua penghasilan berhenti, dan kontrak berakhir.