Sektor keuangan

Apa Sektor keuangan?

Sektor keuangan adalah bagian ekonomi yang terdiri dari perusahaan dan lembaga yang menyediakan layanan keuangan kepada pelanggan komersial dan ritel. Sektor ini terdiri dari berbagai industri termasuk bank, perusahaan investasi, perusahaan asuransi, dan perusahaan real estate.

Poin Penting

  • Sektor keuangan adalah bagian ekonomi yang terdiri dari perusahaan dan lembaga yang menyediakan layanan keuangan kepada pelanggan komersial dan ritel.
  • Sektor keuangan yang kuat merupakan pertanda ekonomi yang sehat.
  • Sektor keuangan menghasilkan sebagian besar pendapatannya dari pinjaman dan hipotek dan tumbuh subur di lingkungan dengan suku bunga rendah.
  • Sektor ini terdiri dari banyak industri yang berbeda termasuk bank, perusahaan investasi, perusahaan asuransi, dan perusahaan real estate.

Memahami Sektor Keuangan

Sebagian besar dari sektor ini menghasilkan pendapatan dari hipotek dan pinjaman, yang memperoleh nilai saat suku bunga turun. Kesehatan ekonomi sebagian besar bergantung pada kekuatan sektor keuangannya. Semakin kuat, semakin sehat perekonomian. Sektor keuangan yang lemah biasanya berarti ekonomi sedang melemah.

Banyak orang menyamakan sektor keuangan dengan Wall Street dan bursa yang beroperasi di atasnya. Tapi ada lebih dari itu. Sektor keuangan adalah salah satu bagian terpenting dari banyak negara maju. Itu terdiri dari pialang, lembaga keuangan, dan pasar uang — yang semuanya menyediakan layanan yang dibutuhkan untuk membantu menjaga Jalan Utama tetap berfungsi setiap hari.

Agar perekonomian tetap stabil, perlu ada sektor keuangan yang sehat. Sektor ini memajukan pinjaman untuk bisnis sehingga mereka dapat berkembang, memberikan hipotek kepada pemilik rumah, dan menerbitkan polis asuransi untuk melindungi orang, perusahaan, dan aset mereka. Ini juga membantu membangun tabungan untuk masa pensiun dan mempekerjakan jutaan orang.

Sektor keuangan menghasilkan sebagian besar pendapatannya dari pinjaman dan hipotek. Ini mendapatkan nilai dalam lingkungan di mana suku bunga turun. Ketika suku bunga rendah, kondisi ekonomi membuka pintu bagi lebih banyak proyek modal dan investasi. Ketika ini terjadi, sektor keuangan diuntungkan, yang berarti lebih banyak pertumbuhan ekonomi.

Rias Sektor Keuangan

Seperti disebutkan di atas, sektor keuangan terdiri dari banyak industri yang berbeda mulai dari bank, rumah investasi, perusahaan asuransi, pialang real estat, perusahaan pembiayaan konsumen, pemberi pinjaman hipotek, dan perwalian investasi real estat (REIT).

Sektor keuangan adalah salah satu bagian terbesar dari S&P 500. Perusahaan terbesar dalam sektor keuangan adalah beberapa dari lembaga perbankan paling terkenal di dunia, termasuk yang berikut ini:

  • JPMorgan Chase (JPM)
  • Wells Fargo (WFC)
  • Bank of America (BAC)
  • Citigroup (C)

Sementara perusahaan besar ini mendominasi sektor ini, ada perusahaan kecil lainnya yang berpartisipasi di sektor ini juga. Penanggung juga merupakan industri utama dalam sektor keuangan, yang terdiri dari perusahaan-perusahaan seperti American International Group (AIG) dan Chubb (CB).

Berinvestasi di Sektor Keuangan

Para ekonom sering kali mengaitkan kesehatan ekonomi secara keseluruhan dengan kesehatan sektor keuangan. Jika perusahaan keuangan lemah, ini merugikan konsumen rata-rata. Perusahaan keuangan memberikan pinjaman untuk bisnis, hipotek kepada pemilik rumah, dan asuransi kepada konsumen. Jika aktivitas ini dibatasi, hal itu menghambat pertumbuhan bisnis kecil dan real estat.

Saham keuangan adalah investasi yang sangat populer untuk dimiliki dalam portofolio. Sebagian besar perusahaan dalam sektor ini menerbitkan dividen dan dinilai berdasarkan kekuatan kesehatan keuangan mereka secara keseluruhan. Selama krisis keuangan 2007-2008 , sektor keuangan adalah salah satu yang terpukul paling parah, dengan perusahaan seperti Lehman Brothers mengajukan pailit. Setelah masuknya regulasi dan restrukturisasi pemerintah , sektor keuangan menjadi jauh lebih kuat.

Referensi cepat

ETF Keuangan, seperti Dana SPDR Sektor Pilihan Keuangan (XLF) — ETF keuangan terbesar — ​​dapat memberi investor eksposur yang luas ke sektor ini.

Pada penutupan perdagangan pada 29 September 2020, sektor keuangan memiliki kapitalisasi pasar gabungan sebesar $ 5,59 triliun. Sektor ini berkinerja di bawah indeks S&P 500 dalam 12 bulan terakhir (TTM), di mana S&P 500 naik 14,3 % sedangkan Sektor Keuangan S&P 500 telah jatuh 13,7%. Sebagian dari ini disebabkan COVID-19 , di mana dampak akhir pada bidang-bidang seperti kenakalan hipotek dan real estat komersial masih belum diketahui.

Pertimbangan Khusus

Beberapa faktor positif yang mempengaruhi sektor keuangan antara lain:

  • Suku bunga sedang naik. Ketika suku bunga naik, perusahaan jasa keuangan dapat memperoleh lebih banyak uang dari uang yang mereka miliki dan kredit yang mereka berikan kepada pelanggan mereka. 
  • Mengurangi regulasi. Kapanpun pemerintah memutuskan untuk mengurangi birokrasi, anggota sektor keuangan akan diuntungkan. Artinya bisa mengurangi beban sekaligus meningkatkan keuntungan.
  • Tingkat hutang konsumen yang lebih rendah. karena konsumen mengurangi beban utangnya, mereka mengurangi risiko gagal bayar. Beban yang lebih ringan ini juga berarti mereka mungkin memiliki toleransi terhadap lebih banyak hutang, yang selanjutnya meningkatkan profitabilitas.

Sebaliknya, investor juga harus mempertimbangkan beberapa faktor negatif yang mempengaruhi sektor ini:

  • Suku bunga meningkat pesat. Jika suku bunga naik terlalu cepat, permintaan kredit seperti hipotek bisa turun, yang bisa berdampak negatif pada bagian tertentu dari sektor keuangan. 
  • Kurva hasil mendatar. Jika selisih antara suku bunga jangka panjang dan jangka pendek turun terlalu jauh, sektor keuangan bisa mulai kesulitan.
  • Lebih banyak undang-undang. Peraturan pemerintah dapat berdampak besar pada sektor keuangan. Meskipun dapat membantu melindungi konsumen, lebih banyak birokrasi dapat menghambat bisnis yang beroperasi di layanan keuangan.