Penasihat Biaya
Apa ?
Biaya penasihat adalah biaya yang dibayarkan untuk layanan penasihat profesional tentang hal-hal yang berkaitan dengan uang, keuangan, dan investasi. Ini dapat dibebankan sebagai persentase dari total aset atau mungkin terkait dengan transaksi broker-dealer dalam bentuk komisi.
Poin Penting
- Biaya penasihat dibayarkan kepada profesional keuangan untuk menyediakan layanan keuangan, yang dapat mencakup berbagai kegiatan mulai dari nasihat dan perencanaan hingga menempatkan perdagangan di pasar.
- Struktur biaya berbasis transaksi melibatkan pembayaran komisi atau ‘beban’ untuk membeli produk atau berdagang di pasar.
- Biaya berbasis aset didasarkan pada persentase biaya langsung dari aset yang dikelola (AUM), biasanya 1% atau lebih per tahun.
- Penasihat berbasis biaya mengenakan biaya tetap atau tarif per jam yang tidak melibatkan komisi atau biaya berbasis aset.
Memahami Biaya Penasihat
Biaya penasihat dapat dikenakan untuk berbagai layanan penasihat keuangan pribadi. Seringkali biaya penasihat merupakan faktor kunci untuk membuat investasi terarah dalam portofolio yang dikelola secara profesional. Investor juga dapat dikenakan biaya penasihat saat mencari dukungan dari pialang pialang layanan penuh dalam melaksanakan transaksi. Umumnya biaya penasihat akan berbasis aset atau berbasis komisi.
Hanya berbayar
Beberapa penasihat keuangan beralih ke struktur biaya tetap transparan yang tidak melibatkan komisi penjualan, biaya pencari, atau persentase AUM.
Biaya Berbasis Aset
Inovasi teknologi keuangan telah meningkatkan jumlah pilihan manajemen kekayaan penasehat pribadi bagi investor. Penasihat Robo sekarang bersaing dengan akun bungkus untuk bisnis manajemen kekayaan. Investor yang mencari nasihat manajemen portofolio pribadi juga dapat beralih ke penasihat keuangan tradisional. Secara keseluruhan, industri penasihat keuangan tumbuh lebih kompetitif, yang memengaruhi biaya.
Semua platform ini akan membebankan biaya berbasis aset kepada investor untuk layanan penasihat keuangan mereka. Biaya di robo advisors dan wrap account biasanya lebih rendah karena layanan ini kurang memberikan perhatian dan saran pribadi daripada penasihat keuangan pribadi.
Penasihat keuangan pribadi memiliki tanggung jawab fidusia untuk mengelola aset klien demi kepentingan terbaik klien mereka. Ini berarti mereka harus melangkah lebih jauh untuk memastikan bahwa investasi tidak hanya sesuai dengan investor tetapi juga investasi yang baik untuk tujuan mereka. Penasihat keuangan pribadi ini akan membebankan beberapa biaya berbasis aset tertinggi di industri, biasanya rata-rata sekitar 1% -1,25% per tahun dari aset yang dikelola (AUM).
Penasihat keuangan pribadi menawarkan berbagai layanan dan memberikan dasar untuk perbandingan dengan penasehat robo dan rekening bungkus.Baik robo advisor dan biaya berbasis aset wrap account biasanya akan jauh lebih rendah.Di Robo AdvisorBetterment, investor akan membayar biaya tahunan standar 0,25%, atau 0,40% untuk layanan premium. Biaya rekening reksa dana Schwab sedikit lebih tinggi dari pada 0,90% untuk $ 100.000 pertama. Investor harus berhati-hati dengan biaya transaksional, yang mungkin atau mungkin tidak termasuk dalam kutipan biaya berbasis aset.
Biaya Berbasis Transaksi
Komisi, atau biaya berbasis transaksi adalah jenis kedua dari biaya penasihat yang akan dihadapi investor. Biaya ini terkait dengan transaksi broker-dealer layanan penuh. Pialang pialang berbasis komisi memiliki kewajiban regulasi untuk memastikan investasi memenuhi standar kesesuaian. Sekuritas individu dan dana yang dikelola akan membutuhkan biaya berbasis komisi. Perdagangan sekuritas individu biasanya melibatkan biaya tetap per transaksi, sementara biaya dana terkelola ditentukan oleh perusahaan dana.
Beban Penjualan
Beban penjualan dapat dianggap sebagai biaya penasihat karena dikeluarkan melalui saran dan interaksi dengan dealer-pialang layanan penuh. Reksa dana terbuka akan membebankan beban penjualan yang disusun oleh perusahaan reksa dana dan disepakati oleh perantara. Biaya ini terpisah dari biaya manajemen dan biaya dana.
Beban penjualan dituangkan dalam prospektus reksa dana. Mereka mungkin termasuk biaya front-end, back-end atau level-load. Saham A biasanya memiliki beban front-end. Saham-B akan sering memiliki beban back-end ditangguhkan kontingen yang kedaluwarsa seiring waktu. Saham C biasanya dikaitkan dengan biaya pemuatan level yang dibayarkan setiap tahun selama durasi periode penyimpanan. Beban front-end biasanya merupakan biaya tertinggi bagi investor, berkisar antara 4% hingga 5%. Beban back-end dan level umumnya lebih rendah, berkisar dari sekitar 1% hingga 2%. Breakpoint juga dapat menjadi faktor beban penjualan bagi investor dengan investasi atau akumulasi saham yang tinggi. (Lihat juga: The ABCs of Mutual Fund Classes .)
Untuk informasi lebih lanjut tentang biaya penasihat, lihat: Bagaimana Memotong Beban Penasihat Keuangan dan Membayar Penasihat Investasi Anda – Biaya atau Komisi?