Kreditor tanpa jaminan
Apa Kreditor tanpa jaminan?
Kreditur tanpa jaminan adalah individu atau lembaga yang meminjamkan uang tanpa memperoleh jaminan. Hal ini menimbulkan risiko yang lebih tinggi bagi kreditor karena tidak akan ada yang dapat diandalkan jika peminjam gagal membayar pinjaman. Jika peminjam gagal melakukan pembayaran atas hutang yang tidak dijamin, kreditur tidak dapat mengambil aset peminjam apapun tanpa memenangkan gugatan terlebih dahulu.
Pemegang surat hutang adalah kreditur tanpa jaminan.
Referensi cepat
Kredit tanpa jaminan dipandang sebagai risiko yang lebih tinggi.
Bagaimana Kreditur Tanpa Agunan Bekerja
Jarang ada individu yang bisa meminjam uang tanpa agunan. Misalnya, saat Anda mengambil hipotek, bank akan selalu menahan rumah Anda sebagai jaminan atas pinjaman jika Anda gagal bayar. Jika Anda mengambil pinjaman mobil, pemberi pinjaman akan mengamankan hutangnya dengan mobil Anda sampai lunas.
Satu pengecualian di mana uang dipinjam tanpa agunan adalah perusahaan besar, yang sering menerbitkan surat berharga tanpa jaminan.
Perbedaan Antara Kreditur Terjamin dan Kreditur Tanpa Agunan
Kreditor yang dijamin dapat mengambil alih aset sebagai pembayaran hutang menggunakan jaminan peminjam. Karena peminjam memiliki lebih banyak kerugian dengan gagal bayar atas pinjaman yang dijamin, dan pemberi pinjaman memiliki aset untuk diraih, jenis hutang ini membawa risiko yang lebih kecil bagi pemberi pinjaman. Akibatnya, hutang terjamin umumnya datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah jika dibandingkan dengan hutang tanpa jaminan .
Sementara itu, pembayaran kembali kepada kreditor tanpa jaminan umumnya tergantung pada proses kebangkrutan atau litigasi yang berhasil. Kreditor tanpa jaminan harus terlebih dahulu mengajukan keluhan hukum di pengadilan dan mendapatkan keputusan sebelum melanjutkan dengan penagihan melalui pemotongan gaji dan jenis aset milik peminjam yang dilikuidasi.
Seringkali, kreditor pertama-tama akan mencoba untuk mendapatkan pembayaran melalui kontak langsung dan melaporkan hutang yang belum dibayar ke biro kredit utama — Equifax, Experian, dan TransUnion — sebelum mencoba membawa masalah ini ke pengadilan. Kreditur juga dapat memilih untuk menjual hutang yang belum dibayar kepada agen penagihan.
Poin Penting
- Kreditor yang dijamin sering membutuhkan agunan jika peminjam gagal bayar.
- Biasanya, kebangkrutan adalah satu-satunya pilihan bagi kreditor tanpa jaminan jika peminjam gagal bayar.
- Kreditor tanpa jaminan dapat berkisar dari perusahaan kartu kredit hingga kantor dokter.
Jenis Kreditor Tanpa Agunan
Karena risiko tinggi bagi pemberi pinjaman, hutang tanpa jaminan sering kali disertai dengan suku bunga yang lebih tinggi, menempatkan beban keuangan yang lebih tinggi pada peminjam.
Beberapa jenis kreditor tanpa jaminan yang paling umum termasuk perusahaan kartu kredit, utilitas, tuan tanah, rumah sakit dan kantor dokter, dan pemberi pinjaman yang mengeluarkan pinjaman pribadi atau pelajar (meskipun pinjaman pendidikan memiliki pengecualian khusus yang mencegah mereka untuk diberhentikan).
Gagal membayar utang tanpa jaminan dapat berdampak negatif terhadap kelayakan kredit peminjam, sehingga sangat kecil kemungkinannya kreditor tanpa jaminan akan memberikan kredit kepada mereka di masa depan.