Rencana Penarikan Sistematis (SWP)
Apa Rencana Penarikan Sistematis (SWP)?
Rencana penarikan sistematis (SWP) adalah rencana penarikan investasi terjadwal yang Reksa dana biasanya memungkinkan investor untuk menentukan rencana penarikan sistematis yang mencakup pembayaran interval bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan.
Poin Penting
- Rencana penarikan sistematis (SWP) memungkinkan arus kas yang telah direncanakan sebelumnya yang dihasilkan oleh investasi sebagai pendapatan.
- Pensiunan paling sering bergantung pada SWP untuk pendapatan pensiun yang dihasilkan dari investasi yang terakumulasi dalam akun pensiun seperti IRA atau rencana 401 (k) atau melalui aset anuitizing.
- Memahami berapa banyak pendapatan yang kemungkinan besar Anda perlukan di masa pensiun adalah langkah penting dalam membangun SWP. Kalkulator pensiun online yang memperhitungkan hal-hal seperti inflasi, pajak, dan jaminan sosial dapat membantu.
Memahami Rencana Penarikan Sistematis
Rencana penarikan sistematis paling sering digunakan untuk masa pensiun. Namun, investor dapat menyusun dan menggunakan SWP untuk berbagai kebutuhan pembayaran. Rencana penarikan sistematis dapat disiapkan untuk penarikan dari hampir semua jenis sarana investasi di pasar.
Kendaraan investasi umum yang digunakan untuk SWP termasuk reksa dana, anuitas, akun perantara, rencana 401k dan akun pensiun individu (IRA). Anuitas adalah jenis umum dari rencana penarikan sistematis yang menyediakan serangkaian arus kas berdasarkan beberapa kontribusi awal.
Merencanakan SWP
Untuk secara proaktif merencanakan penarikan sistematis, investor dapat menggunakan sumber daya seperti kalkulator SWP atau kalkulator pensiun standar. Kalkulator perencanaan investasi akan membantu investor menentukan jumlah target yang mereka perlukan untuk menutupi kebutuhan penarikan mereka melalui fase pemanfaatan yang telah ditentukan sebelumnya.
Kalkulator Pendapatan Pensiun Vanguard adalah salah satu contohnya. Variabel yang terlibat termasuk usia, gaji tahunan, alokasi pendapatan tabungan pensiun, alokasi saat ini, kebutuhan pendapatan pensiun, pengembalian tahunan yang diharapkan dari investasi, perkiraan jaminan sosial dan perkiraan dana pensiun lainnya. Kalkulator dapat memberi Anda jumlah bulanan yang perlu Anda tarik untuk rencana penarikan sistematis dan juga membantu Anda menentukan berapa banyak yang perlu Anda hemat untuk mencapai tujuan Anda.
Menyiapkan SWP
Menyiapkan SWP bisa memakan waktu. Memahami pilihan Anda dan proses yang terlibat dapat membantu investor untuk lebih efisien menerima arus kas pendapatan mereka. Sebagian besar jenis investasi akan menawarkan rencana penarikan yang sistematis. Investor dapat melakukan penarikan sistematis dari reksa dana, anuitas, akun pialang, paket 401k, IRA, dan banyak lagi. Uji tuntas yang cermat untuk akun pensiun khususnya akan menjadi penting karena mereka mungkin memerlukan penarikan wajib pada usia tertentu.
Akun investasi standar, reksa dana, dan penyedia akun lainnya akan memerlukan formulir SWP yang juga dikenal sebagai formulir distribusi. Investor dapat menentukan berbagai jadwal distribusi termasuk bulanan, triwulanan, semesteran atau tahunan.
Akun biasanya memiliki persyaratan saldo minimum untuk memulai penarikan sistematis. Untuk kenyamanan, investor mungkin memiliki opsi untuk menentukan persentase likuidasi berdasarkan dana untuk akun dengan banyak kepemilikan. Hal ini dapat terjadi dengan kepemilikan perusahaan reksa dana, akun perantara atau portofolio yang dikelola oleh penasihat keuangan .
SWP akun investasi pensiun memerlukan uji tuntas tambahan karena diatur oleh pedoman Internal Revenue Service (IRS). IRS mengharuskan investor mulai mengambil penarikan dari IRA tradisional, SEP IRA, IRA SEDERHANA atau akun rencana pensiun pada usia 70½.
Pertimbangan SWP Lainnya
Dalam mempersiapkan dan memulai SWP, investor mungkin juga ingin mempertimbangkan pajak dan kemungkinan rencana transfer sistematis. Seorang penasihat pajak dapat membantu Anda menentukan tarif pajak yang akan Anda bayarkan untuk penarikan dari akun standar dan pensiun. Karena penarikan membutuhkan penjualan sekuritas untuk melakukan distribusi dari akun standar, penarikan biasanya akan dikenakan pajak sebagai pendapatan. Penarikan akun pensiun akan memiliki struktur pajaknya sendiri.
Dalam beberapa kasus, investor mungkin juga memiliki opsi untuk melakukan transfer sistematis terjadwal. Ini berpotensi menjadi pilihan yang baik untuk menyusun penarikan dana menjadi uang tunai, tabungan atau rekening pasar uang.