Biaya penyerahan dijelaskan
Apa Biaya penyerahan dijelaskan?
Biaya penyerahan adalah biaya yang dikenakan pada pemegang polis asuransi jiwa setelah pembatalan polis asuransi jiwa mereka. Biaya tersebut digunakan untuk menutupi biaya menyimpan polis asuransi pada pembukuan penyedia asuransi. Biaya penyerahan juga dikenal sebagai ” biaya penyerahan .”
Surrender Charge Dijelaskan
Biaya penyerahan biasanya dibebaskan jika pihak yang diasuransikan memberi tahu perusahaan asuransi sebelumnya tentang pembatalan polis mereka, dan kemudian terus membayar untuk jangka waktu tertentu sebelum membatalkan polis.
Juga, sebagian besar investasi yang membawa biaya penyerahan, seperti reksa dana saham-B, anuitas, dan asuransi seumur hidup, membayar komisi di muka kepada tenaga penjual yang menjualnya. Perusahaan penerbit kemudian memperoleh kembali komisi melalui biaya internal yang dibebankan dalam investasi. Namun, jika investasi dijual sebelum beberapa tahun berlalu, biaya internal tersebut tidak akan cukup untuk menutupi biaya komisi, yang mengakibatkan perusahaan penerbit kehilangan uang. Biaya penyerahan melindungi dari jenis kerugian ini.
Biaya penyerahan dapat berlaku untuk jangka waktu paling sedikit 30 hari atau hingga 15 tahun untuk beberapa produk anuitas dan asuransi. Untuk anuitas dan asuransi jiwa , biaya penyerahan seringkali dimulai dari 10 persen jika Anda mencairkan investasi Anda pada tahun pertama. Ini turun menjadi 1 persen jika Anda mencairkannya selama tahun sembilan dan tidak ada biaya penyerahan di tahun 10 atau lebih.
Dalam kasus reksa dana, biaya penyerahan jangka pendek dapat berlaku jika pembeli menjual investasinya dalam waktu 30, 60, atau 90 hari. Tuduhan penyerahan ini dirancang untuk mencegah orang menggunakan investasi sebagai perdagangan jangka pendek. Pengaturan ini juga umum dengan anuitas variabel. Jika Anda harus mencairkan anuitas atau polis asuransi Anda, sebaiknya pastikan Anda tidak mendekati tanggal ulang tahun.
Surrender Charges dan SECURE Act
Di bawah Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act tahun 2019 , anuitas yang diadakan dalam paket 401 (k) yang disponsori pemberi kerja sekarang portabel. Ini berarti bahwa jika Anda meninggalkan pekerjaan atau pensiun, Anda dapat mentransfer anuitas 401 (k) Anda ke rencana lain yang disponsori pemberi kerja atau IRA tanpa harus melikuidasi anuitas dan membayar biaya atau biaya penyerahan.
Haruskah Tuduhan Menyerah Dihindari?
Secara umum, bijaksana untuk menghindari investasi dengan biaya penyerahan. Keadaan hidup berubah. Carilah peluang yang menawarkan fleksibilitas, daripada investasi yang mengunci uang Anda untuk waktu yang lama. Tentu saja, ada pengecualian untuk anuitas yang baik dan polis asuransi jiwa, tergantung pada keadaan hidup seseorang. Dengan polis asuransi jiwa, sebelum Anda membelinya, pahami bahwa itu adalah investasi jangka panjang dan Anda harus membayar premi untuk waktu yang lama. Penting untuk terus membayar premi bahkan jika terjadi kehilangan pekerjaan. Dalam kasus produk anuitas, pastikan manfaatnya lebih besar daripada kurangnya likuiditas dan fleksibilitas.