Periode Penyerahan

Apa Periode Penyerahan?

Periode penyerahan adalah jumlah waktu yang harus ditunggu oleh investor sampai mereka dapat menarik dana dari anuitas tanpa menghadapi penalti. Periode penyerahan bisa bertahun-tahun lamanya, dan penarikan uang sebelum akhir periode penyerahan dapat mengakibatkan biaya penyerahan, yang pada dasarnya adalah biaya penjualan yang ditangguhkan. Secara umum, tetapi tidak selalu, semakin lama periode penyerahan, semakin baik persyaratan anuitas lainnya.

Memahami Periode Menyerah

Periode menyerah dimaksudkan untuk mencegah investor membatalkan, biasanya kontrak jangka panjang. Meskipun hal ini mungkin menghentikan investor untuk membuat keputusan yang emosional dan terburu-buru dalam siklus pasar, hal ini juga dapat membatasi fleksibilitas investor untuk mengeluarkan uang jika aset tidak berkinerja baik. Sebaliknya, periode penyerahan umumnya tidak menjadi masalah bagi investor yang tidak membutuhkan uang tunai dengan cepat atau likuiditas atau mereka yang menerima pengembalian di atas pasar.

Setelah masa penyerahan terlampaui, investor bebas mencairkan dananya tanpa dikenakan biaya. Biasanya, biaya penyerahan adalah persentase dari jumlah penarikan. Dalam banyak kasus, biaya penyerahan menurun seiring waktu. Beberapa anuitas tidak memiliki periode penyerahan dan oleh karena itu tidak ada biaya penyerahan. Anuitas khas mungkin memiliki periode penyerahan enam tahun, dan biaya penyerahan yang dimulai dari 6% dan menurun 1% setiap tahun.

Contoh Periode Penyerahan

Sebagai contoh hipotetis, asumsikan Anda membeli anuitas $ 10.000 pada tahun 2010 dengan periode penyerahan yang memiliki biaya penyerahan 6% di tahun pertama, menurun 1% setiap tahun setelahnya. Jika Anda menutup anuitas Anda pada tahun 2013, yaitu selama tahun ketiga periode penyerahan, Anda akan membayar biaya sebesar 4% dari $ 10.000, atau $ 400. Periode penyerahan akan berakhir pada 2017, di mana Anda dapat menarik $ 10.000 Anda tanpa membayar biaya penyerahan. Untuk menghindari kemungkinan biaya penyerahan, Anda tidak boleh memasukkan uang ke dalam anuitas yang mungkin perlu Anda tarik selama periode penyerahan.

Jika Anda melakukan investasi tambahan atau pembayaran premi ke anuitas, mungkin ada periode penyerahan terpisah untuk setiap investasi. Misalkan Anda membayar $ 5.000 menjadi anuitas pada tahun 2012 dan $ 5.000 lainnya pada tahun 2013. Sekali lagi, asumsikan periode penyerahan enam tahun dengan biaya 6% yang menurun sebesar 1% setiap tahun. Jika Anda menarik seluruh $ 10.000 pada tahun 2014, Anda akan berada di tahun ke-2 dari periode penyerahan pada investasi $ 5.000 pertama Anda, jadi bayaran Anda adalah 5%, atau $ 250, tetapi Anda hanya akan berada di tahun ke-1 dari periode penyerahan pada Anda. investasi $ 5.000 kedua, jadi biaya penyerahan Anda adalah 6%, atau $ 300, dengan total biaya penyerahan $ 550 untuk menarik $ 10.000 Anda.