Pembelian jerami
Apa Pembelian jerami?
Pembelian jerami adalah ketika seseorang melakukan pembelian atas nama seseorang, yang sebaliknya tidak dapat melakukan pembelian, dan pembeli ini tidak berniat menggunakan atau mengendalikan barang yang dibeli. Dalam banyak kasus, pembelian jerami merupakan aktivitas ilegal.
Sehubungan dengan penipuan hipotek, pembeli jerami adalah pemohon pinjaman yang digunakan oleh pelaku penipuan untuk mendapatkan hipotek dan digunakan untuk menyamarkan pembeli sebenarnya atau sifat sebenarnya dari transaksi tersebut.
Poin Penting
- Pembelian jerami adalah penggunaan orang lain atau nama fiktif untuk melakukan pembelian barang.
- Di antara karakteristik yang diidentifikasi oleh Fannie Mae untuk pembeli jerami adalah tanda tangan yang tidak konsisten ditemukan di seluruh file, kecenderungan untuk memilih pinjaman dengan pembayaran lebih awal, dll.
- Pembelian jerami dianggap sebagai aktivitas ilegal.
Memahami Pembelian Jerami
Pembelian jerami dapat dilakukan dalam berbagai situasi. Misalnya, jika ada batasan hukum yang diberlakukan pada seseorang yang mencegah mereka membeli kelas aset atau keamanan tertentu, mereka dapat mempekerjakan pembeli jerami untuk melakukan pembelian atas nama mereka. Misalnya, jika warga negara China dilarang membeli real estat di luar negeri, mereka dapat menyewa agen untuk menghindari peraturan itu.
Pembeli jerami juga dapat merujuk pada kreasi orang fiktif yang akan tampak melakukan pembelian atau memperoleh pinjaman, misalnya dalam kasus yang disebut ” pinjaman udara “, di mana seorang pialang yang tidak bermoral memperoleh hipotek dalam sedotan nama pembeli di properti yang tidak ada untuk mengumpulkan hasil pinjaman secara ilegal.
Menurut Fannie Mae, pembeli jerami yang ingin melakukan penipuan hipotek mungkin memiliki karakteristik berikut:
- Pembayaran hipotek dilakukan oleh entitas selain peminjam
- Pinjaman tersebut biasanya merupakan pembayaran awal yang gagal
- Pembeli rumah pertama kali dengan peningkatan substansial dalam biaya perumahan
- Pembeli tidak bermaksud untuk menempati, perjalanan yang tidak realistis, ukuran atau kondisi properti, dll.
- Tidak ada agen real estat yang dipekerjakan (transaksi non-arm’s length)
- Surat kuasa dapat digunakan
- Kontrak “pelat boiler” dengan penyisipan terbatas tidak mencerminkan negosiasi yang sebenarnya
- Pendapatan, tabungan, dan / atau pola kredit tidak konsisten dengan profil pemohon secara keseluruhan
- Tinggi loan to value ratio , cadangan terbatas, dan / atau konsesi penjual-bayar
- Tanda tangan yang tidak konsisten ditemukan di seluruh file
- Penggunaan dana hadiah untuk uang muka dan / atau biaya penutupan , kontribusi peminjam minimum
- Hak milik atas properti dialihkan setelah penjualan ditutup
Contoh Pembelian Jerami
Salah satu jenis pembelian jerami adalah bentuk penipuan hipotek, di mana “pembeli jerami” mengajukan permohonan hipotek untuk properti yang benar-benar akan dikontrol dan ditinggali oleh orang lain. Pembeli jerami biasanya memiliki kredit yang lebih baik, jadi dia menyamar sebagai pembeli dan disetujui untuk pinjaman. Penghargaan uang biasanya diberikan kepada pembeli jerami sebagai imbalan atas partisipasi mereka dalam penipuan.
Pembelian jerami juga digunakan untuk melakukan pembelian mobil. Seseorang yang tidak dapat membeli mobil karena alasan tertentu, seperti kredit yang buruk, menggunakan jasa orang lain untuk melakukan pembelian. Setelah penjualan, orang pertama menjadi pengguna utama mobil dan bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran pinjaman.
Susunannya juga bisa terjadi secara terbalik. Dealer dapat memulai pembelian jerami dengan meyakinkan seseorang dengan kredit buruk untuk mendaftar pinjaman melalui individu lain. Pembelian jerami yang diprakarsai oleh dealer dapat mengakibatkan penipuan di mana kontrak pembelian memiliki tingkat bunga yang tinggi. Pengaturan semacam itu umumnya dianggap ilegal tetapi bisa legal dalam beberapa kasus. Misalnya, jika penandatangan bersama pembelian adalah individu dengan kredit yang baik, maka pengaturan tersebut dianggap legal.