Asuransi Kedua untuk Die
Apa Asuransi Kedua untuk Die?
Asuransi second-to-die adalah jenis asuransi jiwa untuk dua orang (biasanya sudah menikah) yang memberikan manfaat kepada penerima manfaat hanya setelah orang terakhir yang masih hidup dalam polis tersebut meninggal dunia. Ini berbeda dengan asuransi jiwa biasa karena pasangan yang masih hidup tidak menerima tunjangan apa pun setelah pasangannya meninggal. Dengan asuransi jiwa reguler, biasanya pasangan menamai suami atau istri mereka sebagai penerima, dan dia menerima tunjangan kematian setelah pemegang polis meninggal.
Asuransi second-to-die sering digunakan untuk perencanaan harta benda, umumnya untuk mendanai perwalian asuransi jiwa yang tidak dapat dibatalkan (ILIT), atau untuk meneruskan tunjangan kematian kepada anak atau cucu.
Cara Kerja Asuransi Second-To-Die
Orang tua yang mengambil asuransi jenis ini biasanya memikirkan anak-anak mereka. Misalnya, polis asuransi second-to-die dapat dirancang untuk membayar pajak harta benda atau mendukung anak-anak yang masih hidup. Ini juga disebut “asuransi jiwa ganda” dan “asuransi penyintas”.
Poin Penting
- Asuransi second-to-die, juga disebut polis penyintas, mungkin lebih murah bagi pasangan untuk dibeli daripada paket individu.
- Manfaat kematian untuk polis asuransi second-to-die dapat digunakan untuk mengimbangi biaya penyelesaian harta warisan.
- Kualifikasi untuk polis survivorship mungkin tidak seketat yang digunakan untuk jangka waktu individu atau asuransi seumur hidup.
- Asuransi second-to-die dapat diberlakukan untuk memastikan penerima manfaat dapat membayar transfer aset, seperti rumah peristirahatan keluarga, daripada dijual untuk membayar pajak.
Umumnya, asuransi second-to-die digunakan untuk perencanaan harta benda, dan biasanya, mereka menanggung dua orang atau lebih dengan biaya lebih sedikit daripada biaya polis individu. Manfaat kematian dari polis asuransi jiwa survivorship biasanya dihitung untuk membayar pajak federal estate dan biaya penyelesaian real lainnya yang terhutang setelah kedua pasangan meninggal.
Referensi cepat
Asuransi jiwa bersama juga disebut asuransi jiwa second-to-die seringkali lebih terjangkau daripada membeli asuransi jiwa berjangka atau polis asuransi seumur hidup untuk setiap pasangan.
Produk asuransi jiwa second-to-die dikembangkan pada 1980-an ketika undang-undang baru memungkinkan pasangan menikah untuk menunda pajak federal sampai kedua pasangan meninggal dunia. Undang-undang ini membantu pasangan yang masih hidup menghindari menghabiskan keuangan mereka untuk membayar tagihan pajak yang besar, yang memberikan tekanan finansial tambahan pada ahli waris yang tersisa.
Polis asuransi jiwa second-to-die dimulai dengan premi tahunan yang mencakup manfaat kematian. Kelebihan itu tumbuh menjadi tangguhan pajak, membangun nilai tunai yang seharusnya menutupi sebagian atau semua premi yang lebih tinggi seiring bertambahnya usia Anda.
Alasan Membeli Asuransi Second-to-Die
Lebih ekonomis
Premi ini didasarkan pada harapan hidup bersama dari suatu pasangan, dan karena tidak membayar apa-apa sampai kedua pasangan meninggal, premi tersebut secara signifikan lebih murah daripada membeli polis terpisah untuk kedua orang dengan jumlah uang yang sama sebagai manfaat.
Kualifikasi lebih mudah
Jika satu orang tidak dalam kesehatan yang baik, itu tidak menjadi masalah karena kedua pemegang polis harus mati sebelum tunjangan dibayarkan. Jika tidak, orang dengan kesehatan yang buruk dapat ditolak asuransi jiwa jika mengajukan satu polis.
Perencanaan estate
Dalam beberapa kasus, asuransi jiwa second-to-die sebenarnya dapat membantu membangun perkebunan, tidak hanya melindunginya dari pajak. Seperti asuransi jiwa tradisional, manfaat kematian dari polis second-to-die dapat memastikan penerima Anda menerima sejumlah uang minimum, bahkan jika semua tabungan tertanggung habis selama hidup mereka.
Mempertahankan estat
Banyak orang membeli polis asuransi jiwa second-to-die untuk memastikan transfer harta warisan mereka kepada penerima manfaat tetap utuh. Misalnya, mereka mungkin ingin mengetahui kabin keluarga akan tetap digunakan selama beberapa generasi, daripada dijual untuk membayar pajak kematian.