Penghasilan Pra-Cacat
Apa Penghasilan Pra-Cacat?
Pendapatan pra-kecacatan adalah jumlah pendapatan yang memenuhi syarat yang diperoleh pemegang polis asuransi kecacatan sebelum cedera. Pendapatan pra-disabilitas digunakan untuk menghitung berapa banyak pendapatan disabilitas yang akan diperoleh pemegang polis jika terjadi cedera. Cedera dapat menghalangi pemegang polis untuk bekerja sama sekali atau mencegah pemegang polis untuk bekerja penuh waktu.
Poin Penting:
- Pendapatan pra-disabilitas digunakan untuk menetapkan dasar gaji untuk menghitung pendapatan yang akan diterima pemegang polis setelah cedera.
- Pendapatan pra-cacat adalah persentase dari pendapatan pemegang polis pada hari kerja aktif penuh terakhir.
- Penghasilan pra-disabilitas tidak termasuk bonus, komisi, uang lembur, atau kontribusi pemberi kerja untuk program pensiun.
Memahami Penghasilan Pra-Cacat
Individu membeli asuransi pendapatan cacat sehingga mereka memiliki tingkat pendapatan tertentu jika terjadi cedera.Tanpa asuransi pendapatan disabilitas, seorang pekerja dapat mengandalkan Pendapatan Disabilitas Jaminan Sosial (SSDI) atau tidak memiliki sumber pendapatan sama sekali.Ini bisa menjadi bencana bagi keluarga, terutama jika orang yang terluka adalah satu-satunya pencari nafkah dalam keluarga.Kisaran persentase tipikal untuk sebagian besar polis disabilitas adalah antara 50 dan 75% dari pendapatan pra-disabilitas penggugat.
Menentukan Baseline Upah
Penghasilan pra-disabilitas adalah dasar yang digunakan untuk menghitung tunjangan disabilitas. Perhitungan menggunakan pendapatan pemegang polis pada hari kerja aktif penuh terakhir mereka, meskipun beberapa polis mungkin menggunakan pendapatan rata-rata selama suatu periode. Penghasilan pra-disabilitas tidak termasuk bonus, komisi, uang lembur, atau kontribusi pemberi kerja untuk program pensiun. Mereka memasukkan kontribusi pribadi untuk rencana pensiun dan gaji rutin.
Jumlah pendapatan disabilitas yang berhak diterima pemegang polis dapat ditetapkan sebagai maksimum bulanan atau sebagai persentase dari pendapatan pra-disabilitas.
Kebijakan disabilitas sering kali memungkinkan seseorang untuk juga membeli manfaat sisa, yang memungkinkan pemegang polis menerima sebagian manfaat jika mereka kembali bekerja paruh waktu. Jumlah manfaat sisa bergantung pada pendapatan pra-disabilitas dikurangi pendapatan apa pun yang dapat diperoleh pemegang polis melalui kerja paruh waktu.
Beberapa faktor mempengaruhi premi akhir untuk asuransi pendapatan cacat. Premi polis umumnya berkisar antara 1 hingga 3% dari pendapatan kotor. Semakin tua pemohon, semakin tinggi premi. Usia minimum untuk melamar adalah 18 tahun, dan usia maksimum biasanya 60 tahun. Tidak seperti asuransi jiwa , tarif asuransi kecacatan untuk perempuan lebih tinggi per unit pertanggungan daripada tarif untuk pelamar laki-laki. Perokok dapat berharap untuk membayar lebih, seperti halnya mereka yang kesehatannya buruk.
Contoh Penghasilan Pra-Cacat
Sebuah kebijakan menunjukkan bahwa tunjangan ditetapkan sebesar 75% dari penghasilan pra-cacat. Ini berarti bahwa pemegang polis yang menghasilkan $ 80.000 setahun dan tidak lagi dapat bekerja dapat menerima tunjangan bulanan sebesar $ 5.000 (75% * $ 80.000 / 12).
Saat mencari polis kecacatan, masuk akal untuk meminta agar tunjangan Anda jika terjadi cedera mendekati pembayaran penuh Anda untuk dibawa pulang sebelum Anda dinonaktifkan. Manfaat asuransi cacat jangka panjang yang direkomendasikan rata-rata harus antara 60% dan 80% dari gaji setelah pajak Anda.