Kepercayaan pribadi

Apa Kepercayaan pribadi?

Kepercayaan pribadi adalah kepercayaan yang diciptakan seseorang, yang secara resmi menyebut dirinya sebagai penerima. Perwalian pribadi adalah badan hukum terpisah yang memiliki wewenang untuk membeli, menjual, memiliki, dan mengelola properti untuk kepentingan wali mereka .

Memahami Kepercayaan Pribadi

Perwalian pribadi, yang dapat dibatalkan atau dibatalkan, hidup atau wasiat, dapat digunakan untuk mendanai tujuan yang layak seperti pendidikan tinggi, sekaligus membantu mengurangi atau menghilangkan pajak properti. Selain itu, mereka dapat berupa entitas kena pajak terpisah atau entitas pass-through, yang meneruskan pajak mereka melalui kode pajak pendapatan individu, bukan kode perusahaan.

Untuk membangun kepercayaan pribadi yang tidak dapat dibatalkan untuk tujuan membayar pendidikan mereka sendiri atau anak-anak mereka, wali (juga dikenal sebagai “pemukim” atau “pemberi”) pertama-tama akan menyemai entitas dengan aset yang telah dia sisihkan untuk tujuan ini. Pengawas biasanya akan meminta nasihat dari perwalian atau pengacara real, untuk menyelesaikan proses pendirian. Selanjutnya, trustor akan mencari kustodian , yaitu lembaga keuangan yang  bertanggung jawab untuk menjaga aset nasabahnya.

Akhirnya, lebih sering daripada tidak, trustors menunjuk penasihat investasi untuk mengelola kepercayaan mereka, sampai tiba waktunya untuk menarik aset yang ada di dalamnya. Ini biasanya pertama-tama melibatkan diskusi awal yang kuat, untuk membahas kebijakan investasi yang paling selaras dengan tujuan, profil risiko, dan jangka waktu wali amanat. Penasihat investasi kemudian akan menyesuaikan model alokasi aset yang sesuai, yang mungkin berisi berbagai jumlah saham pertumbuhan, saham pendapatan, dan investasi pendapatan tetap.

Saat menyewa penasihat investasi, wali amanat harus berusaha untuk mencari praktisi yang andal, dengan sejarah terbukti menghormati tanggung jawab fidusia mereka untuk mengelola kepercayaan demi kepentingan terbaik klien mereka. Seringkali, penasihat investasi membeli dan menjual saham, hanya untuk menghasilkan komisi dan mengisi kantong mereka sendiri. Untuk alasan ini, wali amanat harus memastikan penasehatnya mematuhi standar kebijakan investasi yang telah disepakati yang ditetapkan dalam perjanjian perwalian.

Misalnya, jika trustor secara eksplisit menyatakan bahwa fokus utama harus melindungi asetnya dan mengimbangi inflasi, sambil menghasilkan pertumbuhan yang sederhana, penasihat harus menghindari investasi dalam peluang berisiko tinggi / hadiah tinggi – meskipun mereka membawa keuntungan. potensi mendapatkan keuntungan tinggi dan menghasilkan kekayaan untuk dana tersebut.

Layanan Kepercayaan Pribadi

Banyak manajer aset pemimpin menawarkan layanan kepercayaan pribadi. Misalnya, Charles Schwab menawarkan layanan wali amanat dalam tiga kapasitas berikut:

1. Perwalian tunggal: Peran ini mengasumsikan semua investasi, administrasi, dan tanggung jawab fidusia dalam mengelola perwalian, sesuai dengan ketentuan yang didefinisikan dengan jelas oleh wali .
2. Rekan wali: Dalam peran ini, Charles Schwab mengambil tanggung jawab bersama-sama dengan wali lain yang ditunjuk oleh wali individu. Dalam pengaturan ini, Charles Schwab juga akan memikul tanggung jawab penuh manajemen investasi, namun dapat berbagi beberapa pengambilan keputusan berdasarkan kebijaksanaan dengan rekan pengawas.
3. Wali Amanat Pengganti: Dalam kapasitas ini, perusahaan mengambil alih jika wali atau wali amanat yang disebutkan seseorang, tidak lagi bersedia atau mampu melayani sesuai peran yang diinginkan.