Bank nonbank.
Apa Bank nonbank?
Bank nonbank adalah lembaga keuangan yang tidak dianggap sebagai bank skala penuh karena tidak menawarkan layanan peminjaman dan penyimpanan. Bank nonbank dapat melakukan operasi kartu kredit atau layanan peminjaman lainnya, asalkan mereka juga tidak menerima simpanan .
Banyak bank nonbank atau perusahaan keuangan non-perbankan menawarkan layanan hipotek, seperti pinjaman rumah pertama kali dan opsi pembiayaan kembali. Beberapa bank nonbank yang berpusat pada hipotek memberikan pinjaman yang efisien dan beberapa mungkin mempertimbangkan untuk memberikan pinjaman kepada pelanggan dengan kredit adil-untuk-baik. Bank nonbank mungkin menawarkan pinjaman tetapi tidak menyediakan layanan simpanan, seperti rekening giro atau tabungan.
Bagaimana Bank Nonbank Bekerja
Banyak bank nonbank yang mengizinkan simpanan diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation FDIC, dan pembatasan persyaratan cadangan akan berlaku untuk lembaga-lembaga ini. Perbankan nonbank telah berkembang pesat dalam beberapa tahun terakhir, karena lembaga non-keuangan seperti perusahaan ritel dan pembuat mobil telah memasuki bisnis pinjaman. Karena banyak perusahaan mencoba meregangkan aturan tentang hak perbankan, pemerintah AS telah secara besar-besaran membatasi pencarteran bank nonbank baru sejak akhir 1980-an.
Poin Penting
- Dalam hal memperoleh hipotek, pemberi pinjaman non-bank, seperti Quicken Loans, misalnya, dapat memberikan cara yang lebih mudah untuk mendapatkan hipotek daripada bank batu bata dan mortir tradisional, terutama bagi pelanggan dengan kredit yang kurang bagus.
- Penyedia pinjaman gaji dianggap bank nonbank tetapi banyak orang menganggap mereka pemberi pinjaman predator.
- Pemberi pinjaman peer-to-peer dan perusahaan ekuitas swasta dianggap sebagai lembaga perbankan nonbank.
Penyedia Payday Loan sebagai Bank Nonbank
Penyedia pinjaman gaji juga dianggap sebagai bank nonbank. Pinjaman gaji adalah pinjaman jangka pendek dan berisiko tinggi yang sering kali diambil dari gaji berikutnya peminjam. Banyak pemberi pinjaman gaji yang membebankan suku bunga yang terlalu tinggi untuk pinjaman ini, sehingga sangat sulit bagi peminjam untuk membayar kembali pokok pinjaman dan bunganya dalam situasi darurat. Pemberi pinjaman gaji akan sering mengalihkan pinjaman ke gaji berikutnya jika peminjam tidak dapat membayar utangnya tepat waktu, meningkatkan bunga dan menambah risiko. Pinjaman ini sering disebut pinjaman predator karena memanfaatkan individu yang sudah rentan dan memiliki reputasi untuk ketentuan tersembunyi yang mengenakan biaya tambahan.
Referensi cepat
Bank Holding Company Act tahun 1956 melarang perusahaan nonbank untuk memiliki bank sebagai anak perusahaan , tetapi mereka dapat memiliki bank bukan bank lainnya.
Sementara beberapa pinjaman gaji mungkin tersedia secara online, sebagian besar penyedia pinjaman gaji biasanya adalah pedagang kredit kecil dengan lokasi fisik yang memungkinkan pengajuan dan persetujuan kredit di tempat. Untuk melengkapi aplikasi pinjaman gaji, peminjam biasanya memberikan bukti pembayaran terbaru. Dari sana, pemberi pinjaman umumnya akan mendasarkan pokok pinjaman mereka pada persentase dari perkiraan pendapatan jangka pendek peminjam, dengan menggunakan upah peminjam sebagai jaminan.
Contoh Bank Nonbank
Salah satu contoh bank nonbank adalah lini pakaian wanita Ann Taylor yang menawarkan pelanggan kartu kredit untuk pembelian. Dengan kartu kredit Ann Taylor, pelanggan dapat memperoleh lima poin hadiah untuk setiap dolar yang dibelanjakan di toko atau online. Selain itu, pemegang kartu akan menerima kartu hadiah $ 20 untuk setiap 2.000 poin yang diperoleh, serta hadiah ulang tahun $ 15. Dengan pemegang kartu akses online dapat memperbarui profil mereka, membayar tagihan mereka, dan melihat laporan di desktop atau perangkat seluler. Perusahaan ritel lain, seperti J. Crew dan Nordstrom menawarkan hadiah serupa kepada pemegang kartu mereka.