Pinjaman Tanah: 3 hal yang perlu diketahui sebelum Anda membeli tanah
Jika Anda membeli tanah daripada rumah yang sudah ada, karena Anda ingin membangun dari awal, Anda mungkin membutuhkan pinjaman tanah. Dan itu menimbulkan lebih banyak masalah daripada mendapatkan hipotek biasa. Untuk satu hal, tidak ada rumah untuk dijadikan jaminan atas pinjaman tanah.
Mendapatkan pembiayaan tanah menciptakan serangkaian rintangan berbeda bagi pembeli potensial. Berikut tiga hal yang perlu diperhatikan sebelum membeli tanah.
Apa Pinjaman Tanah: 3 hal yang perlu diketahui sebelum Anda membeli tanah?
- Mendapatkan pinjaman tanah menciptakan rintangan yang berbeda daripada mengajukan hipotek untuk sebuah rumah.
- Pemberi pinjaman memerlukan batas-batas yang disurvei, dan Anda harus memeriksa pembatasan zonasi dan penggunaan lahan di properti, serta akses ke utilitas dan jalan umum.
- Semakin baik tanahnya, seperti tanah siap bangun, semakin rendah biaya pinjaman Anda.
- Sumber pinjaman terbaik termasuk pembiayaan penjual, pemberi pinjaman lokal, atau pinjaman ekuitas rumah.
- Tanah pedesaan mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bersubsidi USDA.
1. Dasar Tanah: Batas, Zonasi, Akses
Pertama, penting untuk memperjelas apa yang diperlukan untuk pembelian potensial. Inilah sebabnya mengapa sangat penting untuk mendapatkan batasan yang ditandai oleh surveyor dan menyiapkan semuanya di atas kertas untuk disajikan kepada pemberi pinjaman. Detail penting lainnya adalah memeriksa ulang zonasi dan pembatasan penggunaan lahan.
Untuk kavling hunian, memiliki akses ke utilitas merupakan faktor besar. Memiliki sambungan air, selokan, listrik, dan kabel yang siap digunakan dapat menghemat banyak waktu, uang, dan kerumitan. Demikian pula, akses jalan umum dapat menjadi masalah utama, karena pembeli harus mendapatkan kemudahan permanen untuk mengakses jalan umum jika belum tersedia.
Juga bijaksana untuk memeriksa dengan departemen perencanaan lokal untuk mengetahui apa yang akan terjadi di masa depan untuk lingkungan terdekat. Taman baru di ujung jalan dapat meningkatkan nilai properti di tahun-tahun mendatang, sementara jalan raya baru atau instalasi pengolahan limbah cenderung tidak melakukannya.
Referensi cepat
Karena membeli tanah berbeda dengan membeli rumah, ada baiknya Anda bekerja sama dengan agen real estat yang berspesialisasi dalam jenis transaksi ini.
2. Rencana Penggunaan Tanah: Segera Bangun, Perlu Perbaikan, Investasi Spekulatif
Persyaratan pinjaman — seperti uang muka dan suku bunga — biasanya bergantung pada tujuan penggunaan tanah, karena ini terkait langsung dengan eksposur risiko bank. Dengan cara ini, mendapatkan pinjaman tanah selalu lebih sulit daripada membeli rumah yang sudah ada, karena rumah yang sudah ada memberi bank agunan langsung dan berwujud, sedangkan konstruksi baru memiliki lebih banyak bagian bergerak yang bisa rusak.
Dari rumah yang ada, langkah selanjutnya di tangga kepercayaan bank adalah membeli tanah siap bangun dengan tujuan untuk segera memulai pembangunan tempat tinggal utama. Ada hal-hal yang bisa menjadi salah, menyebabkan penundaan, atau meningkatkan biaya di sepanjang jalan, tetapi jadwal tetap dapat diatur di mata bank. Uang muka yang diminta biasanya berkisar antara 15% hingga 25%.
Terakhir, ada lahan mentah tanpa rencana khusus untuk membangun apapun, yang pada dasarnya merupakan investasi spekulatif. Misalnya, sebuah proyek dalam hal ini dapat melibatkan pembelian tanah untuk mengantisipasi penyelesaian jalan bebas hambatan baru di dekatnya. Harapannya adalah, ketika jalan bebas hambatan selesai dibangun, lahan tersebut akan menarik bagi pengembang untuk membangun subdivisi baru dengan perjalanan yang nyaman ke kota. Tanah tersebut kemudian bisa dijual kepada pengembang untuk mendapatkan keuntungan yang lumayan. Pinjaman ini mungkin memerlukan uang muka hingga 50%.
Referensi cepat
Lot yang tidak ditingkatkan adalah yang belum memiliki layanan dasar yang dibutuhkan. Sangat umum untuk mengalami masalah tak terduga dan pembengkakan biaya, yang dapat menambah waktu berbulan-bulan ke waktu pembelian.
3. Opsi Pinjaman Tanah: Menemukan Pembiayaan
Mengingat masalah di atas, Anda mungkin perlu mencari lebih jauh untuk membiayai pembelian tanah Anda dengan persyaratan yang dapat diterima. Coba sumber-sumber ini:
Pembiayaan Penjual
Ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk mendapatkan persyaratan yang menguntungkan, terutama jika penjual ingin sekali menurunkan tanah dan pasar sedang dingin. Karena ini adalah kesepakatan antara dua warga negara, semuanya bisa dinegosiasikan, mulai dari uang muka hingga suku bunga. Penting untuk meminta dokumen ditinjau oleh pengacara sebelum menandatangani apa pun untuk menghindari celah dan kejutan yang tidak menyenangkan bagi salah satu pihak.
Bank Lokal dan Koperasi Kredit
Bank lokal dan credit unions biasanya lebih menyukai pinjaman tanah daripada raksasa besar. Mereka juga mungkin menawarkan persyaratan yang lebih baik karena pengetahuan lokal mereka tentang properti tersebut. Namun demikian, calon peminjam perlu menunjukkan paket pinjaman dengan spesifikasi dan rencana tanah, serta informasi keuangan pribadi untuk membuktikan kelayakan kredit.
Pinjaman USDA
Bagaimana pembeli dapat membeli tanah jika bank dan credit unions tidak menawarkan untuk membiayainya?Jika properti itu pedesaan dan pertanian, pembeli dapat menerima bantuan federal.TheDepartemen Pertanian Amerika Serikat (USDA) menawarkan berbagai macam pinjaman bersubsidi dengan persyaratan minimal dan syarat menguntungkan.
Pinjaman Ekuitas Rumah
Pembeli dengan properti yang ada dan sedikit hutang mungkin ingin mempertimbangkanpinjaman ekuitas rumah .Jenis pinjaman ini memanfaatkanekuitas dari properti yang ada , memberikan persyaratan yang jauh lebih baik daripada konstruksi biasa atau pinjaman tanah.
Garis bawah
Pembiayaan properti untuk membangun rumah impian Anda jauh lebih kompleks daripada mengajukan hipotek. Pemberi pinjaman memerlukan batas-batas yang disurvei, dan Anda harus memeriksa pembatasan zonasi dan penggunaan lahan, serta akses ke utilitas dan jalan umum. Semakin baik tanahnya, semakin rendah uang muka dan biaya pinjaman yang Anda butuhkan.
Pilihan terbaik untuk membiayai pembelian tanah termasuk pembiayaan penjual, pemberi pinjaman lokal, atau pinjaman ekuitas rumah. Jika Anda membeli properti pedesaan, pastikan untuk meneliti apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bersubsidi USDA.