Uang muka

Apa Uang muka?

Uang muka adalah jenis pembayaran, sering kali dalam bentuk tunai, yang dilakukan pada tahap awal pembelian barang atau jasa yang mahal. Pembayaran mewakili persentase dari harga pembelian penuh. Dalam beberapa kasus, uang muka tidak dapat dikembalikan jika kesepakatan gagal karena pembeli. Dalam kebanyakan kasus, pembeli membuat pengaturan pembiayaan untuk menutupi sisa jumlah hutangnya kepada penjual.

Poin Penting:

  • Uang muka adalah pembayaran yang dilakukan sebagai bagian dari pembelian besar pada tahap awal pengaturan pembiayaan.
  • Semakin tinggi uang muka, semakin rendah pembayaran bunga atas sisa pinjaman.
  • Pemberi pinjaman mungkin memerlukan jumlah yang bervariasi sebagai uang muka (serendah 3,5% dan setinggi 50% di Amerika Serikat), tergantung pada peminjam dan pembelian.

Misalnya, banyak pembeli rumah membayar uang muka 5% hingga 25% dari total nilai rumah, dan bank atau lembaga keuangan lainnya menanggung sisa biaya melalui pinjaman hipotek. Uang muka untuk pembelian mobil bekerja dengan cara yang sama.

Uang muka juga dikenal sebagai uang muka, terutama di Inggris, di mana hipotek deposito 0% hingga 5% untuk beberapa pembeli tidak jarang.

Bagaimana Uang Muka Bekerja

Uang muka mengurangi jumlah bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman, menurunkan pembayaran bulanan, dan memberi pemberi pinjaman tingkat keamanan.

Pembelian Rumah

Di Amerika Serikat, uang muka 20% untuk rumah adalah standar bagi pemberi pinjaman.Namun, ada cara untuk membeli rumah dengan sedikit uang muka 3,5%, seperti dengan pinjaman Federal Housing Administration (FHA) .

Situasi di mana uang muka yang lebih besar mungkin diperlukan adalah ketika membeli di dalam properti koperasi, yang umum terjadi di banyak kota. Karena pembeli apartemen koperasi sebenarnya membeli saham di perusahaan yang memberikan hak kepada mereka untuk memiliki rumah yang sesuai, banyak pemberi pinjaman akan bersikeras untuk turun 25%. Beberapa properti koperasi kelas atas bahkan mungkin memerlukan uang muka 50%, meskipun itu bukan norma.

Referensi cepat

Uang muka sebesar 20% atau lebih dapat memberi Anda tingkat bunga yang lebih rendah untuk pinjaman mobil.

Pembelian Otomatis

Untuk pembelian mobil, uang muka sebesar 20% atau lebih dapat memudahkan pembeli untuk mendapatkan tingkat pinjaman, persyaratan, atau persetujuan pinjaman yang lebih baik. Beberapa dealer mungkin menawarkan persyaratan 0% ke bawah untuk beberapa pembeli, yang berarti tidak ada uang muka yang diperlukan, meskipun itu biasanya berarti pemberi pinjaman akan mengenakan tingkat bunga pinjaman yang cukup tinggi.

Bunga

Ketika peminjam membayar uang muka atas pembelian dan menggunakan pinjaman untuk membayar sisanya, peminjam langsung mengurangi jumlah bunga yang harus dibayar selama masa pinjaman. Misalnya, jika $ 100.000 dipinjam dengan pinjaman dengan tingkat bunga 5%, bunga yang terhutang akan menjadi $ 5.000 di tahun pertama saja.

Namun, jika uang muka $ 20.000, hanya $ 80.000 yang perlu dipinjam. Akibatnya, selama tahun pertama, bunganya hanya $ 4.000, menghemat $ 1.000 di tahun pertama. Jadi, membayar uang muka yang cukup besar untuk hipotek itu bermanfaat karena dapat menghemat bunga ribuan dolar selama masa pinjaman. Kalkulator hipotek berguna saat menghitung bunga dan total biaya pinjaman dengan berbagai uang muka.

Pembayaran Bulanan

Uang muka juga mengurangi pembayaran bulanan pinjaman angsuran. Misalnya, jika peminjam mengambil pinjaman mobil sebesar $ 15.000 dengan tingkat bunga 3% dan jangka waktu empat tahun, pembayaran bulanannya adalah $ 332. Namun, dengan uang muka $ 3.000, pembeli hanya perlu meminjam $ 12.000, dan pembayaran bulanan turun menjadi $ 266. Itu adalah tabungan sebesar $ 66 per bulan atau $ 3.168 selama masa pinjaman selama 48 bulan.

Asuransi Hipotek

Dalam kebanyakan kasus, peminjam yang meletakkan kurang dari 20% saat membeli rumah harus membeli asuransi hipotek pribadi (PMI). PMI dibayarkan ke perusahaan asuransi swasta, dan pembayaran bulanan disebut premi PMI. Jika FHA mengamankan hipotek, peminjam membayar asuransi melalui FHA. Namun, jika peminjam menempatkan turun 20% uang muka, mereka dapat menghindari membayar premi asuransi hipotek.

Pertimbangan Khusus

Uang muka menawarkan kepada pemberi pinjaman tingkat kepastian tertentu. Jika peminjam telah menginvestasikan uang muka, kecil kemungkinan mereka untuk gagal membayar pinjaman. Karena asumsi tersebut, pemberi pinjaman hipotek, khususnya, dapat menawarkan suku bunga yang lebih rendah kepada peminjam dengan pembayaran uang muka yang besar.