Bagaimana Jamsostek Bekerja Setelah Pensiun

Bagi jutaan orang Amerika, ulang tahun mendatang yang paling dinantikan bukanlah bilangan bulat melainkan pecahan, seperti 66 dan 2 bulan, atau 66 dan 4 bulan.Itu karena bagi orang Amerika yang lahir antara tahun 1955 dan 1959, usia pensiun penuh terjadi antara ulang tahun ke 66 dan 67 mereka.Pada saat itu, orang dapat mulai mengklaim manfaat Jaminan Sosial penuh mereka.

Bagaimana tepatnya, Jamsostek bekerja setelah Anda mencapai usia pensiun penuh yang ajaib itu? Berikut beberapa fakta penting yang perlu diingat.

Apa Jamsostek Bekerja Setelah Pensiun?

  • Pendapatan Jaminan Sosial merupakan sumber pendapatan penting bagi pensiunan di Amerika.
  • Proses mengajukan dan menghitung manfaat bisa jadi rumit. Memaksimalkan manfaat dapat berarti mempertimbangkan pendapatan dan usia masa lalu saat memutuskan kapan akan memulai manfaat.
  • Manfaat Jaminan Sosial dapat dikenakan pajak, terutama jika Anda masih bekerja sambil menerima manfaat.

Apa Manfaat Pensiun Jaminan Sosial?

Pekerja Amerika membayarpajak Jaminan Sosial atas penghasilan mereka.Jika mereka telah membayar cukup banyak ke sistem pada saat mereka pensiun, mereka berhak menerima manfaat.  Pada November 2020, penerima pensiun rata-rata menerima pembayaran bulanan sebesar $ 1.522,70.


Jaminan Sosial seharusnya hanya menjadi salah satu komponen dari rencana Anda untuk mendanai masa pensiun .Rata-rata, penerima manfaat hanya menerima sekitar 40% dari pendapatan kerja mereka dari Jamsostek.

Meskipun pekerja dapat mengklaim tunjangan sebelum mereka mencapai usia pensiun penuh, pada usia 62 tahun, para ahli mengatakan hal ini tidak disarankan karena akan menghasilkan tunjangan yang lebih rendah secara permanen.

“Saat Anda mengambil manfaat, hal itu dapat secara signifikan memengaruhi pendapatan pensiun Anda secara keseluruhan. Dengan pensiun sebagai masa lalu bagi sebagian besar pekerja, Jaminan Sosial tetap menjadi sumber terbesar dari jaminan pendapatan pensiun seumur hidup,” kata penyesuaian biaya hidup (COLA) —akan terkunci selama sisa hidup Anda.”

Cara Mendaftar untuk Jaminan Sosial

Saat Anda siap untuk mengklaim manfaat, kunjungi kantor Administrasi Jaminan Sosial (SSA) setempat, daftar online dissa.gov, atau hubungi 1-800-772-1213. 


Setelah Anda melamar, Administrasi Jaminan Sosial akan meninjau aplikasi Anda dan menghubungi Anda jika memerlukan informasi tambahan.Jika memiliki semua dokumen yang diperlukan, SSA akan memproses aplikasi Anda dan mengirimkan surat kepada Anda yang menjelaskan tentang keputusan akhirnya.

Pastikan untuk menerapkan empat bulan sebelum Anda ingin manfaat Anda dimulai.  Namun, perlu diingat bahwa “Jika Anda terus bekerja dan lebih muda dari usia pensiun penuh, tunjangan Anda mungkin ditarik kembali ($ 1 untuk setiap $ 2 atau $ 3 yang diperoleh) karena batas pendapatan yang diperoleh terlampaui,” kata Peter J. Creedon , dari Crystal Brook Advisors di New York City.

Referensi cepat

Anda perlu mengajukan Jaminan Sosial empat bulan sebelum Anda ingin manfaat Anda dimulai.

Untuk Menunda atau Tidak Menunda

Anda dapat mulai menerima Jaminan Sosial pada usia 62 tahun, tetapi pembayaran bulanan Anda akan lebih besar untuk setiap bulan Anda menunda klaim hingga usia 70 tahun. Begitu Anda mencapai usia 70 tahun, tidak ada manfaat untuk menunda lagi.

Misalnya, jika Anda lahir pada tahun 1960 dan memulai tunjangan pensiun pada usia 62 tahun sementara usia pensiun penuh Anda 67 tahun, tunjangan bulanan Anda berkurang sebesar 30%.  Namun, jika Anda menunggu hingga berusia 70 tahun untuk mendaftar, Anda dapat meningkatkan keuntungan sebesar 24%.

Bagaimana manfaat dihitung

Manfaat Jaminan Sosial dihitung berdasarkan 35 tahun kerja berpenghasilan tertinggi Anda.  Oleh karena itu, jika Anda tetap bekerja dan mendapatkan gaji yang lebih tinggi di usia 60-an daripada sebelumnya dalam karier Anda, Anda dapat meningkatkan pembayaran Jaminan Sosial Anda lebih banyak lagi.

Jika Anda tidak benar-benar membutuhkan uang segera setelah Anda mencapai usia pensiun penuh dan dalam keadaan sehat, mungkin bijaksana untuk menunggu sampai Anda berusia 70 tahun untuk melamar. “Jika Anda memikirkan Jaminan Sosial dengan cara yang benar, sebagai jaminan terhadap hidup lebih lama dari uang Anda, maka masuk akal untuk menunggu hingga usia 70 tahun untuk pembayaran tertinggi yang tersedia,” kata Robert R. Schulz , CFP®, presiden Schulz Wealth di Mansfield, Texas.

Kenapa menunggu

Mark Hebner , pendiri dan presiden Index Fund Advisors Inc. di Irvine, California, dan penulis Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors , sependapat tentang menunggu hingga 70. “Karena sebagian besar baby boomer mendapati diri mereka kekurangan dana untuk masa pensiun, mereka membutuhkan setiap dolar yang mungkin bisa mereka peroleh, “katanya.

Ada, tentu saja, saat-saat ketika Anda tidak boleh menunda mengklaim keuntungan Anda. Dua di antaranya: jika kesehatan Anda memburuk atau jika Anda memutuskan bahwa Anda harus mengajukan lebih cepat sehingga pasangan Anda dapat mulai mengambil manfaat pasangan.

Referensi cepat

Jumlah manfaat Jaminan Sosial Anda ditentukan oleh 35 tahun penghasilan tertinggi Anda.

Mendapatkan Pekerjaan?Tangguhkan Manfaat Anda

Katakanlah Anda mengajukan Jaminan Sosial dan mulai menerima tunjangan — dan kemudian dipekerjakan untuk pekerjaan baru beberapa bulan kemudian.Apa yang harus Anda lakukan?Jika Anda telah mencapai usia pensiun penuh, sebenarnya Anda dapat menangguhkan manfaat Anda dan mengklaimnya nanti (hingga usia 70).Ini akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan keuntungan yang lebih tinggi saat Anda mulai menerima pembayaran lagi.

Bekerja lebih lama

“Karena jumlah tunjangan Jaminan Sosial dihitung berdasarkan penghasilan tertinggi pekerja selama 35 tahun, tunjangan dapat ditingkatkan dengan mendapatkan pekerjaan, bahkan jika Anda sudah mengumpulkan tunjangan. Tahun-tahun berpenghasilan tinggi, bahkan setelah pensiun, dapat digunakan untuk menggantikan yang lebih rendah- memperoleh penghasilan bertahun-tahun dari awal karier Anda, sehingga meningkatkan penghasilan rata-rata, dan, selanjutnya, jumlah manfaat, “kata Daren Dearden , direktur North Capital Inc. di Salt Lake City, Utah.

Jangan Lupakan Pajak

Setelah Anda mulai mengumpulkan Jaminan Sosial, Anda mungkin harus membayar pajak tambahan atas tunjangan tersebut. Berapa banyak yang dapat Anda bayarkan? Tergantung.

Jika Jaminan Sosial adalah satu-satunya sumber pendapatan Anda, tunjangan Anda mungkin tidak akan dikenakan pajak sama sekali.Namun, jika Anda menerima pendapatan tambahan — misalnya, dari pensiun, distribusi rekening pensiun individu (IRA), capital gain, atau pendapatan pekerjaan — Anda mungkin dihadapkan pada tagihan pajak.

Anda harus mulai membayar pajak pembayaran Jaminan Sosial jika penghasilan kena pajak Anda$ 25.000 ke atas untuk individu atau $ 32.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama.Internal Revenue Service menggunakan penghitungan untuk menentukan seberapa besar manfaat yang dikenakan pajak.

Contoh pajak

Katakanlah, misalnya, Anda menikah dan mengajukan permohonan bersama.Jika jumlah penghasilan Anda kurang dari $ 32.000, tidak ada manfaat Jaminan Sosial Anda yang dikenakan pajak.Tetapi jika penghasilan Anda antara $ 32.000 dan $ 44.000, hingga 50% dari tunjangan Jaminan Sosial Anda akan dikenakan pajak.Setelah penghasilan Anda lebih dari $ 44.000, 85% dari manfaat Jaminan Sosial mungkin akan dikenakan pajak.Manfaat dikenaipajak dengan tarif pajak penghasilan biasa Anda.

Dengan perencanaan yang tepat dan waktu yang tepat, Anda dapat sangat mengurangi beban pajak Anda dari manfaat Jaminan Sosial. Misalnya, jika Anda dapat hidup dari distribusi dari IRA, 401 (k), atau akun pensiun lainnya, Anda mungkin ingin menunda menerima manfaat Jaminan Sosial sampai Anda berusia 70 tahun.

Menggunakan strategi ini dapat mengurangi jumlah tahun tunjangan Anda dikenakan pajak, atau dalam beberapa kasus, menghilangkan pajak atas tunjangan Jaminan Sosial Anda sama sekali. Bicaralah dengan penasihat keuangan atau CPA Anda tentang cara-cara Anda dapat menurunkan pajak pada Jaminan Sosial dan distribusi pensiun lainnya. 

Menunda Pensiun Anda

Dalam hal manfaat Jaminan Sosial, ada banyak aturan dan implikasi pajak yang rumit. Meskipun Anda mungkin tergoda untuk mengajukan Jaminan Sosial segera setelah Anda mencapai usia pensiun penuh, Anda dapat memperoleh manfaat yang jauh lebih besar jika Anda menunggu. Oleh karena itu, Anda mungkin ingin memanfaatkan aset pensiun lainnya terlebih dahulu. Jika itu tidak memungkinkan, Anda dapat mempertimbangkan untuk menunda masa pensiun Anda.

Saat-saat mengkhawatirkan

Sebuah studi oleh Wells Fargo menemukan bahwa pandemi COVID-19 menemukan bahwa 31% boomer tidak tahu apakah mereka dapat menabung untuk pensiun karena dampak pandemi.Tiga puluh lima persen pensiunan melaporkan tidak tahu cara terbaik melindungi aset mereka selama kemerosotan ekonomi.Tiga puluh tujuh persen pensiunan dilaporkan khawatir akan kehabisan uang selama masa pensiun.

Salah satu alasan orang khawatir kehabisan uang, bahkan selama masa non-pandemi, adalah masalah harapan hidup.”Umur panjang adalah masalah besar. Harapan hidup rata-rata bagi mereka yang berusia 65 tahun lebih besar dari yang disadari kebanyakan orang,” kataBarry Waronker , CEO dari Informed Family Financial Services di Norristown, Pennsylvania.Satu dari tiga orang berusia 65 tahun pada tahun 2020 akan hidup melewati usia 90, dan satu dari tujuh akan hidup melewati usia 95 tahun, menurut Administrasi Jaminan Sosial.

“Karena Jamsostek adalah jaminan pembayaran bulanan yang disesuaikan dengan inflasi, ini bisa menjadi sangat penting bagi penerima yang berusia hingga 90-an. Semakin lama Anda menunggu untuk mengambil Jamsostek, semakin besar manfaat Anda, yang dapat menguntungkan mereka yang lebih lama. masa hidup, “kata Georgia Bruggeman , CFP®, pendiri dan CEO Meridian Financial Advisors LLC di Holliston, Mass.

Jika Anda pensiun pada usia 66 dan mulai mengumpulkan tunjangan Jaminan Sosial, apakah Anda memiliki cukup uang untuk bertahan selama 30 tahun lagi? Penting untuk mempertimbangkan hal ini sebelum Anda mulai memanfaatkan manfaat tersebut.