Pertanyaan Kredit

Apa Pertanyaan Kredit?

Permintaan kredit adalah permintaan informasi laporan kredit dari lembaga pelaporan kredit oleh suatu lembaga. Pertanyaan tentang kredit dapat berasal dari semua jenis entitas karena berbagai alasan, tetapi biasanya dilakukan oleh lembaga keuangan. Pertanyaan tersebut diklasifikasikan sebagai pertanyaan keras atau penyelidikan lunak.

Poin Penting

  • Perusahaan memeriksa kredit untuk membuat keputusan seperti meminjamkan uang untuk mobil, rumah, atau kartu kredit.
  • Penyelidikan keras akan memengaruhi skor kredit Anda, sedangkan penyelidikan ringan tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda.
  • Pertanyaan ringan biasanya dilakukan saat Anda meminta laporan kredit atau nilai kredit untuk diri Anda sendiri.

Bagaimana Permintaan Kredit Bekerja

Pertanyaan kredit adalah komponen penting dari pasar kredit. Pertanyaan sulit adalah bagian penting dari proses penjaminan emisi untuk semua jenis kredit. Pertanyaan ringan membantu perusahaan kredit untuk memasarkan produk mereka dan juga dapat digunakan untuk membantu konsumen.


Pertanyaan Sulit

Pertanyaan sulit diminta dari biro kredit setiap kali peminjam melengkapi aplikasi kredit baru. Mereka diambil menggunakan nomor Jaminan Sosial pelanggan dan diperlukan untuk proses penjaminan kredit. Pertanyaan sulit memberikan kreditor laporan kredit lengkap tentang peminjam. Laporan ini akan mencakup skor kredit peminjam serta rincian sejarah kredit mereka.

Pertanyaan yang sulit dapat membahayakan nilai kredit peminjam. Setiap permintaan keras biasanya menyebabkan penurunan skor kredit kecil bagi peminjam. Pertanyaan sulit tetap ada dalam laporan kredit seseorang selama dua tahun. Umumnya, sejumlah besar permintaan kredit keras dalam waktu singkat dapat diartikan sebagai upaya untuk memperluas kredit yang tersedia secara substansial, yang menciptakan risiko yang lebih tinggi bagi pemberi pinjaman. Bagi mereka yang tidak dapat atau tidak mau menunggu dua tahun dan yang merasa nyaman membayar sedikit biaya, salah satu perusahaan perbaikan kredit terbaik mungkin bisa mendapatkan pertanyaan sulit dihapus dari laporan kredit lebih cepat.


Dalam beberapa kasus, pertanyaan keras juga dapat digunakan untuk situasi selain pengajuan kredit. Pemeriksaan latar belakang pekerjaan dan aplikasi sewa menyewa adalah dua contoh ketika pertanyaan keras juga mungkin diperlukan.

Pertanyaan Lembut

Pertanyaan lunak tidak termasuk dalam laporan kredit. Pertanyaan ini dapat diminta karena berbagai alasan. Perusahaan kredit memiliki hubungan dengan biro kredit untuk pertanyaan ringan yang menghasilkan daftar pemasaran untuk pelanggan potensial. Pertanyaan lunak ini disesuaikan oleh perusahaan kredit untuk mengidentifikasi peminjam yang memenuhi beberapa karakteristik penjaminan pinjaman mereka.

Layanan agregat kredit juga menggunakan pertanyaan lunak untuk membantu peminjam menemukan pinjaman. Platform ini membutuhkan informasi tentang peminjam termasuk nomor Jaminan Sosial mereka yang memungkinkan pertanyaan ringan dan penawaran prakualifikasi. Banyak pemberi pinjaman juga akan memberikan peminjam dengan kutipan melalui permintaan penyelidikan ringan yang dapat membantu mereka memahami persyaratan pinjaman potensial.

Laporan kredit pribadi juga diperoleh melalui pertanyaan ringan. Individu memiliki hak untuk memperoleh laporan kredit tahunan gratis dari agen pelaporan kredit yang merinci informasi kredit mereka. Individu juga dapat mendaftar skor kredit gratis melalui perusahaan kartu kredit mereka. Nilai kredit ini dilaporkan kepada peminjam setiap bulan dan diperoleh oleh perusahaan kartu kredit melalui penyelidikan lunak.

Contoh Permintaan Kredit

Mari kita asumsikan John ingin membeli kendaraan baru. Setelah memutuskan merek dan modelnya, dia memutuskan untuk melihat persyaratan pembiayaan. Dealer tersebut memiliki badan pembiayaan di tempat dan menarik laporan kredit John. John telah memiliki pekerjaan tetap selama empat tahun dan tidak memiliki hutang yang belum dibayar. Dia juga membayar tagihannya tepat waktu selama bertahun-tahun. Berdasarkan permintaan kredit, dealer menawarkan tarif persentase terendah sebesar 4% untuk membeli kendaraan.