Ensiklopedia keuangan

Lembaga Pelaporan Kredit

Apa Lembaga Pelaporan Kredit?

Agen pelaporan kredit adalah bisnis yang menyimpan informasi kredit historis pada individu dan bisnis. Mereka menerima laporan dari pemberi pinjaman dan berbagai sumber lainnya, yang disusun dalam laporan kredit yang menyertakan skor kredit saat diterbitkan. Mereka juga dapat disebut sebagai biro pelaporan kredit.

Poin Penting

  • Sebuah agen pelaporan kredit memelihara informasi kredit historis pada individu dan bisnis.
  • Agen pelaporan kredit paling terkenal di AS adalah Experian, TransUnion, dan Equifax.
  • Biro pelaporan kredit adalah nama lain dari agen pelaporan kredit.
  • Lembaga keuangan sering bermitra dengan agen pelaporan kredit, seperti Equifax dan lainnya, untuk memberikan daftar pemasaran target pelanggan potensial dan pertanyaan ringan untuk persetujuan prakualifikasi pada kartu kredit atau pinjaman pribadi.

Memahami Lembaga Pelaporan Kredit

Agen pelaporan kredit melayani berbagai tujuan dalam industri perkreditan. Mereka memelihara informasi kredit, menghitung nilai kredit, memberikan laporan kredit, dan bermitra dengan penerbit kredit untuk pemasaran.

Agen pelaporan kredit menerima berbagai jenis informasi yang dapat dimasukkan dalam penawaran mereka untuk pelanggan. Agen pelaporan kredit umumnya salah satu dari dua jenis: pelaporan baik pada individu atau bisnis. Agen pelaporan kredit konsumen terbesar adalah Experian, Equifax, dan TransUnion. Experian juga melakukan pelaporan komersial, bersama dengan Dun & Bradstreet .

Agen kredit dapat menerima berbagai informasi dan data yang termasuk dalam laporan kredit. Experian, Equifax, dan TransUnion adalah tiga penyedia pelaporan kredit terbesar di Amerika Serikat. Mereka dikenal karena menerima informasi kredit standar dan memberikan laporan kredit komprehensif tentang sejarah kredit dasar peminjam. Mereka menetapkan standar industri untuk pelaporan dan metodologi penilaian.

Banyak lembaga pelaporan kredit lainnya juga ada di luar tiga lembaga terbesar. Secara komprehensif, pemberi pinjaman bekerja dengan agen pelaporan kredit untuk menerima laporan yang disesuaikan, termasuk informasi spesifik yang mempengaruhi keputusan kredit. Agen pelaporan kredit dapat bermitra dengan berbagai perusahaan untuk menerima semua jenis data kredit untuk pelanggan mereka.

Data Kredit

Di luar informasi rekening kredit dasar, banyak agen pelaporan kredit juga menerima catatan publik dan data pembayaran tambahan pada tagihan ponsel, tagihan utilitas, dan pembayaran sewa. Beberapa agen pelaporan kredit baru bekerja untuk memberikan akses yang lebih besar kepada populasi yang tidak memiliki rekening bank dengan mengembangkan laporan kredit untuk peminjam yang tidak banyak berdasarkan data alternatif daripada hanya rekening kredit.

Laporan Kredit vs. Skor Kredit

Laporan kredit mengikuti format standar yang mencakup jalur perdagangan untuk setiap akun kredit yang dibuat oleh peminjam. Garis perdagangan menunjukkan jumlah kredit yang dikeluarkan, pembayaran bulanan peminjam, dan pembayaran yang menunggak. Pembayaran yang menunggak dilaporkan ke agen kredit setelah dua pembayaran yang terlewat berturut-turut. Oleh karena itu, riwayat kredit tunggakan pada jalur perdagangan biasanya akan dimulai dengan laporan jatuh tempo 60 hari, diikuti oleh 90 hari, 120 hari, dan seterusnya. Garis perdagangan juga menunjukkan pembebanan biaya jika peminjam gagal bayar.

Garis perdagangan dapat dilaporkan untuk berbagai akun. Biasanya termasuk rekening kredit, tetapi mungkin juga termasuk kejadian yang dirinci seperti pembayaran telepon seluler, pembayaran utilitas, hutang pajak, atau kebangkrutan. Banyak agen pelaporan kredit juga mengelompokkan item ad hoc yang terpisah dari jalur perdagangan untuk memberikan rincian lain-lain yang komprehensif.

Sebagian besar barang merugikan yang dilaporkan dalam laporan kredit akan tetap ada selama tujuh tahun. Item lainnya, seperti kebangkrutan, dimasukkan selama 10 tahun.

Referensi cepat

Pengawasan atas semua aktivitas agen pelaporan kredit diatur oleh Fair Credit Reporting Act (FCRA) dan diatur oleh Federal Trade Commission dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

Pertimbangan Khusus

Agen pelaporan kredit bermitra dengan berbagai lembaga keuangan di industri ini, termasuk perusahaan kartu kredit, bank, dan credit unions. Lembaga keuangan memperoleh laporan kredit pada individu dan bisnis melalui penyelidikan langsung yang mencakup skor kredit dan informasi terperinci tentang akun jalur perdagangan individu. Lembaga keuangan bermitra dengan agen pelaporan kredit untuk memberikan daftar pemasaran target, dan pertanyaan ringan untuk persetujuan prakualifikasi.