Pembekuan kredit

Apa ?

Pembekuan kredit, juga dikenal sebagai pembekuan keamanan, adalah tindakan anti penipuan di mana biro kredit menahan diri untuk tidak membagikan laporan kredit konsumen dengan pihak ketiga mana pun. Pembekuan kredit sering kali dimulai atas permintaan konsumen yang mencurigai bahwa identitas mereka mungkin telah dicuri. 

Untuk mencegah pencuri menggunakan informasi kredit mereka untuk membuka rekening baru atau melakukan pembelian, para korban seringkali lebih memilih untuk membekukan kredit mereka untuk membatasi kerusakan akibat pencurian. Sampai pembekuan kredit dicabut, tidak ada lembaga keuangan atau pihak ketiga yang dapat mengakses informasi kredit konsumen.

Cara Kerja Pembekuan Kredit

Pembekuan kredit memungkinkan konsumen untuk mengontrol dan membatasi akses ke laporan kredit mereka. Hal ini mempersulit pencuri, penipu, dan pihak tidak berwenang lainnya untuk membuka kredit atas nama konsumen tersebut tanpa izin mereka. Di bawah hukum federal, pencurian identitas untuk melindungi diri.

Pentingnya pembekuan kredit dalam mengganggu pencurian identitas berasal dari fakta bahwa pencuri sering kali berusaha membuka rekening kredit baru menggunakan informasi yang dicuri. Misalnya, mereka mungkin mengajukan kartu kredit dan jalur kredit baru, untuk kemudian melakukan pembelian dalam jumlah besar dan membiarkan korban menangani hutang yang belum dibayar. Dalam kebanyakan kasus, pemberi pinjaman akan meminta untuk melihat laporan kredit peminjam sebagai bagian dari proses pembukaan rekening baru. Oleh karena itu, dengan membekukan kredit mereka, korban pencurian identitas dapat memblokir pencuri membuka rekening baru atas nama mereka, yang berpotensi menghindarkan diri dari kerugian finansial yang signifikan.

Meskipun pembekuan kredit dapat menjadi alat yang berguna untuk mempertahankan diri dari pencurian identitas, sayangnya pembekuan tersebut bukanlah solusi yang lengkap. Lagi pula, membekukan kredit tidak mencegah pencuri mengakses akun yang telah dibuka. Pada saat korban menyadari bahwa informasinya telah dicuri, pencuri tersebut mungkin telah menggunakan akun korban yang ada untuk melakukan pembelian atau mentransfer dana. Untuk alasan ini, semua konsumen perlu melindungi diri mereka sendiri sejak dini dan memantau dengan cermat aktivitas akun mereka untuk mendeteksi dengan cepat setiap perubahan atau transaksi yang mencurigakan.

Pertimbangan Khusus

Pembekuan kredit tidak memengaruhi nilai kredit seseorang.Ini hanya tindakan perlindungan proaktif dan tidak mempengaruhi profil kredit seseorang.Pembekuan kredit juga tidak menghentikan Anda untuk menerima laporan kredit tahunan Anda, juga tidak ada hubungannya dengan Anda melamar pekerjaan, memperoleh asuransi, atau menyewa properti.

Penawaran kredit yang telah disaring tidak termasuk dalam pembekuan kredit, jadi untuk berhenti menerima penawaran kredit yang telah disaring, Anda harus membuat permintaan terpisah dengan menelepon 888-5OPTOUT atau mengajukanpermintaan online .

Contoh Pembekuan Kredit

Dorothy telah menjadi pelanggan jangka panjang Perusahaan XYZ, pengecer e-niaga populer. Suatu hari, dia menerima email yang memberitahukan bahwa, karena serangan skala besar pada server XYZ, data pelanggannya — termasuk informasi kartu kreditnya — mungkin telah disusupi. Mendengar berita ini, Dorothy menyadari bahwa peretas mungkin mencoba mencuri identitas pelanggan, dalam hal ini mereka kemungkinan akan mencoba untuk memonetisasi informasi ini dengan menjualnya secara online, melakukan pembelian yang curang, atau membuka akun kredit baru.

Untuk membantu melindungi dirinya sendiri, Dorothy mulai dengan memberi tahu bank dan penerbit kartu kreditnya tentang pelanggaran tersebut, mengunci kartu kreditnya untuk mencegah transaksi yang tidak sah, dan meminta agar kartu pengganti dikirim melalui pos. Kemudian, dia menghubungi tiga biro kredit utama — TransUnion ( TRU ), Equifax ( EFX ), dan Experian ( EXPN ) —untuk meminta mereka membekukan kredit di akunnya.

Karena pembekuan kredit, setiap permintaan akun baru yang dibuat oleh peretas kemungkinan besar akan ditolak ketika lembaga keuangan yang bersangkutan melihat bahwa kredit Dorothy telah dibekukan. Dengan mengambil langkah-langkah ini, Dorothy kemungkinan besar akan mengulur waktu untuk mengganti kartu kreditnya dan melindungi dirinya dari kerusakan lebih lanjut.